[精選]實用的促銷方案4篇

　　為了確保事情或工作能無誤進行，往往需要預先進行方案制定工作，方案是計劃中內容最為復雜的一種。那么我們該怎么去寫方案呢？下面是小編精心整理的促銷方案5篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

促銷方案 篇1

　　篩選客戶群體

　　目前國內大多是中小型的美容院，在如今促銷手段日益雷同的今天，這些美容院如何在日益激烈的競爭中脫穎而出？折扣，折讓，特價，禮品促銷，會員促銷，免費試用等促銷手段日益普及，如何在節假日里使自己的促銷活動一枝獨秀，一鳴驚人呢？做好促銷計劃是決定促銷成功的前提條件。

　　美容院的客戶群體是最重要的資源，一般上規模的美容院，其促銷活動針對的是會員，按照二八法則，20%的有消費能力的固定消費者給美容院帶來了80%的銷售額。制定美容院節假日促銷方案，需先對美容院自身的客戶資料進行有效的分類。首先按照消費習慣、消費能力、消費重點和職業收入等特性進行分類，篩選出重點消費者，然后通過對此類人群的'以往節假日消費特性進行全方位分析，確定相應的促銷針對人群。一些高檔美容院掌握著上萬個消費者的檔案，因此將繁雜的客戶檔案進行歸類，從其過往的消費行為進行判定分析是制定促銷活動的關鍵點。

　　選擇正確的促銷方式

　　根據自身的條件和實力制定出切實可行的促銷，這是美容院進行節假日促銷所應考慮的重點問題。例如，有些美容院剛剛開張，就要實行大規模的假日促銷，如果這家美容院面對的是平民消費，這種方式是可行的；如果你的定位是高檔定位，那么這種促銷并不見得有很好的效果，反而會影響今后的經營。

　　一般來說，在節假日期間，產品供應商也會提供相應的促銷，因此，美容院在配合廠商的同時，盡量通過產品供應商的促銷來提升美容院的知名度、帶動其他產品和項目的銷售。這種借力而上的手段，往往會達到事半功倍的效果。

　　進行有效的促銷組合

　　促銷的目的是為了提升營業額，因此對于美容院而言，只要是能促進營業額的手段就是好的促銷手段。因此，好的節日促銷并不局限某一種形式，而是通過組合促銷方式來進行。一些美容院通常在進行折扣促銷的同時，而且有禮品贈送，并且舉行相關主題活動。

　　節假日的贈送促銷，要根據美容院的實際情況，確定合適的贈送禮品和服務。美容院大多采用的是消費一個美容項目，贈送不同的美容服務。消費者選擇美容院項目是具有針對性的，因此贈送的美容項目也應該有所針對性，否則，促銷就會失去意義。為了使促銷更具吸引力，精明的美容院在贈送美容服務項目的同時，往往會配送一些精巧的小禮品，這樣的促銷才更具有吸引力。

　　幾種新型促銷法

　　1、“手機短信”溫情促銷

　　“短信”現在可說是炙手可熱，從一種人際傳播工具迅速飆升為營銷新貴，商家看中的是短信覆蓋面大、信息接受率高、感情色彩濃厚、費用較低、執行簡單等特點。在目前的商業活動中，短信廣泛應用于與客戶聯絡感情、預約、發送促銷信息等。據了解，人們對短信促銷還是比較認可，特別是看到非常正規、能給自己帶來優惠、有親和力關于促銷活動的文字，感覺自然不錯。加上短信促銷字數少、商家少，正所謂“物以稀為貴”，因此對促銷活動的內容記憶深刻。

　　發送信息需要快捷、明晰，發布的信息通常是最新儀器、產品或最優惠價格的介紹，善加利用，可以占到不少便宜。但要小心，如果真要嘗試，最好到熟悉的美容院，這也可能是美容院“小魚釣大魚”的伎倆。

　　2、曲線促銷“推廣套裝”

　　從宣傳介紹→購買推廣套裝→到該品牌當地最近的加盟店享受美容服務，絕對物超所值，讓人心動。但小心，別買了沒有生產許可證的偽劣產品。

　　3、“餐巾紙袋”促銷美容

　　將品牌信息印在餐巾紙袋上進行宣傳，這種方法被許多行業尤其是餐飲業普遍采用，已不算新鮮。但如果在上面印上促銷活動，代替美容院常發的傳統宣傳卡，這就很有宣傳效用了。餐巾紙袋制作簡單，成本低，沒有想象的那么復雜，即使中小型美容院也可以操作。據一些采用過這種促銷方法的美容院透露，“餐巾紙袋”宣傳的回卡率很好。

