給寶寶買保險怎么選擇

　　有些保險公司出的少兒意外險里就藏著住院醫療這個保障，而且保額至少有1萬元，最高的能達到5萬元，對于普通疾病的住院，這個額度足夠了。那么，給寶寶買保險怎么選擇呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

　　給寶寶買保險怎么選擇

　　寶寶在0-2歲階段屬于體弱多病的階段，難免經常住院，現在的醫療費用那么貴，所以很多的醫療保險對于2歲以下兒童價格非常高。

　　而從3歲開始，醫療保險的費用就會驟降好幾倍，從保費上來看，確實0-2歲寶寶的醫療需求是非常旺盛的。更有很多保險公司，根本就不賣2歲以下寶寶的醫療保險，這個時候，寶媽能買什么來規避這種醫療費用的風險呢?

　　住院醫療可以拿意外險來滿足

　　我們可以投機取巧，也就是說不去買專門的醫療保險，而是看看其他的保險里面有沒有能保住院醫療費用的。如果有，那就是撿到寶了。

　　有些保險公司出的少兒意外險里就藏著住院醫療這個保障，而且保額至少有1萬元，最高的能達到5萬元，對于普通疾病的住院，這個額度足夠了。

　　而意外險一般都是保險公司最便宜的險種，含有住院醫療費用的比普通的意外險略貴一些，但最多也就是幾百塊錢，比起大概率發生的2歲以下住院話費，這個選擇是性價比非常高的。

　　如果寶寶超過2歲同時在學齡前，這個時候擁有住院醫療的意外險價格會比2歲以下更便宜一些，100左右就能買到保額1萬的住院醫療。這個階段寶寶生病住院的機會已經不多，所以1萬的保額足夠了。

　　如果寶寶上學以后，就更不用擔心，學校會推薦媽媽購買學生平安險，里面包括各種意外和住院醫療，價格也只有幾十塊錢，孩子年齡越大，含有住院醫療的意外險就越便宜。

　　寶寶買終身重疾險是最劃算的時候

　　又有媽媽們說了，就算是住院有5萬，那要是萬一得了大病這也不夠花啊!

　　是的，遠遠不夠，但是大病也就是重大疾病的風險不是用醫療保險來轉移的，而是重大疾病保險。

　　重大疾病比如癌癥、白血病、心血管疾病等等的治療費用在現在這個階段動輒三五十萬，對于新生家庭來說，確實是一筆很大的開支。

　　而對于人的一生來說，疾病身故占總身故人數得95%，也就是說，得大病的概率是極高的。而治病得醫療費用必然是逐年上漲的，對于超過40歲的成年人來說再買重大疾病保險性價比已經非常低了，通常還會保費倒掛，也就是總保費超過保額。

　　那么什么時候買重大疾病保險最便宜呢?兒童階段!這個時候買重疾保險，價格非常便宜。

　　重疾保險一般有定期的，終身保額不漲的和終身保額會漲的三種類型，媽媽們可以根據家庭收入情況對號入座選擇相應的保險。

　　家庭年收入10萬以下的可以選定期保到孩子成年的重疾保險，50萬保額一年保費是幾百塊，不會對家庭造成任何經濟負擔，孩子工作也后可以自己重新購買;

　　家庭年收入20萬以下的媽媽們可以給孩子選終身的重疾保險，保額也至少買到50萬以上，保費一年在5000元左右，孩子在工作后對重疾險的保額再做一個補充;

　　家庭年收入20萬以上的家庭，選擇就很多了，一步到位可以買終身的保額會漲的，并且可以多重賠付的重疾保險，如果保額增長情況較好的話，有很大可能孩子將來不需要進行補充。

　　而且多重賠付保障多次重疾，保障非常到位，這種保險通常以香港保險為主，100萬港幣的保額價格在8000到13000之間，同樣的保額如果成年人來買的話，價格會超過4萬，所以兒童階段確實最為劃算。

　　社保一定要買

　　剛才說了那么多，對于國家提供的社保中的醫療保險，爸爸媽媽們一定要給孩子上了，畢竟很便宜的價格能拿到不少的醫療費用報銷，這樣的便宜一定要占。只是社保中的醫療保險報銷限制很多，所以有商業的醫療保險做補充才能最大程度轉讓這種成本。

　　意外險除了住院醫療外還要涵蓋意外醫療

　　當寶寶會走會跑以后，因為各種好奇心成為了好奇寶寶，很容易磕磕碰碰有些小傷，這個時候，我們買住院醫療時購買的主險意外險就要發揮價值啦!

　　意外險一定要選購含有意外醫療的，并且可以看意外門診的，普通的小傷小碰用不著住院，門診就可以解決問題，因此，一年1萬保額的意外醫療是必須的。

　　大家可以看出來，一個簡單的意外險承載了寶寶各類普通的醫療費用需求，所以就算是挑一個意外險都不能隨便買，買好了是能幫媽媽們解決很多問題的。

　　特殊傷害的保險只是看上去很美

　　文章的開頭提到了疫苗的問題，前一段時間真是讓媽媽們非常擔心。那么到底有沒有必要去買包含疫苗意外傷害、臨時的'流行病、走失等特殊的保障呢?

　　華仔的觀點是如果這些保障如果附加在一個比較大的主險上面，為了特殊保障而去選擇主險那么是沒必要的，如果這些保障是單獨的保險，價格幾十塊，那么可以隨便買一買。

　　教育金可以用多種方式去儲備

　　教育金保險是媽媽們很喜歡給孩子購買的一個險種。尤其是孩子上學以后，家長對孩子未來出國啊有打算，就想開始存教育金。

　　其實教育金就是一個強制儲蓄，同時儲蓄中本金有每年的增值，最好是能每年復利增長，那么國內的教育金并不是一個好選擇。

　　目前國內的教育金保險收益率很低，并且扣的費用也多，所以現金價值的積累并不可觀。尤其是萬能險當作教育金來用，每年交費6000-20000之間的，賬戶的價值積累非常雞肋。

　　所以寶媽們千萬要注意拿附加保障和萬能險結合的畸形保險，看似功能很多，實則所有的保障都是雞肋，理財收益也差的不能看。

　　那么教育金的積累就沒有保險的方式嗎?有，用一次性交費或是3-5年交費，每年交費2萬以上，5-10萬最優。這種情況下，所扣費用占比不大，本金積累快，很快能回本并增值。

　　從這里我們能看出，教育金保險至少是年收入三五十萬家庭以上的游戲。如果家庭年收入較低怎么積累教育金呢?一好好賺錢，二還是好好賺錢，平時可以多買買一年期理財產品，長期的保險理財就不用買了，如果買了那是給保險業務員做業績，對自己并無多少好處還占了很多的保費預算。

　　總結：

　　兒童基礎保險規劃：社保+意外險+定期的重大疾病險

　　兒童全面保險規劃：社保+意外險+住院醫療+終身的重大疾病險+子女教育金儲備