金融論文開題報告

　　隨著個人的文明素養不斷提升，越來越多的事務都會使用到報告，要注意報告在寫作時具有一定的格式。我們應當如何寫報告呢？下面是小編幫大家整理的金融論文開題報告，希望能夠幫助到大家。

　　金融論文開題報告 篇1

　　設計（論文）題目：

　　利率市場化條件下的金融風險管理

　　課題綜述主要研究新時期利率市場化進程中我國金融風險的管控問題

　　一、研究背景和必要性

　　利率市場化是指通過市場和價值規律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規律作用的結果，它一直是中國金融界長期關注的熱點問題。利率市場化改革的目的是提高金融市場資本配置的效率，促進經濟增長。一直以來，各國都對利率實行嚴格管制，但從上世紀70年代開始，在各國實施金融抑制政策、石油危機導致世界性的通貨膨脹、固定匯率制崩潰、以及金融創新的飛速發展的背景之下，利率管制的弊端逐漸顯現，利率市場化開始成為世界性潮流。西方國家如美國和日本，分別于xx年和1994年全面實現了利率市場化，許多發展中國家也掀起了利率市場化的高潮。在現代經濟中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現，貨幣流向引導資源的流向。我國經過三十多年的改革，經濟實物系統的絕大部分商品和勞務價格已經由市場決定，市場配置資源的效率已經大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。xx年隨著中國放開銀行間同業拆借利率，我國利率市場化改革終于邁開了步伐，但是貨幣資金的價格即利率的形成機制雖然近幾年已經有了很大的進步，但總體上遠遠不如商品和勞務價格具有競爭性，因而由資金引導的資源配置效率仍受到相當程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經濟增長的潛力還有待發揮。經濟運行的實物系統與貨幣系統之間是相互促進、相輔相成的。在實物系統價格絕大部分已經實現市場化的條件下，貨幣系統的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經濟市場化的必然要求，是我國建立完善的市場經濟體系的必經之路。

　　加入WTO后，我們就要按國際通行規則管理經濟，雖然對中國金融市場我們仍然可以實行一定的利率管制，但外資金融機構大量涌入中國金融市場，帶來了大量新的經營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監管當局的監管難度，很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實際上、某種程度已經自由化的現實。如果出現這種情況，如果我們對境內中資金融機構的利率仍然管制過于嚴格，中資金融機構過于缺乏在利率市場化環境中進行競爭的經驗，其結果可能會使他們在未來激烈的競爭中處于某種劣勢，這顯然對我國非常不利。

　　二、利率市場化下各金融主體的風險淺析

　　1、利率放開加劇各金融機構的同業競爭風險：由于我國市場化程度遠不及發達國家水平，利率管理的法規制度有待進一步詳盡和規范，中央銀行的宏觀調控手段還需進一步完善，管理層與金融機構之間的博弈磨合尚處于初期水平，四大國有商業銀行基本上占據著壟斷地位，在這種情況下，放開存款利率有可能造成博弈論上的高利率納什均衡一誰降低利率誰就吃虧，其結果只能是使長期受到抑制的利率出現大幅上揚，這就必然會導致過度競爭和中小存款機構退出市場。利率市場化使得銀行能夠合法的利用價格武器去爭取生存及發展的空間，而價格競爭將會導致存款利率水平的非理性升高，如果缺少金融風險的相應控制措施，而只是缺乏遠見一味追求眼前收益，存款利率的升高就會形成金融機構間的無差別價格戰，必將對資產規模較小的中小金融機構帶來巨大沖擊。

　　2、利差收窄增加金融機構的盈利風險：與當前的利率水平相比，利率市場化后，存貸款利率差將成縮小趨勢。同業競爭的加劇，一方面在爭奪儲蓄資源的過程中，存款利率將存在逐步提高的壓力；另一方面，對優質貸款資源的爭奪，可能使銀行不得不降低其貸款利率，從而便利率差縮小，令銀行的利潤空間變窄。如美國1986—1990年的存貸款平均利差比1980—1985年期間減少了54個基點（美國1986年完成利率市場化改革）；日本1994年平均存貸款利差比1984年下降82個基點（日本1994年完成利率市場化改革）；韓國的存貸款利差從改革初期的4個百分點下降到改革后期的不足3個百分點。整體看，利率市場化改革后利差一般會減小0。5%—1%。目前我國商業銀行經營的金融產品相對單一，利息收入一般要占總營業收入很大一部分，在我國銀行收益總額中占有重要的地位。對于中小金融機構來說，由于服務功能不夠完善，金融產品體系尚不健全，手續費收入和其他非利息收入所占比例相對偏小，利息收入甚至占總營業收入的85%—90%以上。利率市場化后利差的不斷收窄，將給中小金融機構收益帶來巨大影響并成為制約自身發展的關鍵因素。

　　3、利率波動增加金融機構的管理風險：隨著利率市場化改革的推進，利率與其他經濟變量相互影響的力度將增加，利率波動的幅度和頻率都將加大。經濟的過熱或低迷、貨幣資金的供求變化、貨幣購買力的變化、匯率制度的改革、人民幣升值壓力、國際游資的沖擊等，都會引起利率的波動。由于商業銀行的利息收入與支出取決于資產和負債的數額、結構和期限，在利率波動頻繁的情況下，如果商業銀行資產與負債的期限結構不對稱，或者資產與負債的利差波動不同步時，就會產生利率收益風險。利率變動越頻繁，利率風險管理的難度也越大，這給商業銀行的即時反應能力和資產定價能力提出了挑戰，不僅要考慮利率波動對自身頭寸和流動性的影響，也要考慮利率風險對經營策略的影響。目前，我國各金融機構利率風險的管理手段和技術都相對落后，科學應對頻繁的利率波動尚具有較大難度。

　　4、利率逆向選擇增加金融機構的潛在信用風險：金融市場存在信息不對稱現象，由此產生的逆向選擇和道德風險將隨著利率市場化的進程而表現得日益明顯。如果提高利率，將篩選掉低風險項目的借款人，令信貸資金大量流人高風險行業，結果將提高信貸市場的平均風險。一方面，貸款利率上升逆向激勵了高風險者的貸款需求，而擠出了正常利率水平的合格貸款者需求者，這就必然會導致逆向選擇風險。利率市場化后，對信貸資金投向的管制將會大大放松，銀行為換取高額回報，可能將大量信貸資金投入高風險高收益的股市和房地產市場，令其資產價格迅速膨脹，從而導致實體經濟泡沫化，最終形成不良信貸資產。另一方面，企業高利率借款，蘊含著道德風險。利率市場化后金融機構將根據風險加成的原則對貸款利率進行定價。近年來我國銀行出現惜貸現象，其主要原因在于企業效益不好，貸款風險過大，而在利率管制條件下，貸款的高風險并不能帶來相應的高收益，所以銀行不愿意冒險。但放開利率后，銀行有可能去冒高風險以獲得高收益，而有些效益不好或信用不良的企業也有可能利用銀行這種極端趨利心理申請高利率貸款，這就可能導致銀行不良資產的進一步增加。

　　5、利率變動增加金融機構的客戶選擇性風險：目前，我國金融機構的許多存貸款業務，比如活期存款、定期存款、可提前償還的工商貸款等，都具有期權特征。名義利率的變動往往會使人們產生一種利率幻覺，而不管實際利率是正的還是負的。以存款為例，當利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高利率轉存，從而降低銀行的凈利息收入；而當利率下降時，貸款客戶可能提前還貸，再重新申請貸款，存款客戶也有可能提前支取存款并轉向于其他比較收益更高的投資方向，如債券、股票等。無論利率上升還是下降，只要這種變動幅度存在，金融機構就會面臨客戶不同程度的選擇權風險。利率市場化后，利率的頻繁波動令選擇權風險進一步加劇，從而嚴重影響金融機構資金的流動性與穩定性。

　　三、文獻綜述

　　黃達認為（20xx），利率市場化是指把利率決定權交給市場，由市場資金供求狀況決定市場利率，市場主體可以在市場利率的基礎上，根據不同金融交易各自的特點自主決定利率。同時，利率市場化并不排除國家的宏觀問接調控，即政府可以利用經濟手段在市場上間接影響資金供求狀況從而影響利率水平。因此，利率市場化的內涵至少包括以下幾個方面的內容：

　　（一）金融交易主體有利率決定權；

　　（二）利率的數量結構、期限結構和風險結構由市場自發選擇；

　　（三）同拆借利率和短期國債利率將成為市場利率的基本指針；

　　（四）中央銀行享有間接影響金融資產利率的權力。

　　薛寶莉認為（20xx），通過對國外推行利率市場化的過程進行分析，實現利率市場化應具備以下基本條件：

　　（一）提高金融監管體系的調控水平和監管能力，

　　（二）造穩定的宏觀經濟環境。利率管制放開后，宏觀經濟環境是引起利率水平異常波動的最重要因素，它對利率水平的影響是通過銀行和企業來進行的。

　　（三）善企業的經營機制。利率作用的實現，要求金融機構和般企業對利率杠桿做出靈敏反映，快速調整，是真正意義上的企業。

　　（四）培育完善的金融市場。利率市場化的過程是培育金融市場由低水平向高水平、由簡單形態向復雜形態轉化的過程，完成了這個過程，就實現了利率的市場化。

　　王中格認為（20xx），企業作為利率市場化的微觀基礎，其對利率信號的敏感度和受資金價格的約束性，是利率市場化改革的關鍵。利率市場化對企業的影響：

　　（一）企業議價能力有所增強，

　　（二）利率市場化強化企業貸款期限短期化趨勢，

　　（三）利率市場化使企業融資靈活性增強，

　　（四）利率市場化使企業資金管理意識增強。因此，利率市場化對我國企業的發展起到促進作用，利率市場化是企業健康快速發展的要求。

　　張華認為（20xx），目前，中國銀行同業拆借市場利率、債券回購利率、票據市場轉貼現利率、國債與政策性金融發行利率和二級市場的`利率都已經完全實現了市場化。但是還有一部分金融資產的利率還是在中央銀行的控制下。所以，我國的利率市場化改革還存在一定的制約因素。這些制約因素是：

　　（一）金融市場發展不完善，

　　（二）商業銀行管理機制建設滯后，

　　（三）企業對利率缺乏敏感性，

　　（四）社會信用缺失，

　　（五）金融監管機制不健全。

　　熊芳（20xx）根據了國外利率市場化改革的成功經驗總結了一些對我國利率市場化的改革的啟示。第一，在利率市場化環境下金融交易的其他相關配套機制尚未健全之前，對利率仍要實行一定程度的控制。第二，加強銀行對利率風險的管理。銀行可積極運用各種衍生金融工具，如利率期貨、利率期權、利率互換、遠期利率協議和利率上下限等業務，在規避風險的同時，減少資產價格變動對銀行流動性的影響。第三，建立健全符合監管要求的金融安全網，建立健全科學嚴格的監管體系。要建立健全嚴格而科學的監管體系。并且由政府建立銀行存款保險制度和最后貸款制度，將有助于防范一家銀行倒閉后，因信息不對稱而導致眾多存戶擠兌，致使許多銀行發生連鎖倒閉的系統風險的出現。

