工薪族理財必備常識有哪些

　　工薪階層每天早出晚歸，投身于社會的大機器中做一個小小的螺絲釘，辛辛苦苦賺的都是血汗錢。那么，工薪族如何理財呢?下面jy135小編為大家收集整理了工薪族必備理財常識，歡迎閱讀!

　　工薪族理財必備常識

　　對于一個準備參與投資理財活動的工薪階層來說，樹立以下意識顯得尤為重要：

　　1、風險意識，投資有風險，投資需謹慎，投資是概率的問題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。

　　2、合理預期，對主要品種的回報率有正確的認識，不要好高騖遠，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。

　　3、期限配對，剛工作的幾年，對資產的流動性要求很高，買個電腦、手機，旅個游，結個婚什么都是一筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動性不好的品種，那就只能找人借錢了。

　　而關于投資理財的產品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產品。

　　1、基金

　　基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。

　　關于貨幣基金，比如有大家都聽過的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產品，收益率大概比一年期定期稍高，其實各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓著7天收益率來浪費時間折騰。

　　而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動性，但如果要波動性還不如買股票型，如果要穩健還不如自己買些高評級的企業債。

　　股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場風格變化之快很難預測，滿倉踏空時有出現。還是需要謹慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。

　　2、股票

　　股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風險性更高，因為受影響因素太多了，不論是經濟活動、政治活動、文化活動，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場的波動，所以炒股的人要做好血本無歸的準備。

　　3、債券

　　債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來人說，買國債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業債就低了，但好在國債安全性高，比較穩定。而企業債雖然收益高，但近些年頻繁出現債務違約，短期還好，不過它的利息稅是20%，看收益的時候要看稅后收益才有價值。

　　4、P2P

　　年收益率：-100%～20%。但這是一個典型的風險和收益不匹配的投資方式，其經營靠的其實就是信用，在這個信息不對稱的模式中，借出是極高風險的。所以，關鍵還是要先對一個平臺做好充分的了解，選擇可靠的、合規的平臺。先拿一部分錢試水，發現可靠的話，再逐步增加。

　　綜上所述，任何投資，任何產品，不談風險，只談收益都是耍流氓!

　　因此對于工薪階層的'理財建議，最簡單的開始，如下：

　　1、用錢的順序要變，每個月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。

　　大部分人用錢的順序是：收入- 必要花費- 非必要花費= 儲蓄金。而你要改成：收入 -必要花費 - 儲蓄金 = 非必要花費。每個月拿到工資后，先撥20%到你的儲蓄金賬戶去。對于這筆資金，安全性是第一位的。

　　2、調整非必要支出，但同時不損失生活質量。

　　記賬弄清楚，然后列出一個優先順序表。有任何花錢沖動的時候，都記住上面的花錢順序：必要花費>儲蓄>非必要花費。盡量不做超預算的事情。

　　3、調整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。

　　比如說租房，吃飯等等。

　　之后，當你手頭上有一定的資金，可以進行投資的時候，建議順序如下：

　　1、生活緊急備用金：3個月左右的生活費，放在活期存款里面;

　　2、重疾，意外險，消費型。年保費不要超過你收入的1/10，年保額在你收入的10被左右;

　　3、尋找合適的股票或者理財平臺，或者持有部分債券。具體比例，依據個人的風險偏好而定。

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　　一、了解自己的財務狀況，而非“大概清楚”

　　你的月薪、負債、積蓄、外債、固定支出，都是你應該牢記于心的。如果還不清楚自己每月到底花了多少錢，有多少存款，那你要做的就是記賬了。

　　在這個基礎上，設定自己的理財目標。比如月薪3000，打算一年之后要攢下多少錢，2萬還是5萬?先有個整體的目標，再推算到每個月，你需要攢下多少，你又可以通過理財增加多少利息收入。