　　女人愛貪小便宜，因為里面有餐巾紙，附加值高，一般不會看也不看就丟掉，會保留一段時間，因此增加了傳遞促銷活動內容、產生興趣進而促成購買行動的機會。如果因此讓你產生了購買沖動，先仔細研究促銷美容。

促銷方案 篇2

　　合肥美菱股份有限公司是中國重要的電器制造商之一，擁有合肥、綿陽和景德鎮三大冰箱（柜）制造基地，以及冰箱、冷柜、洗衣機等多條產品線。30年來，美菱在技術研發方面一直堅持自主創新，一直矢志不移地專注制冷專業。如今，美菱冰箱已遠銷110多個國家和地區，美菱還積極參與更大范圍和更高層次的全球化競爭與合作，充分整合國內資源，合理運用全球資源，用品牌美譽驅動國外市場銷量，讓更多國外用戶能享受到高品質、高標準的美菱產品。

　　下面，我將運用麥卡錫的4P理論對美菱冰箱——“雅典娜系列”的營銷策略進行分析：

　　一、產品策略（Product）

　　1、準確的市場定位

　　隨著冰箱類型的逐漸增加，競爭也是越來越激烈，但都沒有集人們一直渴望的風冷和雙循環于一身的優質冰箱，所以美菱的雅典娜系列冰箱運用而生，他們獨創了DICS雙獨立循環系統的冰箱，又再一次領先占領的市場。

　　2、獨特的使用價值

　　如今，人們已經不在滿足表面的物質生活，而更多的是注重生活品質的提高。其他品牌的風冷冰箱都是單循環系統的，在冰凍食物尤其是肉類食物時，用風冷雙循環的冰箱冰凍的食物特別容易串味，改變了食物的鮮美原味。但，美菱雅典娜系列的冰箱，只要是風冷的'都是雙循環系統，冷凍、冷藏間室分別構建獨立保鮮體系，冷藏室和冷凍室各自裝有高效蒸發器、制冷風扇和溫度傳感器（感溫探頭），并運用電磁閥使冷凍室和冷藏室獨立控溫互不干擾，真正滿足各自對于溫度和濕度的不同需求，達到精確控溫，不易串味，常保食物鮮美原味。

　　3、優越的設計風格

　　采用人機界面操作，一體式隱藏感應觸摸鍵，魔術顯示面板，直觀顯示冰箱各個溫區，操作便捷。此外還能防水防油污，不易損壞、老化，壽命更長。冷藏室頂部采用內嵌式矩形LED照明燈，設計簡潔大方，照明空間更大，節能環保，光照均勻，燈光亮度高、柔和，能耗低，更節能。 冰箱內置果蔬存儲抽屜，后面內膽上的“EL光合保鮮燈”，可持續對存儲的果蔬進行照明，在持久光波的作用下，果蔬得以長久保持鮮活狀態，防止養分流失。光能有效利用率可達80~90%，創造出“原生態保鮮空間”，達到最佳保鮮效果。內部結構方面，美菱冰箱特別注重密封性對冰箱的影響，在箱體和門體均采用超厚發泡層，還在冷凍室門體上還采用雙層密封結構，有效鎖住冷氣不外泄，制冷快速、均勻，高效節能。

　　4、獨創包換10年

　　國家規定的冰箱壓縮機是3年包換，但美菱雅典娜系列冰箱的壓縮機是10年包換。這樣不僅讓顧客肯定了商品的質量，還讓顧客享受了別家商品享受不到的額外服務。

　　5、廣泛的產品系列 冰箱：雅典娜系列、鮮極系列、終結者系列、鮮尚系列、鮮能系列、鮮風系列、鮮貝系列、節能產品 冰柜：冰晶系列、冰能系列、冰極系列、冰典系列、冰風系列、冰尚系列、冰襯系列、冰貝系列、恒溫系列深冷科技：4℃血液冷藏箱 2-10℃醫用冷藏箱 25℃醫用低溫箱 -40℃超低溫冷凍儲存箱 -65℃超低溫冷凍儲存箱 -86℃超低溫冷凍儲存箱 -105℃超低溫冷凍儲存箱 -135℃超低溫冷凍儲存箱 -152℃超低溫冷凍儲存箱 -164℃超低溫冷凍儲存箱洗衣機：慧潔星 炫潔星 水潔星 巧潔星 節水超潔星 旋瀑超潔星。