　　陳向陽等認為（20xx），我國利率市場化改革中面臨的主要問題是：

　　（一）我國的利率傳導機制欠缺。

　　（二）利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。

　　（三）我國尚未形成健全發達的金融市場。

　　（四）我國國有企業和國有商業銀行還不是嚴格意義上的市場主體。

　　（五）我國的金融監管不夠健全：首先，金融監管成本過高，效率偏低；其次，監管機構內部關系混亂，缺乏有效的協調；最后，對金融監管的立法未到位，導致無法可依，監管機構執行力度不大或不到位，令違規現象屢屢發生。

　　顧寧和黃麗萍（20xx）對我國利率市場化改革的風險提出了一些建議。第一，要進一步培育和發展金融市場，我們要建立品種齊全、結構合理的融資工具體系；規范的信息披露制度。并且金融市場主體要充分而富有競爭意識。最后要建立以法律手段和經濟手段為特色的監管體制。第二，積極推進商業銀行經營體制改革，提高商業銀行成熟度，我國的商業銀行必須盡快學會自主定價。第三，加快國有企業改革的步伐，利率市場化改革要求企業的融資行為建立在健全的融資體制基礎上，并有較高的投資利率彈性。第四，確定基準利率，逐步建立健全中央銀行利率調控體系利率市場化意味著中央銀行放棄對利率的直接管制，中央銀行只能通過問接手段影響或調控銀行利率或市場利率，實現利率的平穩運行。第五，轉變金融監管方式，加強監管的有效性。

　　曠煜等認為（20xx），我國利率市場化改革的應該從以下幾方面入手：

　　（一）調整金融機構的職能定位，強化金融系統的競爭格局；

　　（二）金融市場結構的合理化和發展壯大；

　　（三）進一步改進商業銀行體系；

　　（四）調整和改善貨幣政策的傳導機制，提高貨幣政策實施的有效性。

　　徐彩認為（20xx），就目前情況看，我國尚未完全實現利率市場化，利率市場化進程中尚且存在制約因素。穩步加快利率市場化的步伐，已成為我國金融業的重要任務。

　　（一）進一步發展和完善金融市場。

　　（二）加強金融監管，提高監管水平。

　　（三）規范利率運作主體的市場化行為：首先，提高中央銀行貨幣政策的獨立性；其次，造就一個完全市場化的商業銀行體系；最后，提高企業和居民的金融意識。

　　安駿麟認為（20xx），利率市場化改革應該應該從以下幾點繼續推行：

　　（一）繼續堅持漸進式的改革方式。要為利率市場化創造條件，不論是宏觀還是微觀上我們都必須以漸進式的改革方式核心。

　　（二）建立充分的競爭市場和強化金融監督。若金融監管不嚴，因為政府保護，銀行就會因不必承擔相應成本而從事高風險貸款。這一來直接導致銀行體系風險上升。

　　（三）完善金融機構配套機制。利率市場化就是市場取代貨幣成為利率定價主體，這個改革的成敗更多是取決于金融機構自身定價體系的建立。

　　（四）加速企業市場化。利率市場化真正目的是要讓經濟活動能夠提供一個準確的調整指標和信號。

　　主要擬解決的問題及采用的研究方法

　　1、介紹利率市場化的背景及內容，分析我國利率市場化下的面臨的金融風險的現狀；

　　2、分析我國利率市場化下各大金融機構風險評價、管理目標、管控舉措

　　3、根據我國的具體國情，提出切實可行性的風險管理措施；

　　五、研究方法

　　1、文獻分析法：通過對中國學術期刊網、萬方數據資源系統等中文數據庫及外文數據庫的檢索，收集有關資料，并對收集到的材料進行歸納分析，為論文作鋪墊。

　　2、案例分析法：通過案例來說明層次分析法在電子商務B2B行業網站評價中的具體應用，以及電子商務B2B行業網站評價指標體系的建立。

　　起止時間任務安排：

　　12月20日1月5日學生選題

　　4月15日4月21日撰寫開題報告

　　4月22日5月12日論文一稿

　　5月13日5月19日中期檢查

　　5月20日5月26日論文二稿

　　5月27日6月9日論文三稿

　　6月10日6月16日論文評定

　　6月17日6月23日論文答辯

　　金融論文開題報告 篇2

　　摘 要：隨著利率的市場化，傳統的存貸利差已經無法為農村商業銀行的持續發展提供足夠動力，積極創新金融業務、大力發展中間業務、改變收入結構是農村商業銀行現代化經營、融合市場所必須要做的事情。因此，以溫州市溫州龍灣農商銀行為例，通過分析它的收入結構以及影響收入結構轉型的因素，為溫州龍灣農商銀行的收入結構轉型提出合理的建議，以此為同類型農村商業銀行的收入結構轉型提供借鑒。

　　關鍵詞：溫州龍灣農商銀行；收入結構；非利息收入

　　中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（20xx）08-0190-04 我國商業銀行營業收入分為利息收入和非利息收入兩部分。利息收入指商業銀行傳統的存貸利差；而非利息收入則是中間業務收入和其他收入，中間業務收入包括傭金和手續費等，其他收入主要是指咨詢、投資等活動帶來的收入。農村商業銀行作為農村信用社改制后的新生產物，在國家政策加大對三農產業支持的背景下，它不僅要繼續承擔農村信用社“支農”的責任，更要體現出現代商業銀行的經營特點，為農村金融需求提供支撐。在這樣的背景下，溫州龍灣農商銀行作為一家小型農村商業銀行，要想在競爭激烈的浙江省銀行市場站穩腳跟，其收入結構的轉型勢在必行。

　　一、商業銀行收入結構轉型的必要性

　　商業銀行進行收入結構轉型，實際上就是要大力發展中間業務，提高非利息收入在經營收入中所占的比重。

　　（一）利率市場化趨勢凸顯銀行財務效益問題

　　近年來，一系列的貨幣政策都預示著中國金融市場化改革的推進，利率市場化伴隨著利率水平升高的風險，銀行籌資的成本會提高，由此會凸顯銀行的財務效益問題。同時，商業銀行不僅面臨著同業銀行的競爭，還面臨證券公司、保險公司的壓力。而消費者通過直接融資渠道進行融資減少了銀行的資金來源渠道，由此造成了銀行存款利率上升、貸款利率下降的局勢。

　　（二）利息收入增長空間逐漸縮小

　　伴隨著利率市場化的加快，要獲取較高的存貸利差即高的利息收入變得困難，同時銀行同業競爭的加劇使得商業銀行對于存款、貸款利率的定價權逐漸消失。隨著余額寶等一系列小額攬存金融項目的推出，商業銀行想僅僅依靠存貸利差來獲取高額營業收入已經成為了不可能。商業銀行利息收入的不穩定性風險增大，我國商業銀行必須改變現有的收入結構模式，來實現盈利的持續性。

　　（三）客戶對金融產品和服務的需求越來越大

　　經濟的發展使得銀行業從以前的賣方市場開始向買方市場轉變。近年來，個人客戶需求的多樣化推動了理財產品的繁榮發展；市場改革的深化以及全球市場一體化促進了代辦服務品種的多樣化；機構客戶為應對風險對金融資產套期保值、風險對沖以及財務顧問、資產托管等業務的需求也越來越大。中間業務將會作為商業銀行收入結構轉型的突破口，成為新一輪利潤驅動的重要增長點。

　　（四）金融市場的發展

　　隨著我國資本市場的不斷發展和完善，企業偏愛直接融資，使得很多信譽良好的大中型機構客戶對銀行的依賴程度降低，造成商業銀行優質客戶的流失。銀行面臨證券公司、保險公司等非銀行金融機構的擠壓，業務空間也日益萎縮。

　　此外，如國家對資本監管的嚴格要求等因素也促進了收入結構轉型的加快。資本充足率的嚴格要求使得商業銀行信貸供應能力有所降低，而中間業務占用商業銀行自有資金較少、承擔風險也低，收入來源廣泛，這都促使我國商業銀行進行收入結構轉型。

　　二、溫州龍灣農商銀行收入結構現狀

　　（一）營業收入總額呈上升趨勢，利息收入是營業收入的主要來源

　　根據溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年的收入數據（如圖1），溫州龍灣農商銀行總的營業收入從20xx年的1.924億元增長至20xx年的9.621億元，營業收入總額呈現持續上升趨勢。其中，利息收入對應地從1.731億元增長至8.094億元，利息收入一直是營業收入的主要來源。

　　（二）非利息收入占比有所增長，但總體水平依然偏低

　　圖2描述的是溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年非利息收入占比情況。20xx年以來，溫州龍灣農商銀行非利息收入持續快速增長，非利息收入占營業收入比重從10.03%增長至15.87%，雖然稍有波動，但總體呈增長趨勢。對比20xx年我國其他農商銀行的非利息收入占比，如北京農商行為27.7%，合肥科技農商行為30.37%，溫州龍灣農商銀行非利息收入占比總體水平仍然偏低。

　　（三）非利息收入構成穩定，非利息收入以手續費及傭金收入為主

　　龍灣銀行非利息收入包括手續費及傭金收入、投資收益、匯兌收益、其他營業收入。圖3給出了溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年非利息收入構成，顯示出其構成比較穩定，且手續費及傭金收入占比一直約為90%左右，手續費及傭金收入是非利息收入中最主要的組成部分。

　　三、溫州龍灣農商銀行收入結構存在的問題及影響因素分析

　　（一）溫州龍灣農商銀行現有收入結構存在的問題

　　1.收入結構過于單一，利息收入所占比例過高

　　溫州龍灣農商銀行業務品種單一，收入來源狹小，其主體業務仍是傳統的存、貸款業務，中間業務、國際業務、托管業務等新業務開辦較少或收益不高，經營收入主要來源是利差收入。從上述分析中我們可以看到，在溫州龍灣農商銀行收入構成中，凈利息收入始終占絕對優勢，而中間業務收入占比遠低于大型商業銀行。

　　2.非利息收入規模略小，中間業務發展范圍不廣

　　盡管需求因素推動下，溫州龍灣農商銀行的收入結構有多元化發展的趨勢，非利息收入發展較快，但從總體來說，非利息收入的規模還是略小，以利息收入為主導的收入結構仍然比較單一。另外，其開展的中間業務主要是利用銀行的人力與技術設備等資源為客戶提供初級層次的中介服務和勞務，起主導作用的只限于那些籌資功能較強、日常操作簡單的結算類、代理類業務，范圍比較固定，品種相對狹窄，缺乏創新。例如，在信托業務方面，一般僅開辦貸款等，并沒有開辦信托存款等業務；在代理業務方面，目前也僅開辦少量的代收、代付業務。 此外，龍灣農商銀行中間業務缺乏有效管理，暫處于盲目的自發性發展狀態，尚未建立專門的有效管理體系。

