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月薪1萬該如何理財(cái)

時(shí)間:2023-01-09 04:30:10 理財(cái) 我要投稿
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月薪1萬該如何理財(cái)

  理財(cái)不等于投資,理財(cái)也不等于理財(cái)產(chǎn)品。不管你處在人生的哪個(gè)階段,也不管你是否能做到理性消費(fèi),都必須知道理財(cái)?shù)幕境WR(shí)和一些簡單技巧。下面小編為大家整理了月薪1萬該如何正確理財(cái),供大家參考!

  一、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

  理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié),攢錢、護(hù)錢、錢生錢,攢錢是起點(diǎn),所以,我們要先改變自己的消費(fèi)模式。

  從“收入-支出=結(jié)余(儲(chǔ)蓄)”,變成“收入-結(jié)余(儲(chǔ)蓄)=支出”,只是把順序換了一下,但是產(chǎn)生的效果卻大不相同。

  建議你把每月工資的30%用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,然后,把剩下的錢優(yōu)先應(yīng)付必要支出,在有更多結(jié)余的情況下,再來滿足那些想要的支出。

  也就是說,我們可以在工資發(fā)下來的時(shí)候,根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況,扣除10%、20%或30%用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的這部分錢,既可以用來做銀行定存,也可以用來做基金定投。

  二、掌握一些投資技巧

  理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié),攢錢是起點(diǎn),如果,能學(xué)習(xí)一些投資技巧,比如基金投資的技巧,可以讓攢錢的速度更快。

  先打消你的疑慮,掌握基金投資的策略,你也可以獲得9%以上的年回報(bào)。

  假設(shè)基金年回報(bào)率為9%,如果每月定投3000元,10年后可以積攢將近60萬,這筆錢可用來做購房首付;20年后可以積攢將近200萬,這筆錢可用來做子女留學(xué)金;30年后可以積攢將近550萬,這筆錢可用做養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

  基金投資,如何才能獲得高回報(bào)?

  一、要會(huì)買;

  1、建議搭建一個(gè)最多擁有四只基金的基金組合,這些基金以指數(shù)基金為主,比如,①南方中證500指數(shù)基金,代碼160119,②大成滬深300指數(shù)基金,代碼519300,③易方達(dá)恒生ETF聯(lián)接基金,代碼110031;主動(dòng)型基金為輔,比如,中國第一只開放式基金,④華安創(chuàng)新混合基金,代碼040001。

  2、采取不定期不定額的策略,在熊市多買,牛市可以暫停申購,甚至贖回。

  二、要會(huì)賣。

  1、建議給自己設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo),比如,10年后的百萬富翁計(jì)劃,假如基金回報(bào)率為9%,那么,每月定投的金額為5000元左右。

  2、給自己設(shè)定退出的點(diǎn),可以按照自己當(dāng)初設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)來決定退出的點(diǎn);也可以根據(jù)市場的行情來決定退出的點(diǎn),比如,選擇在2000-3000點(diǎn)的時(shí)候買進(jìn),而4500-5000點(diǎn)的時(shí)候退出。

  三、做自我投資;

  月薪1萬元以內(nèi)的工薪族,一定要開源,也就是想辦法讓自己每月的收入增多,比如你可以做一個(gè)自媒體,獲得廣告、打賞收入等。

  自我投資,比如,學(xué)習(xí)一個(gè)理財(cái)?shù)募寄埽能為開源做準(zhǔn)備。

  學(xué)好理財(cái)技能,不僅可以更好地守住已有的財(cái)富,還可以學(xué)會(huì)更有效的攢錢方式,最主要的是,如果把理財(cái)學(xué)好,以后還可以順利地轉(zhuǎn)行做理財(cái)咨詢師或理財(cái)顧問。

  理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)很有“錢景”的職業(yè),而且是越老越吃香的職業(yè)。

  理財(cái)小白,如何快速地完成理財(cái)知識(shí)積累?

  一、加入一個(gè)理財(cái)學(xué)習(xí)的付費(fèi)社群;

  任何一個(gè)技能的學(xué)習(xí)都需要經(jīng)過三個(gè)環(huán)節(jié):一是輸入,也就是各種理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)、考證的過程;二是整理,也就是知識(shí)管理;三是輸出,就是把學(xué)到的知識(shí)分享出來。

  通過理財(cái)學(xué)習(xí)的社群,你可以學(xué)習(xí)一整套理財(cái)規(guī)劃的知識(shí),積累相關(guān)投資技巧;我們還會(huì)協(xié)助你做知識(shí)整理,并且給你提供分享的舞臺(tái);最主要的是,你還可能收獲一群小伙伴跟你一起成長。

  二、勾搭理財(cái)大咖。

  勾搭理財(cái)大咖的方式很多,比如,約見「在行」理財(cái)規(guī)劃行家,也許一兩個(gè)小時(shí)的交流,他們就能從大咖身上吸收幾年、十幾年的功力。

  四、經(jīng)營好自己的信用;

  信用卡可以不經(jīng)常用,但一定要有。

  理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié),護(hù)錢是保障,所以,我們要優(yōu)先保障財(cái)務(wù)的安全,因此,擁有一張信用卡就顯得很有必要。