　　空調：荷塘月色 青花瓷 盛典-冰吧空調 SPA養生空調 睿典-三高效 精典-三高效 生態園 生態凈 生態馨 生態風藍蓮花 C大調

　　二、定價策略（Price）

　　1、尾數定價

　　美菱雅典娜系列冰箱的價格都是以“99”結束，讓顧客從心理上對其產生好感，進而吸引更多的顧客前來購買商品。

　　2、滲透定價

　　考慮到自己畢竟屬于國產，再加上新品剛剛上市，所以美菱在雅典娜系列冰箱投入市場時，將價格定的較低，以吸引大量消費者，提高市場占有率，間接的提高商品的知名度。

　　3、替代品定價策略

　　冰箱作為一種比較普遍的生活用品，牌子的種類也是層出不窮，因此，這種替代品定價策略也是被廣泛的使用，既然如此，美菱的雅典娜系列冰箱也不例外。大致為：外型和內置基本相同，但會因為外殼的材料和顏色的不同而有不同的定價；材料和形狀大致相同，但會因為容積的大小或者冰箱的控制方式的不同而有不同的定價；材料和顏色相同，但會因為冰箱溫區或者門數的不同而有不同的定價等等。

　　三、渠道策略（Place）

　　1、直供分銷制

　　美菱公司采取直供分銷制，由安徽的生產基地生產后，直接配送到不同的城市的營運中心，這樣一來，不僅能在降低商品價格吸引更多顧客的同時，也讓公司獲得更大的利潤，并且通過直供分銷制，公司更夠更加準確的掌握冰箱銷售過程的全部情況，及時的對需要改進的地方進行改進和調整，這樣一來，在提高商品形象的同時，也為公司節約了不可估量的成本。

　　2、網絡營銷

　　隨著電腦的逐步普及，美菱為了應對時代的需要，營銷網絡的建立也就隨之應運而生，實行了逐級控制，終端的銷售信息當天就可以反饋到總部，在提高效率的同時，也為公司獲得了更高的盈利。

　　四、促銷策略（Promotion）

　　美菱公司為了樹立產品的良好形象，穩定市場，鞏固產品在市場上的地位，不斷的開拓市場，提高服務的市場占有率。美菱公司從售后服務跟蹤、營業推廣、公共關系和廣告策劃四個方面組織各種促銷活動：

　　1、售后服務跟蹤：

　　美菱通過電子郵件和電話收集用戶反饋信息，調查人員直接到家進行售后服務跟蹤工作，調查用戶滿意的程度，對用戶提出的意見進行可行性分析，并及時調整服務產品的方向。

　　2、營業推廣：

　　雖然美菱在國產的冰箱中名列第二，但由于海爾、西門子等有名的外資企業的沖擊，大大的降低美菱的市場占有率。為了能夠吸引更多的顧客，提高美菱的知名度，美菱通過一系列的優惠措施來刺激消費者，例如：初期低價，周末及節假日降價，等等。這些措施將吸引消費者的目光，較為直接的促進我們產品的知名度的提高，有利于提高本產品的市場占有率。

　　3、公共關系：

　　美菱公司聘用國內一流的公共關系專家，組建公共關系部，由其具體負責一些公共關系活動，來提高產品和企業的知名度和榮譽度，使得產品能夠全面的推向市場。

　　4、廣告策劃：

　　美菱通過電視、各大報紙和影響力較大的網站：如新浪，雅虎網站來推銷產品，以此來吸引消費者，擴大本公司服務產品在市場上的影響力，進而提高服務產品的知名度，增強本公司服務在市場上的競爭力。