　　（二）溫州龍灣農商銀行收入結構轉型的影響因素

　　1.宏觀經濟因素

　　溫州市作為改革開放的前沿陣地，受到金融體系改革的影響很大。作為扎根溫州市本土的農村商業銀行，溫州龍灣農商銀行收入結構轉型必然會受到市場經濟和改革開放的直接影響。伴隨著金融政策的放寬以及對企業監管的規范，小微企業對溫州龍灣農商銀行提供服務的要求逐步提高，而且激烈的銀行競爭也促使客戶的需求產生了質的變化，客戶對資金的需求由單一的依賴銀行貸款逐步向市場直接融資和銀行的間接融資相結合的方式。目前，溫州龍灣農商銀行的主要收入來源仍是利息收入，但是伴隨著監管政策的變化，銀行可以增加大量的中間業務，從而改變主要收入來源。資本充足率的監管限制了銀行資產業務的擴張程度，在限定的資本充足率的要求下，銀行應該積極尋求收入結構的轉型途徑。

　　2.客戶因素

　　銀行的收入主要來源于出借資金的利息收入和提供服務收取非利息收入，溫州龍灣農商銀行的收入也不例外。溫州龍灣農商銀行主要定位于小微企業和農民這兩類主要客戶，對于小微企業而言對溫州龍灣農商銀行的產品要求主要是貸款，為銀行創造的主要是利息收入。從農民角度來看，銀行收費仍然會觸及其部分經濟利益，因此存在著抵觸情緒，主要是認為為銀行提供的并不一定滿意的服務支付服務費是不值得的，而且在未升級為農村商業銀行前，信用社或是合作銀行主要為農民提供免費的服務，在這種情況下再次收費會造成不習慣。從短期來看，對溫州龍灣農商銀行來說，不收取服務費可能不會造成很大的損失；但是長期來看，銀行為了這類業務的持續發展的投入會大大降低，會嚴重阻礙其收入結構的轉型，社會的總福利也會受到負面影響。

　　3.溫州龍灣農商銀行內部因素

　　從溫州龍灣農商銀行內部來說，其影響因素主要體現在：（1）經營理念偏向于傳統業務。作為本土的農村商業銀行，溫州龍灣農商銀行目標群體為三農用戶以及小微企業，利差是其主要的收入來源，通過無償或是收取很低的服務費的中間業務收入只占極少的部分。雖然近些年農村商業銀行也越來越意識到發展中間業務的重要性，但是基層銀行在實踐的過程中，面對其資產負債業務有重大影響的客戶時，極其容易為了傳統的存貸業務而讓步。（2）缺乏健全的中間業務管理體系。溫州龍灣農商銀行中間業務主要是同城交換業務、信付通業務、第三方存管業務以及代發工資等，這些業務又分屬不同的職能部門，這樣各職能部門各成體系、各自開發，沒有對中間業務形成統一合理的管理規劃，導致了中間業務缺乏統一性和有效的推動力，松散的、缺乏規劃的中間業務管理，不能夠形成統一的開發、分工合作、整體營銷的規范運作過程，從而使中間業務難以得到快速持續的發展。（3）資本、人力投入有限，技術手段相對落后。收入結構轉型就要求銀行應該多發展中間業務，提高非利息收入在銀行總收入中的比重。但是，中間業務尤其是新興的中間業務像資產證券化、金融理財等業務都是需要較高的技術含量和相對于傳統業務來說更強的業務水平的人力資本，這些中間業務是以IT設備為基礎的，需要科技方面的資金投入；同時還需要培養會管理、懂營銷的綜合性人才。目前，溫州龍灣農商銀行在這一方面的資本和人力投入都是十分不足的，這也使溫州龍灣農商銀行中間業務的順利開展有局限性。

　　四、對策

　　溫州龍灣農商銀行作為溫州籌建的首家農村商業銀行，是一個自主經營、自負盈虧、自擔風險以及自我約束的金融市場主體，其收入結構的優化轉型需要綜合協調來實現。

　　（一）保持利息收入持續增長，為優化收入結構奠定基礎

　　溫州龍灣農商銀行利息收入占比一直穩定維持在較高水平上，表明了其在傳統的存貸款業務上有豐富的經驗，存在著成熟的經營管理模式，這為利息收入的`增長奠定了一個良好的基礎。在溫州龍灣農商銀行收入結構優化過程中，理想的收入結構模式表現為穩定增長的利息收入及快速增長的非利息收入的有機統一。基于此，溫州龍灣農商銀行要想在利息收入和非利息收入都保持增長的局面之上達到一個比較合理的收入結構，就需要合理化業務結構從而使得利息收入占比下降而非利息收入占比不斷增大。

　　要保證利息收入的持續增長，需要對傳統的資產負債業務進行優化創新。溫州龍灣農商銀行應主動尋求并滿足客戶需求，為客戶提供滿意的個性化服務，在培養客戶的忠誠度基礎上進行長期有效合作以降低銀行在開發與維持客戶上的成本支出，如在服務農民和小微企業兩類目標客戶的時候，應提供差異化的產品及服務來增加其忠誠度。另外，溫州龍灣農商銀行在實務中應當適當降低商業貸款的比例，以達到在降低風險的基礎上優化企業的資產結構。具體而言，就是盡可能推廣短期貸款而降低中長期貸款的比例，為農民等開發適合的個人貸款業務以降低企業貸款比例，對處于朝陽行業的小微企業進行貸款融資，適當降低銀行貸款的總體規模也可促進貸款結構的合理配置。

　　（二）推動中間業務發展，促使收入結構合理轉型

　　1.推行地方性創新以促進溫州小微企業發展

　　中小企業以其對實體經濟發展的重要貢獻而成為利率市場化推進過程中銀行的主要客戶群體，也是我國經濟發展中最具活力的群體。溫州龍灣農商銀行將其目標客戶定位于小微企業和農民上，同時各級政府出臺了各式各樣的促進小微企業發展的政策，因此，在與各家商業銀行競爭中，溫州龍灣農商銀行可以將小微企業這一群體作為重點發展對象，將其作為業務領域新的收入增長點，為其提供符合其需求的有特色的產品和服務，對相關業務進行創新，響應國家各級政府號召，促進小微企業的發展壯大，而這也符合溫州龍灣農商銀行自身目標客戶的發展與維持。

　　溫州市是中國民營經濟的“晴雨表”，其發展現狀在一定程度上也反映了中國實體經濟的發展現狀。有報道指出，溫州市小微民營企業占全市GDP比重超過50%，在經歷過20xx年的借貸風波后基本呈現出資金短缺、人才流失及成本增長等問題，而其本身也由于小微企業自身的局限性使得融資極其困難。因此，溫州龍灣農商銀行在溫州本地經濟實際狀況的詳細分析基礎上，因地制宜，為不同類型的中小企業提供相應的融資借貸產品及服務。針對現階段中不斷發展的傳統行業及高新產業，進行業務推廣及創新，為其提供更具有地方特色的符合中小企業發展及溫州龍灣農商銀行發展的共贏服務。 2.創新中間業務模式

　　由于我國嚴格的分業經營體制現狀，溫州龍灣農商銀行作為商業銀行無法開展諸如證券經營、基金管理等自主性業務，因此，應將中間業務的開展作為重中之重，以此而促使非利息收入的大幅增長。對溫州龍灣農商銀行來說，中間業務主要來源為傭金和手續費收入及投資收入，從數據來看，其在非利息收入中的占比長期維持在90%以上。在此基礎上，要增加非利息收入，就必須要擴展中間業務渠道，創新化中間業務經營模式，有針對性地為客戶提供產品，并在完善傳統中間業務功能基礎上加快高附加值的中間業務的發展。比如，在網絡經濟大發展的環境中完善傳統的銀行卡等業務，并發展網上銀行業務就有可取之處。

　　此外，要保證中間業務的長足發展，需在加快產品創新的基礎上建立對外合作，如加強溫州龍灣農商銀行與溫州市政府的合作，兩者在促進地區發展上的共識使得二者必須不斷進行協調溝通以實現共贏。溫州市金融市場上的激烈競爭對溫州龍灣農商銀行而言無疑是重要的外部威脅，但從長遠來看，也為溫州龍灣農商銀行的發展提供了更大的進步空間。在供給與需求都不斷增長的情況下，溫州龍灣農商銀行要充分利用溫州本地的優勢，在傳統業務基礎上不斷吸收競爭對手的優勢部分并予以創新，在新型行業中開發新的中間業務產品。從長期來看，進一步地整合資源，將地方性優秀銀行打造成為現代化的商業銀行，實現中間業務的戰略轉型，提升綜合競爭力，更好地為客戶服務。

　　3.加強風險監管，營造良好金融環境

　　為促進溫州龍灣農商銀行優化收入結構，加快發展，還需要加強在發展營運過程中的風險管理工作，這主要表現在對信用風險、利率風險及操作風險的管理上。溫州市經濟的發展使得溫州龍灣農商銀行面臨的金融環境比較復雜，要想在激烈的競爭中獲得立足之地，其需要進一步開展與完善本銀行業務風險上的監管，為更好地營造良好的金融環境作出貢獻。溫州龍灣農商銀行在開展中間業務時要時時加強對中間業務的風險監管。

　　首先，需對全部員工加強風險意識培訓與監管，規范業務辦理的流程，從銀行內部來規避增加中間業務所帶來的風險；其次，借鑒國內外銀行開展中間業務過程中對風險進行分析與預測的經驗；再次，依照法律法規的規定，合法合規開展中間業務，如業務的運行及相關收費都要符合監管部門及行業自律組織的規定，防止不可預知風險的產生；最后，定期向相關部門報告中間業務開展情況，以提前制定防御措施。

　　4.重視專業人才培養，提高從業人員素質

　　商業銀行的競爭主要集中于人才的競爭，業務與創新意識兼具員工隊伍的建設，對于商業銀行優化收入結構、保證持續健康發展起著重要的作用。溫州龍灣農商銀行培養一支高素質的專門從業人員來提高中間業務的服務水平顯得尤為重要，其服務質量關系到銀行本身對于客戶的吸引能力及維護力度。當前商業銀行中間業務從業人員的素質呈現出參差不齊的狀況，溫州龍灣農商銀行在這一點上需要引起高度重視，需引進高素質的復合型人才，來為中間業務的有效開展提供有利條件及根本保障。溫州市民營經濟的發達現狀使得溫州市成為相關人才聚集地，可謂人才濟濟。溫州龍灣農商銀行在發展中要充分利用這一整體資源的優勢性，充分發揮自身優勢吸納專業人才進入，在人才培養上不落后于競爭對手，促進整體人員素質的提升及溫州龍灣農商銀行整體形象的提升。

　　綜上，溫州龍灣農商銀行要在服務好傳統市場的基礎上，開拓新的非利息收入業務市場，通過對傳統產品的完善與創新及開發新的產品、服務等來尋求新的增長點。

　　金融論文開題報告 篇3

　　一、課題任務與目的

　　本論文主要解決以下幾個問題：1、我國信用風險計量的現狀;2、目前國際上最具影響力的信用風險度量模型;3、我國商業銀行信用風險特點實證分析;4、我國商業銀行計量信用風險的新思路。