　　二、開源節流，是理財的基礎

　　月薪沒過萬，特別是還停留在三四千元檔位上的你，首先要做的就是原始財富的積累和理財知識的儲備。

　　盡量去開源吧，也就是想辦法讓自己的收入多一些。比如你可以做一個自媒體，獲得廣告、打賞收入，或者開個微店或者淘寶店，總之，多些收入的渠道。

　　如果沒有精力做副業，那就好好的節流，算好每筆錢花在哪兒，怎么花，把現金流控制好。

　　控制現金流的具體做法，比如，你可以提醒自己不要撿便宜物件囤貨，所有的東西買回家就貶值，這是市場規律;只買必需品，避免重復采購。

　　雖說這樣過會比較累，但是你的收入不允許你肆無忌憚的花錢，也只能這樣了。

　　三、強制儲蓄，因為自律才有自由

　　如果你有一個殷實的家庭背景，那么你可以很任性。但大多數人只是一個普通的上班族，需要自己努力積累。

　　或許你了解很多理財牛人，也羨慕他們所獲得的理財收入，但你要知道一點，幾乎所有人的第一桶金都是靠“攢”得來的，沒有攢出來的第一桶金，就算你有再好的投資項目，也只能望而生嘆。

　　所以，在收入不多的時候，請堅定攢錢的重要。

　　另外，除了強制攢錢，消費方式的改變，也能幫你事半功倍。

　　比如從“收入-支出=結余(儲蓄)”，變成“收入-結余(儲蓄)=支出”，把順序換一下，產生的效果卻大不相同。

　　如果你還說，“我存不下錢怎么辦?” 解決方法很簡單：把工資卡交給你媽保管。

　　四、選擇適合自己的投資產品

　　想起以前有用戶問我“投資基金可以實現每年20%的收益嗎?求推薦。”

　　我問他為什么非要說20%?他說因為看到有文章里說，李嘉誠有一套理財理論，“一年存1萬4千元，并且獲得每年平均20%的投資回報率，40年后財富會增長為1億零281萬元。”

　　規劃君敲了敲計算器，這個結論是正確的。但問題的關鍵是，這40年間，每年的`投資回報率都要達到20%!

　　這個誰能做到?李嘉誠可以，一些高收入高凈值的人群可以，一些專業投資人也可以，然而對于絕大多數靠著工資養家糊口的人來說，20%無異于癡人說夢，何況每年都需要穩定在20%左右。

　　高收益的理財方案對你而言不一定是有效的，所以不要盲目選擇收益高的產品和投資組合，適合自己的，哪怕只能跑贏通脹也是好的。

　　月入幾千元，能最后拿來理財的錢其實很有限，因此投資上要盡量選擇門檻低、安全穩健、方便操作的理財方式。比如P2P、基金定投。(微信后臺回復"p2p""定投"即可獲取相應干貨)

　　除了選對產品，投資能否成功的另一個重要因素，就是時間。理財不是今天給你做了規劃方案，明天你按我說的做了就能擺脫困境的事情，可能要花費很長時間才能看到效果。理財比的是耐力，而不是爆發力。

　　五、擁有兩張保單

　　一張意外險保單和一張重疾險保單。

　　不管你有多么不喜歡保險或者保險業務員，都要懂得利用保險轉嫁風險。因為意外或者疾病輸掉所有的積蓄，太不值了。難道你如今的努力，都為了給醫院做貢獻嗎?

　　六、經營好自己的信用

　　信用的好壞，跟你的收入高低沒有直接關系。

　　信用卡作為一個短期融資工具，可以解決近憂或者撈到實惠。但是一定要把負債率控制在自己可以承受的范圍之內，別讓錢包太難堪。

　　盡早開始積攢自己的信用分值，以便為有資金需求的時候提供方便。比如，如果擁有良好的信用形象和信用分值，未來能提高在銀行的貸款額度。

　　經營好自己的信用，對你有益無害。

　　七、多學點兒理財知識

　　理財知識，別人說了也就說了，你不一定明白其中的道理。只有自己學習理解了，然后一點點嘗試，才叫積累投資經驗，也才會更全面的認識自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風險，不至于被一些低劣的騙人伎倆給騙到。

　　現在收入不高沒關系，重要的是不要整天哀嘆于掙得少，不夠花，只要多注意生活中的理財細節，學會開源節流，一樣可以擁有自己的財富。越早開始理財，未來才可能越安穩。

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