促銷方案 篇3

　　活動內容：

　　一蝶舞花語 情定今生

　　活動時間：

　　活動地點：

　　一樓

　　活動內容

　　獎項設置：“玫瑰情話”獎x名 價值xxx元的禮品

　　二.愛之物語 巧手表愛意

　　活動時間

　　活動地點

　　一樓

　　活動內容：

　　三.濃情蜜意盡顯真情 我的浪漫情人節

　　活動時間：2/14

　　活動地點：一樓

　　活動內容：

　　當天空飄落著雪花，當他送您一束紅紅的玫瑰時，您還想得到什么？凡當日累計購物滿xxx元(特例商品滿xxx元)的顧客可憑收銀條領取相應級別的精美禮品一份。(特例商品包括：大小家電，鐘表照材，健身器材，按摩椅，通訊器材，手機，大宗集團購買等)禮品數量有限，先到先得，送完為止。

　　獎項設置：

　　累計滿xxx元 送巧克力一盒 限xx份

　　累計滿xxxx 送價值xxxf元的巧克力一盒 限x份

　　四.玫瑰情愫 磬香滿懷

　　活動時間：

　　2/14

　　活動地點：

　　一樓

　　活動內容：

　　活動期間,凡當日累計購物滿xxx元以上的顧客(xxx元以上不再累計),即可憑收銀條到一樓服務臺領取情人節玫瑰花一束,每人限領一束，共限xxx束,鮮花數量有限，先到先得，送完即止。(注：大小家電,鐘表照材,健身器材,按摩椅,通訊器材,手機,大宗集團購買等不累計金額)。

　　五.郎才女貌對隊碰

　　活動時間：

　　2/14 15:00--17:00

　　活動地點

　　一樓正門舞臺 報名電話：xxxxxxxx

　　活動內容

　　你們想一起共同渡過一個浪漫的`情人節嗎？你們想渡過一個特別的情人節嗎？快來看看吧！在這里我們會助你達成愿望，只要您覺得您和您的情人是郎才女貌的最佳情侶，就快來報名吧！這里有重重關卡要考驗你們哦！考驗分為三個部分：一，情歌對唱(請自備伴奏帶)；二，心有靈犀一點通；三，愛的表白；名額有限，限報10名，在這里我們會有豐厚大獎等著您們哦！

　　獎項設置：

　　郎才女貌 x名 價值xxx元的禮物

　　心有靈犀 x名 價值xxx元的禮物

促銷方案 篇4

　　中國經濟的發展和人們觀念的更新，貸款買房（車、消費）的方式已逐漸為人們所接受，然而貸款所需的高額首付款又讓不少工薪階層望而卻步。為了擴大住房貸款的發放，銀行方面也做了積極的探索，住房貸款“零首付”就是其中的一項。

　　但隨之而來的卻是市場反應的平淡。在個人信用機制并不健全的現在，銀行小心翼翼地調整著它的營銷手段，但設立的眾多壁壘又潛藏著不信任。很多人認為，“零首付”只是一種促銷手段，目前中國真正意義上的“零首付”還沒有。專家強調，信貸消費必須建立在完備、真實的個人信用調查機制基礎上，國外企業掌握消費者非常細致的資料，多數消費者都有信用等級，我國現階段還無法做到這一點。因此，盲目地推行“零付款”等國外流行的汽車信貸方式，并不符合我國國情。相比較而言，分期付款在各地的推行情況更好一些。 盲目地制造一個噱頭想大撈一筆在日漸成熟的消費者面前已行不通，銀行開發商應踏踏實實地完善自己的營銷策略。對于“零首付”，目前最主要的是，要根據商品房貸款零首付產品“小眾化”的特征，將該項產品的市場營銷策略，更多地針對目標客戶進行推廣，而不是以往的“大眾化”推廣。因此，銀行應改變營銷戰略，首先要將“小眾化”產品重點向適合該產品的、目前需要消費的“小眾化”客戶群給予廣泛與深入的推廣。

　　雖然“零首付”前景看好，但目前并不適宜，規范的個人信貸消費在中國終將有一段很長的路要走。

　　一、“零首付”現身

　　從現在起，上海顧客可以在商店柜臺上當場貸款買走貨物。由建行上海市分行首家推出的即來即貸式“零首付”信用消費貸款，提供了這個方便。

　　目前上海持有公積金龍卡和龍卡信用卡的４２８萬居民，只要有良好個人資信，都能在上海南京路上的第一百貨、新世界商廈，淮海路上的新華聯商廈、百盛商廈，徐家匯的匯金百貨等著名商店，享用這一銀行最新產品。