　　二、調研資料情況

　　上世紀 90年代,隨著金融市場的發展和風險管理技術的進步,現代信用風險度量模型得到了迅速的發展。現代信用度量模型與傳統的信用度量方法相比,具有很大的優越性。

　　目前國際上流行的信用分析度量模型主要有四類,即KMV模型、CreditMetrics模型、麥肯錫模型和 CSFP信用風險附加法 (Credit Risk)。 1. CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一個信用風險的量化度量模型,是由 J. P. 摩根公司等于 1997年開發出的模型。該模型以資產組合理論為依據,運用 VaR(Value at Risk)框架,對貸款和非交易資產進行估價和風險計算。CreditMetrics模型依賴于歷史數據,屬于盯市模型 (MTM)。

　　2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 CreditMetrics模型的基礎上,對周期性因素進行了處理,將評級轉移矩陣與經濟增長率、失業率、利率、匯率、政府支出等宏觀經濟變量之間的關系模型化,并通過蒙地卡羅模擬技術 (a structured MonteCarlo simulation approach)模擬周期性因素的“沖擊 ”來測定評級轉移概率的變化。

　　麥肯錫模型克服了 CreditMetrics模型中不同時期的評級轉移矩陣固定不變的缺點,可以看作是對 CreditMetrics模型的一種補充。

　　3. KMV模型。KMV模型是估計借款企業違約概率的方法。該模型將貸款看作期權,首先利用 Black - Scholes期權定價公式,根據企業資產的市場價值、資產價值的波動性、到期時間、無風險借貸利率及負債的賬面價值估計出企業股權的市場價值及其波動性,再根據公司的負債計算出公司的違約實施點 (default exercise point),然后計算借款人的違約距離,最后根據企業的違約距離與預期違約率 (EDF)之間的對應關系,求出企業的預期違約率。KMV模型主要使用股票市場的相關數據,是一種動態模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (DM)的特征。

　　4. Credit Risk模型。Credit Risk模型是一種基于精算方法的信息風險計量模型, 由 CSFP (Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。該模型把信用評級的升降和與此相關的信用價差變化看作是市場風險,在任何時期只考慮違約和不違約這兩種事件狀態,計量預期到和未預期到的損失。Credit Risk是一種違約模型,它忽略了轉移風險。但是,該模型具有其獨特的優點:如模型只需要相對較少的數據,具有簡易性的特點;能夠得到債券組合或貸款組合的損失概率的閉形解,具有計算上的優勢。

　　除上所述,國際上應用的信用風險度量模型還有許多,如神經網絡分析模型、死亡率模型等等。

　　就我國而言，已逐步建立起風險管理體系,但是與國際同業相比,在數據的采集、加工、度量方法的運用上都存在著相當的差距,因此我國對商業銀行信用風險計量方法的研究主要集中在對發達國家先進的信用風險管理技術的學習和借鑒上，以此尋求一種適合我國商業銀行的信用風險量化管理模型。

　　徐暢在《Credit Metrics 模型及其對我國銀行風險量化管理的啟示》[20xx,3]中認為，Credit Metrics是世界上第一個評估信用風險的量化度量模型。該模型以資產組合理論、VaR(Value at Risk)理論等為依據 ,以信用評級為基礎 ,不僅可以識別貸款、債券等傳統投資工具的信用風險 ,而且可用于互換等現代金融衍生工具的風險識別。研究此模型對于我國銀行風險量化管理有很強的現實價值。

　　張紅舸和夏佳南在《KMV信用風險度量模型在我國的適應性研究》[20xx，11]中提出， KMV模型作為國際上應用最為廣泛的信用風險量化技術,早已引起我國學者對它的關注。他們對我國應用 KMV模型做了大量的實證研究,以期能找到一種在我國適用的新的信用風險管理的度量方法。但我國目前對 KMV模型所涉及到的各參數的估計方法都沒有較好的研究結論,這勢必使得我國商業銀行風險管理者要尋求一些替代指標進行近似評估。而這種近似的替代最直接的后果就是 KMV模型的輸出結果不準確。作者也在文章中提出了我國商業銀行使用 KMV模型進行信用風險管理應采取的措施。

　　姚傳娟、李源和夏蘇林在《信用風險度量KMV模型與Credit Risk+模型比較研究》[20xx]中，結合中國商業銀行目前信用風險管理的實際情況,比較分析KMV模型和CreditRisk+模型的基本原理和參數選擇的共性及差異,對兩模型各自特點做出客觀評價,結果發現運用Credit Risk+模型有利于提高信用風險度量的精確性,為商業銀行信用風險管理提供了有益的借鑒。

　　喬小京和周石鵬在《信用風險量化模型比較及其對我國商業銀行信用風險的啟示》[20xx,10]中，對信用組合觀點模型即CPV進行了描述，Credit Portfolio View(CPV)模型將周期性因素納入計量模型之中，將遷移概率與宏觀因素之間的關系模型化，并且通過模擬宏觀因素對于模型的.沖擊來測定遷移概率的跨時演變，這樣可以得到未來每一年的不同的遷移矩陣，在此基礎上運用Credit Metrics的方法計算處于不同經濟周期的VaR。可以說這種方法是對Credit Metrics的補充，它克服了由于假定不同時期的遷移概率是靜態的而引起的一些偏差。 曹道勝和何明升在《商業銀行信用風險模型的比較級其借鑒》[20xx,10]中，從模型建立的理論基礎、模型類型、回收率、現金流折現因子四個維度對國際上最有影響力的商業銀行信用風險模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型進行比較，在此基礎上對各模型在我國商業銀行適用性進行了分析，為我國商業銀行加強信用風險管理，開發適合我國國慶的信用風險模型提供了有益的借鑒。

　　同時，在相關研究過程中隨處都暴露出了與發達國家商業銀行相比，我國信用風險管理中存在的種種不足。因此，針對目前我國商業銀行信用風險管理存在的一系列問題,借鑒西方發達國家的信用風險度量和管理經驗,我國銀行業應當大力加強建立信用風險量化分析和管理體系所需數據庫的建設,建立和完善銀行內部的企業信用評級體系,促進我國專業評估機構的建立,建立強大的信息技術平臺,強化銀行業的信息披露,加強市場約束,借鑒發達國家先進的關于信用風險度量和管理的理論知識,結合實際,建立適合我國國情的信用風險度量和管理模型。

　　三、實施方案

　　1商業銀行信用風險的產生與發展

　　1.1商業銀行信用風險的產生

　　1.1.1商業銀行信用風險的定義

　　1.1.2商業銀行信用風險的特點

　　1.2商業銀行信用風險的發展

　　1.2.1商業銀行信用風險的現狀

　　1.2.2商業銀行信用風險的發展

　　2商業銀行信用風險度量模型研究

　　2.1 Credit Metrics模型(信用度量術模型)

　　2.2 KMV模型

　　2.3 Credit Risk+模型(信用風險附加模型)

　　2.4 Credit Potfolio View模型(信用組合觀點模型)

　　3我國商業銀行信用風險度量的現狀

　　3.1 我國商業銀行信用風險特點

　　3.1.1企業對銀行信用的過度依賴

　　3.1.2企業還貸付息意識差，銀企關系惡化

　　3.1.3信貸結構單一，貸款風險集中

　　3.2 我國商業銀行信用風險度量的不足

　　4我國商業銀行信用風險度量的新思路

　　4.1 加強我國商業銀行信用風險的防范

　　4.1.1 培育良好的銀行信用文化

　　4.1.2加強商業銀行信用風險的全程動態監控

　　4.2 加強我國商業銀行信用風險量化度量

　　4.2.1 完善信息系統的建設,建立信息數據庫

　　4.2.2建立信用風險評估和定價模型,改進信用分析方法和技術

　　4.3 創造與現代模型相配套的外部條件

　　四、預期結果

　　本文以商業銀行運行過程中面臨的信用風險為切入點，分析我國信用風險計量的現狀，對目前國際上最具影響力的信用風險度量模型進行研究，并結合我國商業銀行信用風險特點進行實證分析，為我國商業銀行計量信用風險提出新的思路。

　　分析國際銀行業信用風險管理的發展狀況;研究目前國際上最具影響力的信用風險度量模型;進行商業銀行信用風險度量的實證分析。

　　五、進度計劃

　　20xx.12 選題

　　20xx.1 下達畢業設計任務書

　　20xx.2 文獻調研

　　20xx.3 論文開題報告與英文翻譯

　　20xx.3-5論文寫作

　　20xx.5 論文定稿，準備答辯

　　金融論文開題報告 篇4

　　金融論文開題報告 篇5

　　研究生論文 分期償還的償付形式，具有潛在的流動性。這一理論仍沒有放棄商業銀行理論和轉換理論，只是包括了更為廣泛的資產組合。根據這一理論，追求最大限度的盈利逐漸成為其經營管理的主要目標。

　　負債管理理論最古老的是“銀行券理論”，緊隨其后的是“存款理論”。傳統的存款理論主要是從商業銀行的安全性和流動性出發，根據所吸收的存款狀況來安排商業銀行的貸款等資產業務，保持資產較高的流動性，防止出現擠兌現象，傳統的存款理論是在犧牲商業銀行資產盈利性的前提下保持資產的流動性。進入20世紀60年代，利率管制使商業銀行利潤最大化和資金流動性的矛盾突出，于是出現了負債管理理論。其中對零售負債管理影響較大的是購買理論和銷售理論。這些理論找到一種保持商業銀行流動性的新方法，提高了商業銀行競爭力。

　　購買理論認為，銀行的流動性不僅可以通過加強資產管理獲得，而且完全可以通過主動負債、主動購買外界資金等手段實現。銷售理論立足點是服務，提倡創造金融產品，為更多的客戶提供形式多樣的服務。購買理論和銷售理論都是從盈利性出發，建議主動從同業金融機構、中央銀行、國際貨幣市場以及財政機構借入資金，滿足商業銀行追求最大限度盈利的要求；通過推銷金融產品，擴大零售銀行業務資金來源，保證流動性，提高銀行的經濟效益。

　　超貨幣供給理論認為，銀行提供貨幣只是達到經營目標的手段之一，它不僅有多種可供選擇的手段，而且有廣泛的同時兼得的目標。銀行在購買證券或發放貸款以提供貨幣的同時，積極開展投資咨詢、項目評估、市場調查、信息分析、管理顧問、電腦服務以及委托代理等多方面配套業務。使銀行業務達到了前所未有的廣度和深度。

　　現階段改革發展的理論基礎主要有零售銀行業務風險管理理論和零售銀行業務創新的相關理論。風險管理理論主要涉及通過有效方法和手段對利率風險、信用風險、市場風險等零售銀行業務風險進行分析、防范和控制。金融創新相關的理論中凱恩的規避金融創新理論、西爾柏的約束誘導型金融創新理論、希克斯和尼漢斯的交易成本理論以及諾斯等制度學派理論較有影響力和代表性。

　　綜上所述，從真實票據理論到轉換能力理論使零售銀行業務不斷發展；預期收入理論的出現促進了零售資產業務的產生；負債理論的發展促進了零售銀行負債業務的變革；超貨幣供給理論的出現為零售中間業務的發展奠定了理論基礎。

