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給寶寶買保險怎么選擇

時間:2022-03-31 05:26:15 理財 我要投稿
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給寶寶買保險怎么選擇

  有些保險公司出的少兒意外險里就藏著住院醫(yī)療這個保障,而且保額至少有1萬元,最高的能達到5萬元,對于普通疾病的住院,這個額度足夠了。那么,給寶寶買保險怎么選擇呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

給寶寶買保險怎么選擇

  給寶寶買保險怎么選擇

  寶寶在0-2歲階段屬于體弱多病的階段,難免經常住院,現在的醫(yī)療費用那么貴,所以很多的醫(yī)療保險對于2歲以下兒童價格非常高。

  而從3歲開始,醫(yī)療保險的費用就會驟降好幾倍,從保費上來看,確實0-2歲寶寶的醫(yī)療需求是非常旺盛的。更有很多保險公司,根本就不賣2歲以下寶寶的醫(yī)療保險,這個時候,寶媽能買什么來規(guī)避這種醫(yī)療費用的風險呢?

  住院醫(yī)療可以拿意外險來滿足

  我們可以投機取巧,也就是說不去買專門的醫(yī)療保險,而是看看其他的保險里面有沒有能保住院醫(yī)療費用的。如果有,那就是撿到寶了。

  有些保險公司出的少兒意外險里就藏著住院醫(yī)療這個保障,而且保額至少有1萬元,最高的能達到5萬元,對于普通疾病的住院,這個額度足夠了。

  而意外險一般都是保險公司最便宜的險種,含有住院醫(yī)療費用的比普通的意外險略貴一些,但最多也就是幾百塊錢,比起大概率發(fā)生的2歲以下住院話費,這個選擇是性價比非常高的。

  如果寶寶超過2歲同時在學齡前,這個時候擁有住院醫(yī)療的意外險價格會比2歲以下更便宜一些,100左右就能買到保額1萬的住院醫(yī)療。這個階段寶寶生病住院的機會已經不多,所以1萬的保額足夠了。

  如果寶寶上學以后,就更不用擔心,學校會推薦媽媽購買學生平安險,里面包括各種意外和住院醫(yī)療,價格也只有幾十塊錢,孩子年齡越大,含有住院醫(yī)療的意外險就越便宜。

  寶寶買終身重疾險是最劃算的時候

  又有媽媽們說了,就算是住院有5萬,那要是萬一得了大病這也不夠花啊!

  是的,遠遠不夠,但是大病也就是重大疾病的風險不是用醫(yī)療保險來轉移的,而是重大疾病保險。

  重大疾病比如癌癥、白血病、心血管疾病等等的治療費用在現在這個階段動輒三五十萬,對于新生家庭來說,確實是一筆很大的開支。

  而對于人的一生來說,疾病身故占總身故人數得95%,也就是說,得大病的概率是極高的。而治病得醫(yī)療費用必然是逐年上漲的,對于超過40歲的成年人來說再買重大疾病保險性價比已經非常低了,通常還會保費倒掛,也就是總保費超過保額。

  那么什么時候買重大疾病保險最便宜呢?兒童階段!這個時候買重疾保險,價格非常便宜。

  重疾保險一般有定期的,終身保額不漲的和終身保額會漲的三種類型,媽媽們可以根據家庭收入情況對號入座選擇相應的保險。

  家庭年收入10萬以下的可以選定期保到孩子成年的重疾保險,50萬保額一年保費是幾百塊,不會對家庭造成任何經濟負擔,孩子工作也后可以自己重新購買;

  家庭年收入20萬以下的媽媽們可以給孩子選終身的重疾保險,保額也至少買到50萬以上,保費一年在5000元左右,孩子在工作后對重疾險的保額再做一個補充;

  家庭年收入20萬以上的家庭,選擇就很多了,一步到位可以買終身的保額會漲的,并且可以多重賠付的重疾保險,如果保額增長情況較好的話,有很大可能孩子將來不需要進行補充。

  而且多重賠付保障多次重疾,保障非常到位,這種保險通常以香港保險為主,100萬港幣的保額價格在8000到13000之間,同樣的保額如果成年人來買的話,價格會超過4萬,所以兒童階段確實最為劃算。

  社保一定要買

  剛才說了那么多,對于國家提供的社保中的醫(yī)療保險,爸爸媽媽們一定要給孩子上了,畢竟很便宜的價格能拿到不少的醫(yī)療費用報銷,這樣的便宜一定要占。只是社保中的醫(yī)療保險報銷限制很多,所以有商業(yè)的醫(yī)療保險做補充才能最大程度轉讓這種成本。

  意外險除了住院醫(yī)療外還要涵蓋意外醫(yī)療

  當寶寶會走會跑以后,因為各種好奇心成為了好奇寶寶,很容易磕磕碰碰有些小傷,這個時候,我們買住院醫(yī)療時購買的主險意外險就要發(fā)揮價值啦!

  意外險一定要選購含有意外醫(yī)療的,并且可以看意外門診的,普通的小傷小碰用不著住院,門診就可以解決問題,因此,一年1萬保額的意外醫(yī)療是必須的。

  大家可以看出來,一個簡單的意外險承載了寶寶各類普通的醫(yī)療費用需求,所以就算是挑一個意外險都不能隨便買,買好了是能幫媽媽們解決很多問題的。

  特殊傷害的保險只是看上去很美

  文章的開頭提到了疫苗的問題,前一段時間真是讓媽媽們非常擔心。那么到底有沒有必要去買包含疫苗意外傷害、臨時的'流行病、走失等特殊的保障呢?

  華仔的觀點是如果這些保障如果附加在一個比較大的主險上面,為了特殊保障而去選擇主險那么是沒必要的,如果這些保障是單獨的保險,價格幾十塊,那么可以隨便買一買。

  教育金可以用多種方式去儲備

  教育金保險是媽媽們很喜歡給孩子購買的一個險種。尤其是孩子上學以后,家長對孩子未來出國啊有打算,就想開始存教育金。

  其實教育金就是一個強制儲蓄,同時儲蓄中本金有每年的增值,最好是能每年復利增長,那么國內的教育金并不是一個好選擇。

  目前國內的教育金保險收益率很低,并且扣的費用也多,所以現金價值的積累并不可觀。尤其是萬能險當作教育金來用,每年交費6000-20000之間的,賬戶的價值積累非常雞肋。

  所以寶媽們千萬要注意拿附加保障和萬能險結合的畸形保險,看似功能很多,實則所有的保障都是雞肋,理財收益也差的不能看。

  那么教育金的積累就沒有保險的方式嗎?有,用一次性交費或是3-5年交費,每年交費2萬以上,5-10萬最優(yōu)。這種情況下,所扣費用占比不大,本金積累快,很快能回本并增值。

  從這里我們能看出,教育金保險至少是年收入三五十萬家庭以上的游戲。如果家庭年收入較低怎么積累教育金呢?一好好賺錢,二還是好好賺錢,平時可以多買買一年期理財產品,長期的保險理財就不用買了,如果買了那是給保險業(yè)務員做業(yè)績,對自己并無多少好處還占了很多的保費預算。

  總結:

  兒童基礎保險規(guī)劃:社保+意外險+定期的重大疾病險

  兒童全面保險規(guī)劃:社保+意外險+住院醫(yī)療+終身的重大疾病險+子女教育金儲備

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