  在個(gè)人和家庭出現(xiàn)資金緊張的時(shí)候,信用卡可以做為一個(gè)短期融資工具,不至于動(dòng)用辛辛苦苦攢下來的錢,特別是用于專款專用的錢。

  信用卡除了用于購物消費(fèi),它還有更多的功能,比如提升個(gè)人的信用形象。

  擁有一張信用卡,也就表明持卡人有一定的信用。

  要開始慢慢積攢自己在銀行的信用分值,以便為日后有資金需求的時(shí)候提供方便,讓生活更順暢。

  如果擁有良好的信用形象和信用分值,日后還能提高在銀行的貸款額度。

  五、一定要有一張重疾險(xiǎn)保單。

  理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié),護(hù)錢是保障,所以,我們要優(yōu)先保障財(cái)務(wù)的安全,因此,擁有一張重疾險(xiǎn)保單的意義重大。

  不管你有多么不喜歡保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,一定要懂得利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

  一場重大疾病的花費(fèi),少則十幾萬,多則幾十上百萬。對(duì)于很多沒有重疾險(xiǎn)保單,又沒有儲(chǔ)蓄的人來說,遇到重大疾病,常見的做法是賣房,或者找親戚朋友湊錢,湊不夠就向社會(huì)募捐。

  購買重疾保險(xiǎn),在突發(fā)重大疾病的時(shí)候才不會(huì)讓自己輸?shù)羲蟹e蓄。

  30歲后,你需要知道的13個(gè)投資理財(cái)法則

  20+的時(shí)候,大家都忙于自我投資和職場成長,到了30+,已經(jīng)混跡職場多年的你有了一定的財(cái)富資本,在這個(gè)階段做好理財(cái)投資,可以讓你的財(cái)富增長速度事半功倍

  準(zhǔn)備一份救急基金

  準(zhǔn)備一份3~6個(gè)月的生活費(fèi),可以讓你遇到任何突發(fā)狀況都不至于兩眼抓瞎。這筆錢的流動(dòng)性要很好,建議以活期存款或余x寶等貨幣基金為佳,方便應(yīng)急取用。

  為終將到來的退休生活開始儲(chǔ)蓄

  30+的人,考慮的事情越來越多。除了工作收入之外,資產(chǎn)收入所占比重應(yīng)該越來越高。反正為退休做打算,是越早越好。

  適度嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資

  準(zhǔn)備好了救急基金和退休基金這些穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品后,就可以開始適當(dāng)考慮一些開源性質(zhì)的投資了。比如股票或者房產(chǎn)這類高風(fēng)險(xiǎn)但也可能高收益的產(chǎn)品。

  和對(duì)象坦誠財(cái)務(wù)問題

  完美財(cái)務(wù)的人永遠(yuǎn)是少數(shù)。大部分人都有自己的財(cái)務(wù)問題,可能是月光,可能是欠著貸款,可能是一筆虧損的投資...無論是好是壞,坦誠地與自己至親的人討論財(cái)務(wù)問題,通常更有利于婚姻和資產(chǎn)的良性發(fā)展,畢竟人生漫漫長路,沒有人會(huì)希望因?yàn)殡u毛蒜皮的小事而帶來對(duì)財(cái)務(wù)狀況的重創(chuàng)。

  有閑錢可以考慮投資房產(chǎn)

  決定定居后就可以開始著手買房了。畢竟在當(dāng)下的中國,沒有什么是比房子更能跑贏通貨膨脹的了,無論是為了建立家庭做準(zhǔn)備,還是為了資產(chǎn)保值,投資房產(chǎn)都是30+后必須考慮的事。

  少用信用卡

  乍看信用卡有很多實(shí)惠,但事實(shí)上隨著信用卡的積分越來越積累,而實(shí)惠來自于它鼓勵(lì)你的消費(fèi)。羊毛出在羊身上,少用信用卡可以減免一些不必要的欲望。

  把債務(wù)控制在合理的范圍

  通常來講,除去房貸,其他所有的債務(wù)總和(車貸、信用卡透支等)不應(yīng)該超過工資的50%,這樣你的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較低。債務(wù)并不是洪水猛獸要堅(jiān)決遠(yuǎn)離,有些良性債務(wù),比如投資型的不動(dòng)產(chǎn)所產(chǎn)生的貸款,就能利用金融杠桿撬動(dòng)更大的財(cái)富,但是,盡最大努力減少債務(wù)還是有必要的。

  為子女儲(chǔ)備教育基金

  為子女建個(gè)教育基金吧。甚至可以你和子女共同來儲(chǔ)備這筆注定的開支,不僅能夠以身作則成為他們的財(cái)富榜樣,還可以順便為他們制定財(cái)務(wù)目標(biāo),培養(yǎng)孩子的財(cái)商。

  不要因收入變高了消費(fèi)水平也增高

  30多歲時(shí)通常正是我們收入最高的階段,往往也是消費(fèi)最高的階段。此時(shí),如果你能控制住自己的消費(fèi)而更多的用于投資,相信會(huì)為未來的你帶來更多財(cái)富。

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