　　零售銀行業務改革發展的現階段理論和早期理論以網絡信息技術、電子通訊技術的發展為風水嶺。先進網絡信息技術的運用，帶來的`貨幣流動速度的加快、投機手段的更加高明，使銀行風險增加。為了降低風險，監管部門加強了監管，商業銀行盈利性下降。商業銀行必定進行金融創新來降低風險、規避監管、提高盈利。先進的電子通訊技術、快速的信息傳遞速度使商業銀行的金融創新趨同，無差異性使盈利性降低。商業銀行必須在對產品不斷創新的同時，尋求品牌、服務等非直接盈利的手段，以深入人心、發展和穩定客戶，這就構成了商業銀行的核心競爭力。總而言之，有關零售銀行業務發展的早期理論和現階段理論是在不同的社會發展階段對商業銀行流動性、安全性和盈利性的研究，并且都是以利潤最大化的企業經營原則為基礎。

　　金融論文開題報告 篇6

　　一、畢業論文課題來源、類型

　　課題來源：經過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目

　　課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結其兩者之間的關系。

　　二、選題意義

　　伴隨著中國經濟的秩序發展，中國資本市場也日益完善，法律法規的健全和執法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現。但中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的'投資理念具有重要的意義。

　　三、課題的研究狀況及發展趨勢

　　首先由于我們現在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應的投資機會來分析他們之間的關系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。

　　四、課題主要研究內容

　　論文在廣泛閱讀相關資料和研究成果、理論，充分調研的基礎上，對我國股市的成長性與投資機會進行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機會各自分析和實證研究后得出兩者之間的'關系進行研究分析，最后綜合理論與實證研究得出結論并提出相關建議。

　　論文提綱：

　　第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內容。

　　第二章，詳細說明中國股市的成長性，對中國的成長性展開分析

　　第三章，詳細說明中國股市的投資機會，并研究不同時期的投資機會是怎樣變化的

　　第四章，通過選取樣本和萃取數據對中國股市的成長性與投資機會之間的關系進行分析

　　第五章，對本文做出總結，同時通過本文的研究提出相關建議。

　　五、完成論文的條件和擬采用的研究方法(途徑)

　　首先，通過研讀國內學者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進行的宏觀方面的研究。

　　其次，借鑒國內學者的理論成果及實證檢驗成果找出我的研究所需要的數據與實證方法，并找出各類實證檢驗結果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據及實證分析的可行性和必要性，根據理論與實際的結合找到能夠驗證我問題的方法。

　　再次，對我所研究的問題進行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細節。

　　六、本課題進度安排、各階段預期達到的目標：

　　1、 X月X日-X月X日：確定論文題目，明確論文目的、內容及進度安排，開始查閱資料。

　　2、 X月X日-X月X日：收集資料，撰寫任務書和文獻綜述。

　　3、X月X日-X月X日：收集資料，完成開題報告。

　　4、X月X日-X月X日：整理資料，擬定論文大綱。

　　5、X月X日-X月X日：整理資料及相關數據，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。

　　6.、X月X日-X月X日：修改論文，完成論文定稿。

　　7、X月X日-X月X日：論文排版打印，論文答辯。

　　七、指導教師意見對本課題的深度、廣度及工作量的意見和對論文結果的預測：

　　指導教師：

　　八、所在專業審查意見

　　負責人：

　　金融論文開題報告 篇7

　　開題報告主要說明這個課題應該進行研究，自己有條件進行研究以及準備如何開展研究等問題 ，也可以說是對課題的論證和設計，開題報告是提高選題質量和水平的重要環節。

　　1.1課題背景和意義

　　20xx年，巴塞爾委員會發布了《巴塞爾協議III》，隨;t銀監會發布了《巾國銀監會關于中P1銀行業實施新監管標準的指導意見》，其中要求商業銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風險內部評級模型對銀行來說至關重要，然而無論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關鍵參數之一，其有效度決定了商業銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。

　　在傳統業務上，巾小企業普遍經營規模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業的貸款，因此中小企業面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業務的增長，供應鏈金融被我國眾多商業銀行人力發展。作為銀行新的業務增長點和解決中小企業融資難問題的新型金融產品，正被越來越多的企業、銀行以及學術界重視。銀行為了大力發展供應鏈金融業務，會利用自身資源為核心企業挑選合適的中小企業，或者為部分中小企業配對強勢的核心企業，這樣既有利于雙方企業經營發展，又增加了銀行的業務。但是供應鏈金融在我國發展還并不成熟，商業銀行對供應鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業時需要合理的評估其違約風險。

　　在銀行和企業存在著信息不對稱的情況，銀行和企業之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內各家商業銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產品，但是國內商業銀行在供應鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無法完全適應供應鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質，觀念跟不上業務發展需要等。這對于國內各家商業銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

　　1.2研究過程

　　供應鏈金融作為一個較新的概念，國內學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。

　　本文的.選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業務中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我P1中小企業融資難問題，促進國民經濟的發展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現在以下方面：

　　第一，將國外對供應鏈金融的理解進行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風險的理解。

　　第二，分析供應鏈金融融資模式的風險，并構建供應鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。

　　第三，研究期權契約在預付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。

　　第四，在實踐方面，通過選取現實中的汽車行業銷售商的巾小企業數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應鏈金融業務。

　　1. 3研究思路與方法

　　木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關供應鏈金融違約風險的研究現狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內容及本文的創新點與不足。

　　第二章闡明了供應鏈金融違約風險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風險度量模型。

　　第三章針對供應鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風險的相關信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風險評估指標。

　　第四章為實證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車供應鏈金融中違約風險進行分析。

　　第五章為我國商業銀行風險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風險防范的作用。

　　第六章為結論部分，對全文進行簡要總結，并提出有待進一步研究的問題。

　　以下是本文的技術路線圖：

　　本文主要運用了以下分析方法。

　　1、文獻歸納法

　　收集當前供應鏈金融及其風險管理和相關文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據 .

　　2、因子分析法

　　利用因子分析方法對大量的指標數據進行處理，使得指標降維，簡化指標結構，對后續的模型建立起了至關重要的作用。

　　3、模型建立法

　　在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過Logistic回歸建立供應鏈金融違約風險評價模型。

　　4、對比分析法

　　通過對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風險防范的作用。

　　5、定量分析與定性分析相結合的分析方法

　　定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風險進行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業違約風險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學地揭示供應鏈金融的融資優勢及其內涵。

　　1. 4創新與不足

　　1.4. 1本文可能的創新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風險的研究是緊密聯系實際的產物，在以下方面做了探索性工作：

　　第一：梳理了國內外相關文獻，在現有研究成果的基礎上探索創新建立主體評價和債項評價相結合的評價指標體系，嘗試用因子分析法和Logistic回歸方法建立違約風險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業數據，沒有根據中小企業特點尋找合適的核心企業，并且企業間上下游關系不明確。本文選取國內有代表性的汽車品牌企業，而各個經銷商卻是融資難的中小企業，根據各企業與經銷商的供應鏈關系來研究供應鏈金融融資的違約風險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學、合理的分析中小企業違約情況。

　　第二：根據供應鏈金融各融資模式中風險點，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點，考慮期權契約對控制違約風險的作用，這為銀行防范風險并擴展供應鏈金融業務提供了新的思路。

　　1.4. 2不足和需要改進

　　第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業評價系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據自身業務特點重點調整和改進。

　　第二，本文違約風險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風險評估準確性。

　　第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實順利合理開展需要做出進一步討論。

　　1.5研究進度

　　第一階段：準備階段

　　確定論文題目 20xx年xx月19日

　　第二階段：撰寫畢業論文階段

　　撰寫論文開題報告20xx年xx月19日～20xx年2月18日。

　　撰寫論文初稿 20xx年2月18日～20xx年3月25日。

　　撰寫論文定稿 20xx年3月25日～20xx年4月22日。

　　第三階段：畢業論文答辯階段 20xx年5月30日

　　1.6參考文獻

　　金融論文開題報告 篇8

　　一、 畢業設計(論文)課題來源、類型

　　課題來源：經過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目

　　課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結其兩者之間的關系。

　　二、選題的目的及意義

　　伴隨著中國經濟的秩序發展，中國資本市場也日益完善，法律法規的健全和執法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現，中國股市經歷了20xx年至20xx年底長達5年的大熊市。股票價格已大幅度的下跌，相當一部分藍籌股具有投資價值，股票市場投資機會凸顯沒產業升級時新興產業在經濟中比重日益提升，政策扶持的行業未來增長的潛力相當大，對這些增長型行業在股票市場進行長期投資必將獲取豐厚的回報。但是中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。

　　三、 本課題的研究狀況及發展趨勢

　　首先由于我們現在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應的投資機會來分析他們之間的關系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。

　　《中國股市成長與宏觀經濟》作者周垂日;20xx年出版，本文分析了中國股票市場發展近十年來，股市規模與國民生產總值及居民儲蓄的關系，并與處于迅速發展階段的美國、韓國股市的同類數據比較，中國股市發展速度較快，論述發展股市對中國持續快速健康發展的意義。由于其主要研究的是中國股市與宏觀經濟的聯系，所以對投資者的價值并不是很大，而且它的出版時間較早。對現在的意義也不是很大。

　　《代價最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者 劉紀鵬; 劉妍;20xx年出版，本文主要說的是從1990年深交所試運行和上交所正式運行起步至今,中國股市歷經十八個年頭,從無到有,從小到大。十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規范的成長史,還是一部國情和西方規范成功結合的發展史?到底是一個充滿了投機、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰場?在中國二十九年的改革中,沒有一個領域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈。"強調國情為主的實事求是派"和"強調海外規范為主的照搬照抄派"的爭論始終沒有停息。以股權分置改革為例,"市價減持"變"對價改革"導致天壤之別。因此,敢于正視這十八年發展史,客觀科學地總結我們在股市發展中的經驗和教訓至關重要。本文試圖從中國股市發展中爭論過的幾個焦點問題入手,對過往的發展脈絡進行梳理,以尋求中國資本市場未來發展的最優路徑。他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進行展開分析。

　　《見證成長》作者周宏波;20xx年刊登于《股市動態分析》 <正>20xx年,中國證券市場20歲生日,《股市動態分析》作為中國最刊創刊的專業性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。而中國機構投資者初具規模也就是三五年內的事,每年的"最佳機構投資者"春節特刊也正在見證中國投資人成長的步伐。自20xx年首次推出"最佳機構投資者"特刊以來,每年上榜機構風云變幻,新機構名字層出不窮,今年也不例外。這一方面表明中國投資者隊伍的不成熟。但另一方面,我們也欣喜地發現,開始有些機構連續兩年上榜,比如公募基金界的華商基金、華夏基金,私募機構的尚雅投資。《中國股市成長質量及其對策研究》作者牟長利; 龍子泉;20xx年出版。本文主要給我們講述了我國的滬深股市自九十年代初成立以來,經過短短十余年的發展,取得了一系列的成就。以及對現在中國上市公司的總體質量分析。并給投資者以建議。

　　《中國股市暴漲暴跌背后的制度建設缺失》作者：王一靜，文獻來源：[J].現代商業, 20xx股市18年的成長,也是中國股市制度完善的過程。中國股市經過了兩年的股改,終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國股市最近出現的一漲暴跌的'行情,分析了中國股市制度存在的缺陷。說明我們國家的股市發展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進。

　　《從A股市盈率變化看股市投資機會》作者：金開安，文獻來源：[J].投資北京, 20xx <正>股市的低估,對于長期投資的價值投資者來說,是一個買入持有的好時機20xx年國際金融危機以來,中國股票市場經歷了20xx年觸底反彈,20xx年到20xx年長期盤整、交易低迷的弱勢階段。本文主要說了我們怎么利用市盈率來把握投資機會。

　　《危機下的中國投資機會》作者：馬晨 文獻來源：[J].中國金融家, 20xx文獻主要講了大中華區是如何從一個地理概念轉變為一個充滿投資機會而且經濟結構互通的地域?中國的股市表現領先全球,哪些行業將出現最佳的投資機會?A股市場的短期和中長期走勢如何?流動性在其中起到什么作用?