　　過去，申請消費信貸在上海商店購物，必須先支付２０％的首付金。而現在，顧客只要帶上一張卡，一般花半小時，就能連貸帶買完成購物。目前，這項貸款只用于購物消費，不能提現。貸款金額最高５０００元，期限分半年和１年兩種。

　　據介紹，建行上海市分行發揮辦理上海居民繳付住房公積金的優勢，通過商店聯接到銀行信息庫的網絡，能迅速了解顧客繳付公積金的情況和信用卡記錄，當場審核“零首付”貸款，從而大大省卻了傳統資信核查的時間，既簡化了申辦手續，又有效控制了信貸風險。

　　成都貸款買車也“零首付” 了

　　從20日起，成都市民貸款買車將不再有首付款的“負擔”。四川省建行營業部等將聯合向成都市民推出貸款買車無須首付款30％的信貸業務。

　　據了解，此次“零首付”的汽車類型幾乎涉及所有國產車型號，采取的擔保、質押方式也十分新穎。有關負責人稱，申請“零首付”購車的消費者在向銀行及車商提供了有關證明自己月收入的資料后，可采取多種方案獲得這項“優待”，諸如利用質押物加本車抵押再加擔保人方式；用出租車經營權抵押加本車抵押加擔保人方式；用舊車抵押加本車抵押加擔保人方式等等。“零首付”貸款購車貸款期為1至5年。消費者按月把本息資金存入在建行開設的賬戶內。如長安鈴木“都市貝貝”，車價為4．99萬元左右，貸款期為三年，那么消費者只需在三年中每個月向建行存入1060元左右的本息即可。

　　二、“零首付”適用范圍：

　　“零首付”（也稱首付款貸款）在以下幾種情況下非常適用。

　　1.工作不久、經濟收入較高且穩定、但存款較少，想通過貸款買房的年輕人。他們可以通過協商，以親屬的產權房向銀行抵押，用貸款解決首付款問題。幾年后還清首付款貸款，與銀行解除抵押，產權依舊歸原親屬所有。

　　2.家中有舊房（產權房）但不愿出售，想貸款購新房但又拿不出首付款的市民，可以在向銀行貸得首付款后，以出租舊房的收入還貸。

　　3.以房產投資為目的的市民，可以將手頭資金用于他項投資，通過首付款貸款購置房產。這種貸款的利率與個人住房貸款的利率相同，較銀行其他貸款的利率低。

　　4.這項業務還可解決購房人在賣舊房、買新房之間的時間差問題。

　　零首付，會引發消費者感興趣嗎?

　　上海人現在買房、買車、購物，都可以選擇“零首付”，那么，上海市民在“零首付”的路上，走得如何呢？

　　今年７月５日，上海工行、建行幾乎同時宣布推出個人商品房首付款貸款業務。這項被媒體稱為“零首付”的房貸新品種一公布，引起買房者極大關注。前天從建行上海市分行、工行上海市分行了解到，建行已簽約發放近１０戶，正在受理的有１５０戶左右；工行簽約發放了３筆“零首付”，受理申辦的有幾十筆。

　　上海市工行有關人士說，“零首付”新業務不是一項大眾化的金融產品，具有“小眾化”的消費特征。但他表示，隨著房改政策的深化和房地產市場的回升，投資性住宅消費的市民越來越多，精明的投資者會利用銀行的錢來投資。從這個意義上說，“零首付”前景一片光明。

　　從兩家銀行的政策看，“零首付”是有條件的，買房者必須用舊房抵押首付款。將來有沒有可能用新房來作抵押，或者實行真正意義上的零首付？有關人士稱：“對９５％以上的人群來講，真正的零首付幾乎不太可能，也無必要。”他解釋說，即使信用制度健全了，能憑信用來“零首付”的人，畢竟還只是極少數。

　　記者前天從上海工行獲悉，自該銀行率先推出這項業務以來，申請零首付貸款購車的占了購車貸款總申請量的１／３。

　　工行閘北支行信貸客戶二科的陸小姐告訴記者，“零首付”政策推出后，銀行的汽車貸款業務一直很忙碌，從今年８月９日做成第一筆業務至今，已經有２５輛車被買走，其中以上海通用新推出的２８．８萬元的小排量別克和普通桑塔納為主，買主大多為私營業主。普陀支行也已經放貸９１萬元用于５輛私家車的貸款；該行信貸科王堅鳴科長說，除此之外他手頭還有１０輛“帕薩特”的主人正在申請該項貸款。