　　《中國老齡社會養老產業的投資機會研究》作者：劉紅 , 唐繼碧，文獻來源：[J].會計師, 20xx,摘要：我國已進入老齡社會,"四二一"為主的家庭結構模式導致了養老方式從以家庭養老為主轉變為以家庭養老與社會養老并重的養老模式過渡,同時老齡化程度不斷加深,老年人口不斷增加,老年人收入也不斷增加,政府對養老產業大力支持,但是與此相對應的卻是養老產業的落后和養老產品、服務的嚴重缺失,因此,我國養老產業將迎來發展的春天,帶來巨大的投資機會。

　　《中國股市投資組合規模的進一步研究》作者：方少含，文獻來源：[J].山西財經大學學報, 20xx摘要：采用"滬深300"成分股中的280只股票,通過隨機抽樣的方法建立等權投資組合模型,實證分析了中國股市投資組合規模的非系統風險分散效應,計算了滬深A股系統風險總量,并從馬可維茨投資組合理論出發探討了合適的規避風險的投資組合。

　　《股市投資機會 在哪里?》作者：劉浩，文獻來源：[J].卓越理財, 20xx, 摘要：<正>20xx年上半年,根據各種理論推算出的"鐵底"——5000、4800、4000、3500……,都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌,股指在所謂"鐵底"中一路暢行。大跌之后,下半年股市能否絕地反擊?《中國股市投資策略探討》作者：劉光彥 文獻來源：[J].商業研究, 20xx,摘要：14年來中國股市大幅波動,暴漲暴跌的次數不計其數,許多參與群體損失慘重。然而,中國股市在讓投資者面臨巨大風險的同時,也給投資者帶來巨大的機會,認真研究中國股市的運行情況及漲跌機理,探討其投資策略是很有必要的。

　　《爭奪資源:故事遠未結束》作者：彭波，文獻來源：[J].證券導刊, 20xx,摘要：一年來,一邊是股改轟轟烈烈地進行,一邊是牛市如火如荼地展開,中國股市隨著最大的制度障礙的消除,被壓抑的上升動能開始逐步釋放,除了制度的原因,資源與能源、人民幣升值、消費升級被視為這輪牛市的開始。

　　《中國股市投資價值分析:基于行業角度》作者：錢競，文獻來源：[J].金融理論與教學, 20xx, 摘要：自20xx年金融危機爆發以來,又經歷了歐債危機,中國股市持續低迷,大盤指數不斷跌破低點,中國股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套,財富大幅縮水,基金公司普遍虧損。中國股市到底具不具被長線投資機會還有待考驗。

　　《中國股市投資風險結構性失衡分析》作者：李瑋 , 陳衛平，文獻來源：[J].中南民族大學學報(自然科學版), 20xx,摘要：從介紹股市投資風險特征著手,通過對中外股市風險結構的實證分析比較,指出了當前中國股市系統性風險比例過高,系統性風險與非系統性風險結構性失衡,并圍繞這一失衡現象對其成因、危害進行了分析。

　　《運用投資機會集方法研究公司成長性》作者：潘立生 , 任國宏 , 趙惠芳，文獻來源：[J].財會月刊, 20xx,摘要：本文使用投資機會集方法并選用我國滬深兩市制造業上市公司作為樣本來度量公司的成長性,并對投資機會集方法和傳統的托賓Q值方法和市凈率方法進行有效性檢驗,結果表明:投資機會集方法比托賓Q值方法。

　　《時變性投資機會條件下的戰略資產配置決策:理論與中國實證》作者：范利民 , 陳浩武，文獻來源：[J].管理工程學報, 20xx,摘要：本文分析了投資機會的時變性特征對長期投資者戰略資產配置決策的影響并實證,表明時變性特征降低風險資產長期收益率條件方差的增長速度,降低其在長期投資視角的風險。

　　從上我們得到：中國股市成長性與其他的一些因素之間的關系，或者是投資機會與其他的因素之間的關系。可以借鑒他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。

　　四、 本課題主要研究內容

　　論文在廣泛閱讀相關資料和研究成果、理論，充分調研的基礎上，對我國股市的成長性與投資機會進行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機會各自分析和實證研究后得出兩者之間的關系進行研究分析，最后綜合理論與實證研究得出結論并提出相關建議。以下為提綱:

　　第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內容。

　　第二章，詳細說明中國股市的成長性，對中國的成長性展開分析

　　第三章，詳細說明中國股市的投資機會，并研究不同時期的投資機會是怎樣變化的

　　第四章，通過選取樣本和萃取數據對中國股市的成長性與投資機會之間的關系進行分析

　　第五章， 對本文做出總結，同時通過本文的研究提出相關建議。

　　五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)

　　首先，通過研讀國內學者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進行的宏觀方面的研究。

　　其次，借鑒國內學者的理論成果及實證檢驗成果找出我的研究所需要的數據與實證方法，并找出各類實證檢驗結果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據及實證分析的可行性和必要性，根據理論與實際的結合找到能夠驗證我問題的方法。

　　再次，對我所研究的問題進行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細節。

　　六、本課題進度安排、各階段預期達到的目標：

　　1. 2.28-3.6： 確定論文題目，明確論文目的、內容及進度安排，開始查閱資料。

　　2. 3.7-3.20： 收集資料，撰寫任務書和文獻綜述。

　　3. 3.21-3.27： 收集資料，完成開題報告。

　　4. 3.28-4.3： 整理資料，擬定論文大綱。

　　5. 4.4-5.8： 整理資料及相關數據，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。

　　6. 5.8-6.7 修改論文，完成論文定稿。

　　7. 6.10-6.23 論文排版打印，論文答辯。

　　七、指導教師意見

　　對本課題的深度、廣度及工作量的意見和對設計(論文)結果的預測：

　　指導教師：

　　八、所 在 專 業 審 查 意 見

　　負責人：

　　金融論文開題報告 篇9

　　一、選題意義

　　所謂私人銀行業務，即以“財富管理”為核心目標，以商業銀行所涉及的一切資源為保障，向目標客戶及其家庭提供私密性的量身定做的“管家式”金融服務。其業務領域不但包括投資、信托、保險、基金、外匯、貴金屬等一切金融市場和金融工具，同時包括法律、稅務、收藏、拍賣、遺產安排、子女教育及財務動態管理等專業顧問服務。

　　私人銀行可能代表著商業銀行的未來，但目前我國私人銀行的發展卻不盡如人意，甚至可以說正面臨著全面的失敗。未來商業銀行私人銀行的發展正面臨著前所未有的挑戰。本文從私人銀行的起源與發展歷程入手，首先對境外私人銀行進行了高度概括和介紹，在學習、研究境外私人銀行發展的先進經驗基礎上，重點介紹了中國境內私人銀行的發展現狀、組織形式、客戶需求、產品與服務、資產管理、風險管理、運營管理、品牌管理等。

　　作者有針對性地對國內私人銀行業務開展過程中的問題和困難進行了分析和總結，系統地對國內私人銀行在過去幾年內的發展做了深入的探討和研究，有前瞻性地、有建樹地對未來的發展戰略、發展方向、戰略實施提出了自己的思考與建議

　　20xx年12月11日，中國正式加入WTO，根據相關協議，中國應當對外資銀行取消所有業務5年過渡期后，限制，全面開放。那時，中國銀行業尚未涉足私人銀行業務領域。該業務領域作為部分外資銀行打入中國市場的“王牌”，被外資銀行廣泛宣傳，自此，綜合性、針對性的“財富管理理念”開始逐步被接納，促成了中國銀行業最重要的'觀念轉變。20xx年9月，瑞士友邦銀行在上海成立了境外私人銀行國內代表處，花旗銀行20xx年3月，上海分行私人銀行部正式開業;中國銀行推出第一家中資私人銀行，中外資銀行在私人銀行業務20xx年3月，領域的爭奪戰從此拉開序幕。如今可以看到私人銀行業務在中國領土上蓬勃發展，然而，在中國特色的國情、民情之下，私人銀行業務下一步該如何發展，仍舊有很多問題值得探討。本文將從中國私人銀行業務發展的成效和存在問題著手，以國外成熟的私人銀行業務市場作為對比和借鑒，重點探討如何在中國國情、民情下，樹立中國人自己的私人銀行業務品牌。

　　二、寫作提綱

　　1.引言

　　2.文獻綜述

　　2.1私人銀行的定義

　　2.2關于國外私人銀行的研究

　　3.中國私人銀行建設的

　　4.中國私人銀行建設的不利因素

　　5.對中國私人銀行建設的建議

　　6.結語

　　7.參考文獻

　　三、寫作進度

　　20xx年11月份定題目

　　20xx年1月份 交開題報告

　　20xx年2月份 定初稿

　　20xx年4月份 最終稿

　　金融論文開題報告 篇10

　　形成了一個分工協作、互相配合的農村金融體系，較好地滿足了美國農業和農村發展的資本需要，充分體現了金融在經濟發展中的導向和支持作用。

　　日本獨具特色的農村合作金融體系。日本的農業發展與中國有許多相似之處，地少人多、自然條件差、具有小農經營的歷史傳統。二戰以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農村金融體系，引導資金流向農村，增加農業積累。日本農村合作金融體制的優勢是其將合作金融機構與國家的產業發展和產業政策緊密相連，服務領域相對固定、信息資源較為充分、貸款決策成功率較高，各級信用社獨立性較強、經營自主權較大，同時也易于政府對基礎行業的扶植。而缺陷則是業務范圍狹窄、資金利潤薄、靠政府優惠、財政壓力大。

　　從以上國家的農村金融體制建設可以看出，農業生產的'特殊性導致農村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規的商業性金融機構一般不愿意涉足農村金融市場，引起市場引導的失效。因此，在農村金融體制構建過程中，政府的適當干預是必要的和有效的。結合各國農村金融體制的發展來看，在農村金融體制構建早期，政府的支持與干預的確起到了十分顯著的促進作用，但政府干預并不是農村金融發展的最終目標。隨著農村金融體制的建立和完善，政府干預只能越來越阻礙農村金融市場的發展。

　　現階段的新農村建設中,金融對農業的支持弱化已經成為農業發展的瓶頸。中國的“三農”資金需求依然無法得到滿足,農村金融供給嚴重失衡,這種失衡在中國農村金融供給中更多地表現為供給主體變異、環境的非生態性等方面。而要提高農村金融資源的配置效率, 體現我國新農村建設中金融支持力度，就必須對當前的制度進行重新厘定,建立起協調機制、保障機制以及驅動機制,從而實現和諧供給。綜上所述，現有的農村金融體系由于體制、制度以及市場失靈等方面的約束，致使現階段金融支持新農村建設面臨諸多矛盾，如不盡快加以解決將會導致新農村建設步入困境。首先,以農村金融體制改革為突破口,盡快構筑新農村金融生態體系。其次，以農村土地產權改革為切入點，盡快構筑新農村土地產權流轉體系。最后，以新農村信用建設為依托，盡快構筑新農村信用保障體系。

　　金融論文開題報告 篇11

　　一、選題的背景與目的

　　隨著國民經濟的快速增長，我國經濟形勢良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成國強民富的態勢：根據20xx年1月18日國際統計局發布的宏觀經濟統計數據，20xx年度全年國內生產總值519322億元，按可比價格計算，比上年增長7.8%;全年城鎮居民人均總收入26959元，其中，城鎮居民人均可支配收入24565元，比上年名義增長12.6%;扣除價格因素實際增長9.6%，增速比上年加快1.2個百分點。同時，居民金融消費出現多樣化需求，居民消費能力的差異所帶來的消費層次的多元化，形成不同的理財需求，從客觀上要求提供個性化的金融產品和服務，投資理財日漸成為居民家庭重要經濟活動。由此看出，國內理財市場的需求和發展潛力十分巨大。

　　個人理財業務具有市場前景廣闊、風險低、收入穩定的特點，是商業銀行的重要利潤增長點，因而個人理財業務的發展狀況直接影響了商業銀行的競爭能力。隨著經濟形勢的變化,銀行個人理財業務發展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經驗不足,在風險管理上很薄弱。個人理財業務存在市場風險、信用風險、操作風險等許多風險，而這些風險一定程度上制約和限制個人理財業務的發展。因此，很有必要對商業銀行個人理財業務存在的風險進行詳細研究，并采取相應防范措施對其進行有效地規避和控制。這對于保障商業銀行個人理財業務快速健康發展和提高銀行盈利具有重大的現實意義。

　　二、文獻綜述及研究現狀

　　隨著個人理財業務日益被商業銀行所重視，多年以來國內外的學者對商業銀行個人理財業務風險的研究不斷升溫。

　　在國外，商業銀行個人理財業務已有超過70年的發展歷程，隨著經濟、技術、文化與社會的發展，以及風險控制理論與模型在個人理財業務中的廣泛應用，有關商業銀行個人理財業務及其風險控制理論與實務的研究起步較早且在不斷完善之中。

　　夸克?霍和克里斯?羅賓遜(20xx)在《個人理財策劃》一書中，較為詳細地界定和討論了個人理財活動中面臨的各種風險，在此基礎上較為系統地闡述了各類金融風險的識別理論與方法。Hendrik?Hakenes(20xx)認為個人進行理財活動，必須高度注意風險和風險控制。所謂風險分析，就是對風險資產的分布與相關信息進行總結與匯總;所謂風險控制，就是對風險資產的組合進行積極的構造與設計;個人開展理財活動，必

　　須在風險分析的基礎上進行風險控制。在國內，由于我國金融業起步較晚，發展還不夠成熟，金融風險管理還處在探索階段。這些年，隨著我國商業銀行個人理財業務的快速發展，其風險也日益凸現，因此，我國學者們也對商業銀行個人理財業務的風險進行各方面的探究。

　　劉楠(20xx)提出了市場準入法律問題與相關的違規風險，跨行業金融工具或產品的違法違規風險，風險提示不當，不充分的'違規風險，不尊重客戶知情權引發的風險，銀行履行職責不當或不謹慎引發的風險，宣傳和銷售理財產品中操作不當引發的風險等等，指出應從風險理念、業務流程、內部管理制度等方面來進行有效地風險控制。

　　譚中明、柏志春(20xx)揭示，商業銀行個人理財業務面臨各類風險不容小覷，應對策略一是重視止損與保本機制的運用;而是提高產品定價能力;三是加強信息披露;四是做好理財業務市場客戶細分工作。嚴霖(20xx)通過揭露目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題，強調要化解商業銀行個人理財業務風險，可從支持商業銀行理財人才培養和實行必要的信息披露中，找到解決問題的密鑰。劉曉剛(20xx)則認為防范商業銀行個人理財業務風險，要從構建良好的外部環境和加強商業銀行自身風險防范思路出發，找到解決問題的對策。

　　郭佳棟、孫英雋(20xx)通過分析我國商業銀行個人理財業務的發展歷程及現狀，總結了商業銀行個人理財業務面臨的主要風險有法律風險、市場風險、操作風險和聲譽風險四類，強調要從建立健全內、外部監管制度，完善風險監管體系，加強執法力度，完善社會信用體系等方面來化解風險。

　　劉勛濤、劉陽靜文(20xx)對商業銀行個人理財業務風險進行研究，結合國外銀行個人理財業務的發展狀況和我國的具體國情，認為可以從銀行自身角度和監管部門法律法規角度分析商業銀行個人理財業務風險防范的相關措施。王婷、李閏春(20xx)認為我國商業銀行個人理財業務存在匯率風險、股票價格風險和聲譽風險，提出要加強產品設計過程中的風險防控以及產品銷售過程中的風險防控。總的來說，我國學者們對商業銀行個人理財業務的探究分為兩大類。

　　一是從人民幣或外匯理財產品的產品設計角度，分析蘊含其中的風險點，如投資產品風險、透支銀行信譽風險、產品的法律風險、利率和匯率風險等，來提出相應的風險管理策略;

　　二是將我國商業銀行個人理財業務同發達國家的個人理財業務發展作比較，總結出外資銀行發展個人理財業務的先進理念和模式以及應對風險的管理策略，從何提出適合我國市場發展狀況的風險管理機制。

　　三、創新思路

　　本文將通過搜集最新數據和最新實例，了解各個商業銀行個人理財業務開展的狀況以及存在的風險問題，分析風險產生的原因，同時在借鑒境外商業銀行個人理財業務風險管理機制的基礎上，進一步分析總結出我國商業銀行個人理財業務風險防范對策。

　　四、論文提綱本文共分為六個部分。

　　第一部分是引言。主要介紹商業銀行個人理財業務的研究背景及意義、相關文獻綜述、國內外研究現狀、論文的寫作思路和總體框架。第二部分是介紹我國商業銀行個人理財業務的發展概況。包括商業銀行個人理財業務的概念、發展現狀及特征和國內外個人理財業務發展的比較分析。第三部分是我國商業銀行個人理財業務的風險分析，包括分析所存在的風險，如法律風險、市場風險、操作風險、信用風險等方面，以及分析風險產生的原因。第四部分是外境外商業銀行個人理財業務風險管理機制借鑒，包括外國商業銀行和香港商業銀行個人理財業務風險管理的經驗。第五部分是總結出我國商業銀行個人理財業務風險防范的對策。第六部分是結束語和參考文獻。

　　五、參考文獻

　　金融論文開題報告 篇12

　　一、選題理由：

　　近年來信用卡的使用在我國越來越普遍，但其用卡環境仍存在一些需要重視和改善的問題，這些問題已制約到信用卡的使用。據業內人士不完全估計，現在整個銀行業所發行的信用卡中，大約只有20%是“活”的，其余80%是“睡眠卡”。另據了解，截至20xx年底，中國銀行卡發行總量7.62億,總交易金額35萬億元,但消費交易僅4億元,只占全部消費額不到5%的份額，其余95%都是現金存取和轉賬,信用卡的使用率并不高。如今，各種各樣的信用卡已進入尋常百姓家，店口鎮也不例外，持卡消費已日漸成為平常之舉，但是據我了解，信用卡業務在店口鎮的發展并非一帆風順，雖然各銀行利用免首年年費、降低發卡門檻等各種手段極力促銷信用卡，可是人們的用卡積極性并不高。制約和阻礙使用率的因素成為了店口人們關注的焦點，究竟目前我國信用卡使用情況如何，信用卡的安全問題怎樣解決，這都使信用卡問題已經成為人們關注的焦點。

　　二、擬實現的目標：

　　本文采用問卷調查的形式，以一個鎮為范圍進行調查，以了解諸暨地區目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發展中存在的問題，通過對調查結果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。

　　三、綜述﹛與本論文（設計）相關的已有研究（設計）成果的綜述﹜：

　　近幾年，信用卡問題越來越受到人們的關注，許多學者也提出了自己的觀點。其中彭千在《銀行信用卡業務使用率偏低》（20xx）一書中提到銀行對于信用卡現在的發展眼光應放在針對不同的客戶發行帶有不同增值功能的信用卡上，找尋優質客戶，提供他們所需的服務，在增加信用卡發行量的同時增加信用卡的使用率以減少“睡眠卡”。 虞月君在《中國信用卡產業發展模式研究》（20xx）一書中提到對于銀行方面可以多開展一些刷卡獎勵的活動或是增加特約商戶數量以刺激消費者消費；還可以添加增值服務，讓有此需要的消費者在出示卡時即可消費享用。這些都可以提高卡的使用率。李芳在如何防范信用卡被“盜刷” [N]（20xx）一書中提到信用卡如果被非法提現或盜用，銀行不承擔責任，這樣將很難保證持卡人的資金安全。所以一方面，應該加強信用卡的立法建設，改善用卡環境，另一方面持卡人可以采取下面的一些措施，以防范信用卡被盜刷以及相關的損失。萬曉東,何春雷在我國信用卡用卡環境尚須改善[N]20xx，提到（1）利用免息期。先消費后還款，就相當于銀行為你提供了一筆無須手續的短期信用貸款，只要在到期還款日前全額償清當期對賬單上的本期應繳款，即可享受免息待遇。（2）利用循環信用，通過適當的負債來換取資金的'周轉，以降低理財成本。（3）巧用免息分期購物。

　　四、論文（設計）主體框架與進度安排：

　　論文主體框架： (責任編輯：1011)

　　一、 諸暨市信用卡使用問題的提出

　　二、諸暨市信用卡使用情況現狀調查

　　（一）、諸暨市信用卡持有量情況調查

　　(1) 信用卡的持有年齡

　　(2) 信用卡的持有張數

　　(3) 不同銀行的持有量

　　（二）、信用卡使用情況調查

　　(1)信用卡的增長情況

　　(2)信用卡的使用頻率情況

　　(3)信用卡的功能使用情況

　　（三）、持卡人安全防范調查

　　(1)、信用卡的滿意度

　　(2)、信用卡設密碼調查

　　(3)、客戶和銀行所面臨的安全問題

　　三、諸暨市信用卡使用情況因素分析

　　（一）、信用卡持有量情況因素分析

　　（二）、信用卡使用情況因素分析

　　（三）、持卡人安全防范因素分析

　　四、諸暨市信用卡發展中存在問題的解決對策

　　（一）拓寬信用卡的持有量

　　（二）提高信用卡的使用率

　　（三）防范信用卡的安全

　　進度安排：

　　20xx年11月，完成開題報告，并交指導老師修改。

　　20xx年12月~20xx年1月，資料收集。

　　20009年1月，問卷調查的設計。

　　20xx年1月中旬,分發調查問卷。

　　20xx年2~3月，完成論文初稿交于指導老師修改。

　　20xx年4~5月，完成論文。

　　五、指導教師意見：

　　簽 章：

　　年 月 日

　　六、教研室意見：

　　簽 章：

　　年 月 日

　　浙江金融職業學院

　　20xx 屆畢業論文（設計）任務書

　　姓 名 馮婷 專業 金融管理與實務 指導教師 朱維魏

　　畢業論文（設計）題目 諸暨市店口鎮信用卡使用情況調查報告

　　主要研究內容 目前我國信用卡持有率和使用情況，影響和制約使用率的因素以及信用卡發展中存在的問題和解決對策

　　研究方法 規范分析、比較分析、調查分析

　　主要任務及目標 本文采用問卷調查的形式，以一個鎮為范圍進行調查，以了解諸暨地區目前信用卡的使用情況，影響信用卡使用率的因素以及信用卡發展中存在的問題，通過對調查結果的分析，從不同角度，提出解決問題的對策。