　　眼看生意興隆，汽車銷售商的熱情也日益高漲。閘北支行的陸小姐說：“此項貸款剛推出時，大多數銷售商還持觀望態度。但是一個月后，我的玻璃臺板下多了十幾張汽車銷售商的名片，他們都想盡辦法加入零首付行列。”。

　　購物零首付：８大商家緊跟而來

　　上海市百七店自８月１８日推出“零首付”近半月來，到昨日為止前來辦理“零首付”的顧客為５００人，貸款資金達到了３１６萬元。昨日從建行上海市分行傳出信息，市百一店、新華聯、市百六店等８大商家將聯袂和建行上海市分行推出“零首付”購物信貸消費。 據介紹，在七百辦理“零首付”的顧客平均每人貸款的金額為６２００元，其中９５％是購買家電產品。辦理“零首付”的顧客大多年齡在３０－４２歲，其平均收入為１５００－３０００元，工作大多較穩定。

　　但是，也有消費者反映，“零首付”在操作上還較繁瑣。如僅辦卡就需３天的時間。建行上海分行的有關人士昨日透露，為了方便消費者，全市４２８萬“公積金龍卡”或“龍卡信用卡”持有人可憑個人信用申請免擔保的購物貸款，這樣就可做到即來即辦。(據《解放日報》)

　　在北京、無錫等地相繼推出購房“零首付”業務后，南京房地產業的“零首付”也開始出現。 所謂“零首付”，指的是消費者購房除了辦理銀行抵押貸款外，不必支付最低限額30%的首期房款。據華東新聞報道，近日，南京市某些房地產開發公司為使房產盡快流動起來，推出了購房“零首付”業務。與北京、無錫等地不同的是，南京的“零首付”是房地產開發公司推出的，而非金融機構開辦。

　　南京河西某房產開發商推出的“零首付”業務內容包括：購房者不論身份、職業，均可以“零首付”形式購房；房款可以分期支付，最長支付期為10年。以一套價格為20萬元的商品房為例，購房者可以在10年內按月支付，其實質與銀行開辦的“零首付”業務無異。所不同的.是，無錫等地銀行推出的“零首付”業務對象須為機關、事業單位職工，而南京開發商推出的“零首付”則沒有這一限制。（據《華聲報》）

　　“零首付”——吃力不討好？

　　“零首付” 的推出何以落得如此尷尬境地，北京400多人貸款買車卻不還錢，一位家徒四壁的單身漢竟為4個人擔保購車！很多消費者對“零首付”的高門檻頗有微詞，而有的甚至認為“零首付”是“騙人”，于是又陷入了商家一腔熱血而消費者并不買帳的尷尬局面，以中國現在的國情，任何不適應市場的營銷方式終將失去消費者，不管它有多么時髦和流行??

　　零首付開走車 四百人不還錢

　　北京市第一宗汽車信用消費案正在審理之中，有400多名貸款買車不還錢的人被起訴。目前，大部分欠款追回，有14人因無力還款被拘留。

　　近年，我國掀起私人購車熱。為搶占這一市場，各汽車經銷公司紛紛推出了分期付款業務。北京某公司也加入了這一促銷熱流，推出“零首付”的售車舉措，條件極具誘惑力。幾萬元一輛的昌河、松花江等小型車，近20xx輛迅速訂購一空。

　　為保證購車人在一年或一年半內按時還款，這家公司要求購車者從所在單位出具資信證明，要求有償還能力的保人做擔保，提供有效證件即戶口本、身份證，并在公證部門進行了公證，同時在保險公司做了保險。但在還款時卻仍有400多人沒有按期還款。這家公司打電話催款，不想留在合同上的呼機、手機均已被停機，留下的電話號碼是查無此人。于是，他們把400多個不還款的購車者告上了法庭。

　　從去年初開始，海淀法院投入了大量的人力艱難地查找這400多個當事人，追還欠款。有的當事人見法院的人來了，湊錢交了購車款；有的則是要錢沒有，要車也沒有；有的還想拉黑活還車款，結果黑車被公安機關扣了，無力還款還車；有的借口汽車質量有問題，不還車款；有的公司倒閉，汽車被扣留還了債務；有的購車人并不是汽車的使用人，汽車的使用人死亡，車、人均無處查找??