　　主要參考文獻 [1] 彭千. 銀行信用卡業務使用率偏低[N]. 上海:國際金融報. 20xx.8.28

　　[2] 虞月君. 中國信用卡產業發展模式研究[M]. 北京:中國金融出版社. 20xx

　　[3] 李芳芳.如何防范信用卡被“盜刷”[N]. 廣州:新快報.20xx.(3)

　　[4] 萬曉東,何春雷. 我國信用卡用卡環境尚須改善[N]. 北京:中國消費者報. 20xx.4.28

　　[5] 趙挺. 對國內信用卡產業未來發展趨勢的思考[J]. 河南:金融理論與實踐. 20xx.(1)

　　進度安排 20xx年11月，完成開題報告，并交指導老師修改。

　　20xx年12月~20xx年1月，資料收集。

　　20008年1月，問卷調查的設計。

　　20xx年1月中旬,分發調查問卷。

　　20xx年2~3月，完成論文初稿交于指導老師修改。

　　20xx年4~5月，完成論文。

　　指導教師簽字:

　　系（教研室）負責人簽字：

　　金融論文開題報告 篇13

　　一、課題義務與目的

　　本論文次要處理以下幾個成績：

　　1、計量的現狀;

　　2、目前國際上最具影響力的信譽風險度量;

　　3、我國信譽風險特點實證剖析;

　　4、我國商業銀行計量信譽風險的新思緒。

　　二、調研材料狀況

　　上世紀 90年代,隨著金融市場的開展和風險管理技術的提高,古代信譽風險度量模型失掉了迅速的開展。古代信譽度量模型與傳統的信譽度量辦法相比,具有很大的優越性。

　　目前國際下流行的信譽剖析度量模型次要有四類,即KMV模型、CreditMetrics模型、麥肯錫模型和 CSFP信譽風險附加法 (Credit Risk)。1.CreditMetrics模型。CreditMetrics模型是世界上第一個信譽風險的量化度量模型,是由 J.P.摩根公司等于 1997年開收回的模型。該模型以資產組合實際爲根據,運用 VaR(Value at Risk)框架,對存款和非買賣資產停止估價和風險計算。CreditMetrics模型依賴于歷史數據,屬于盯市模型 (MTM)。

　　2.麥肯錫模型。麥肯錫模型是在 CreditMetrics模型的根底上,對周期性要素停止了處置,將評級轉移矩陣與經濟增長率、失業率、利率、匯率、政府收入等微觀經濟變量之間的關系模型化,并經過蒙地卡羅模仿技術 (a structured MonteCarlo simulation approach)模仿周期性要素的沖擊 來測定評級轉移概率的變化。

　　麥肯錫模型克制了 CreditMetrics模型中不同時期的評級轉移矩陣固定不變的缺陷,可以看作是對 CreditMetrics模型的一種補充。

　　3.KMV模型。KMV模型是估量借款企業違約概率的辦法。該模型將存款看作期權,首先應用 Black - Scholes期權定價公式,依據企業資產的市場價值、資產價值的動搖性、到期工夫、無風險借貸利率及負債的賬面價值估量出企業股權的市場價值及其動搖性,再依據公司的負債計算出公司的違約施行點 (default exercise point),然后計算借款人的違約間隔,最初依據企業的違約間隔與預期違約率 (EDF)之間的對應關系,求出企業的預期違約率。KMV模型次要運用股票市場的相關數據,是一種靜態模型。該模型同時具有盯市模型和違約模型 (DM)的特征。

　　4.Credit Risk模型。Credit Risk模型是一種基于精算辦法的信息風險計量模型,由 CSFP (Credit Suisse FinancialProduct)于 1997年推出。該模型把信譽評級的升降和與此相關的信譽價差變化看作是市場風險,在任何時期只思索違約和不違約這兩種事情形態,計量預期到和未預期到的損失。Credit Risk是一種違約模型,它疏忽了轉移風險。但是,該模型具有其共同的優點:如模型只需求絕對較少的數據,具有簡易性的特點;可以失掉債券組合或存款組合的損失概率的閉形解,具有計算上的劣勢。

　　除上所述,國際上使用的信譽風險度量模型還有許多,如神經網絡剖析模型、死亡率模型等等。

　　就我國而言，已逐漸樹立起風險管理體系,但是與國際同業相比,在數據的采集、加工、度量辦法的運用上都存在著相當的差距,因而我國對商業銀行信譽風險計量辦法的研討次要集中在對興旺國度先進的信譽風險管理技術的學習和自創上，以此尋求一種合適我國商業銀行的信譽風險量化管理模型。

　　徐暢在《Credit Metrics 模型及其對我國銀行風險量化管理的啟示》[20xx,3]中以為，Credit Metrics是世界上第一個評價信譽風險的量化度量模型。該模型以資產組合實際、VaR(Value at Risk)實際等爲根據,以信譽評級爲根底,不只可以辨認存款、債券等傳統投資工具的信譽風險,而且可用于互換等古代金融衍生工具的風險辨認。研討此模型關于我國銀行風險量化管理有很強的理想價值。

　　張紅舸和夏佳南在《KMV信譽風險度量模型在我國的順應性研討》[20xx，11]中提出，KMV模型作爲國際上使用最爲普遍的信譽風險量化技術,早已惹起我國學者對它的關注。他們對我國使用 KMV模型做了少量的實證研討,以期能找到一種在我國適用的新的信譽風險管理的度量辦法。但我國目前對 KMV模型所觸及到的各參數的估量辦法都沒有較好的研討結論,這勢必使得我國商業銀行風險管理者要尋求一些替代目標停止近似評價。而這種近似的替代最間接的結果就是 KMV模型的輸入后果不精確。作者也在文章中提出了我國商業銀行運用 KMV模型停止信譽風險管理應采取的措施。

　　姚傳娟、李源和夏蘇林在《信譽風險度量KMV模型與Credit Risk+模型比擬研討》[20xx]中，結合中國商業銀行目前信譽風險管理的實踐狀況,比擬剖析KMV模型和CreditRisk+模型的根本原理和參數選擇的個性及差別,對兩模型各自特點做出客觀評價,后果發現運用Credit Risk+模型有利于進步信譽風險度量的準確性,爲商業銀行信譽風險管理提供了無益的`自創。

　　喬小京和周石鵬在《信譽風險量化模型比擬及其對我國商業銀行信譽風險的啟示》[20xx,10]中，對信譽組合觀念模型即CPV停止了描繪，Credit Portfolio View(CPV)模型將周期性要素歸入計量模型之中，將遷移概率與微觀要素之間的關系模型化，并且經過模仿微觀要素關于模型的沖擊來測定遷移概率的跨時演化，這樣可以失掉將來每一年的不同的遷移矩陣，在此根底上運用Credit Metrics的辦法計算處于不同經濟周期的VaR。可以說這種辦法是對Credit Metrics的補充，它克制了由于假定不同時期的遷移概率是靜態的而惹起的一些偏向。曹道勝和何明升在《商業銀行信譽風險模型的比擬級其自創》[20xx,10]中，從模型樹立的實際根底、模型類型、回收率、現金流折現因子四個維度對國際上最有影響力的商業銀行信譽風險模型KMV 模型、Credit Metrics模型、Credit Risk +模型和Credit Portfolio View模型停止比擬，在此根底上對各模型在我國商業銀行適用性停止了剖析，爲我國商業銀行增強信譽風險管理，開發合適我國國慶的信譽風險模型提供了無益的自創。

　　同時，在相關研討進程中隨處都表露出了與興旺國度商業銀行相比，我國信譽風險管理中存在的種種缺乏。因而，針對目前我國商業銀行信譽風險管理存在的一系列成績,自創東方興旺國度的信譽風險度量和管理經歷,我國銀行業該當鼎力增強樹立信譽風險量化剖析和管理體系所需數據庫的建立,樹立和完善銀行外部的企業信譽評級體系,促進我國專業評價機構的樹立,樹立弱小的信息技術平臺,強化銀行業的信息披露,增強市場約束,自創興旺國度先進的關于信譽風險度量和管理的實際知識,結合實踐,樹立合適我國國情的信譽風險度量和管理模型。

　　三、施行方案

　　(一)商業銀行信譽風險的發生與開展

　　1.1商業銀行信譽風險的發生

　　1.1.1商業銀行信譽風險的定義

　　1.1.2商業銀行信譽風險的特點

　　1.2商業銀行信譽風險的開展

　　1.2.1商業銀行信譽風險的現狀

　　1.2.2商業銀行信譽風險的開展

　　(二)商業銀行信譽風險度量模型研討

　　2.1 Credit Metrics模型(信譽度量術模型)

　　2.2 KMV模型

　　2.3 Credit Risk+模型(信譽風險附加模型)

　　2.4 Credit Potfolio View模型(信譽組合觀念模型)

　　(三)我國商業銀行信譽風險度量的現狀

　　3.1 我國商業銀行信譽風險特點

　　3.1.1企業對銀行信譽的過度依賴

　　3.1.2企業還貸付息認識差，銀企關系好轉

　　3.1.3信貸構造單一，存款風險集中

　　3.2 我國商業銀行信譽風險度量的缺乏

　　(四)我國商業銀行信譽風險度量的新思緒

　　4.1 增強我國商業銀行信譽風險的防備

　　4.1.1 培育良好的銀行信譽文明

　　4.1.2增強商業銀行信譽風險的全程靜態監控

　　4.2 增強我國商業銀行信譽風險量化度量

　　4.2.1 完善信息零碎的建立,樹立信息數據庫

　　4.2.2樹立信譽風險評價和定價模型,改良信譽剖析辦法和技術

　　4.3 發明與古代模型相配套的內部條件

　　四、預期后果

　　本文以商業銀行運轉進程中面臨的信譽風險爲切入點，剖析我國信譽風險計量的現狀，對目前國際上最具影響力的信譽風險度量模型停止研討，并結合我國商業銀行信譽風險特點停止實證剖析，爲我國商業銀行計量信譽風險提出新的思緒。

　　剖析國際銀行業信譽風險管理的開展情況;研討目前國際上最具影響力的信譽風險度量模型;停止商業銀行信譽風險度量的實證剖析。

　　五、進度方案

　　略

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