　　而很多擔保人與購車人并不熟悉，在法庭上向法官申辯不知道有連帶責任；有的擔保人根本不具備資質，有一個姓白的單身漢，無業，與父母同住，家徒四壁，竟為4個人擔保購車！（據《市場報》）

　　據悉，北京市第一宗汽車信用消費案正在審理之中，有４００多名貸款買車不還錢的消費者被起訴。專家指出，這說明汽車信貸消費的基礎即個人信用機制還非常不完善。

　　近年來，以北京為代表的一些城市掀起私人購車熱。為搶占這一市場，各汽車經銷公司紛紛推出了分期付款業務。北京某公司也加入了這一促銷熱流，推出 “零首付”的售車舉措，條件非常寬松。幾萬元一輛的“昌河”、“松花江”等小型車，近２０００輛迅速訂購一空。為保證購車人在一年或一年半內按時還款，這家公司要求購車者從所在單位出具資信證明，要求有償還能力的保人做擔保，提供有效證件即戶口本、身份證，并在公證部門進行了公證，同時在保險公司作了保險。但在還款時仍有４００多人沒有按期還款。這家公司打電話催款，但是留在合同上的呼機、手機均已被停機，留下的電話號碼是查無此人。迫于無奈，該公司把這四百多個不還款的購車者作為集體被告，告上了法庭。

　　從去年初開始，海淀法院投入了大量的人力，艱難地查找這四百多個當事人追還欠款。很多擔保人與購車人并不熟悉，在法庭上向法官申辯不知道有連帶責任；有的擔保人根本不具備資質。目前，大部分欠款已經追回，有１４人因無力還款而被拘留。

　　此間專家強調，信貸消費必須建立在完備、真實的個人信用調查機制基礎上，國外企業掌握消費者非常細致的資料，多數消費者都有信用等級，我國現階段還無法做到這一點。因此，盲目地推行“零付款”等國外流行的汽車信貸方式，并不符合我國國情。相比較而言，分期付款在各地的推行情況更好一些。（據新華社）

　　“零首付”并非無代價

　　近期，建設銀行上海分行為促進住房信貸的發展，推出了一種新的個人住宅抵押貸款——“零首付”，即購房者不用支付任何首期付款，就可以從銀行獲得100％的抵押貸款。

　　“零首付”乍一聽起來，不用個人掏一分錢，就可從銀行借錢買房，這對剛剛進入社會，個人金融資產積累不足而又急著購房的人來說，的確頗具誘惑力。但是，仔細琢磨，人們會發現我國的“零首付”與發達國家的高比例貸款或無首期付款抵押貸款還有一定的區別。這種“零首付”雖然不需個人支付首期付款，但是獲得銀行貸款的條件是要以兩棟房產，即現有住房（可以是父母或親朋好友的房子）和預購新房作抵押，這便利剛剛降低借貸的“門檻”忽悠一下又抬高了起來。進一步分析，我們會發現“零首付”的代價和成本并不低。 對于消費者來說，“零首付”雖然免除了20％－30％的首期付款的負擔，但是“以兩棟房屋作抵押”的借貸條件，對于那些無房戶、城市化中的新增人口、流動人口和剛參加工作的年輕人來說并不輕松。他們上哪兒找一個能讓銀行接受并能與自己共同承擔抵押風險的伙伴和抵押品呢？找不到合格的抵押品，“零首付”對他們仍是可望不可及的奢侈。

　　此外，“零首付”雖然減免了消費者的當期負擔，卻加重了他未來還貸的負擔。目前，我國實行的是浮動利率抵押而不是固定利率，在經濟增長緩慢和利率多次下調的情況下，100％的債務負擔對于一些當期收入較高者是可行的，但隨著經濟形勢的變化，利率的上調，會增加借貸人未來債務負擔，從而影響他的還貸能力。

　　從銀行經營的角度來分析，在我國住宅金融基礎設施極不健全的情況，“零首付”潛在的風險及帶來的經營成本也令人擔憂。這種風險表現在：首先，“零首付”設計者的初衷是要滿足當期收入高但個人資金積累不足消費群體的需求，但是，在個人信用制度不健全、個人資產透明度低和工作變動頻繁的情況下，銀行很難就個人的信用做出正確的判斷。

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