銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是什么

　　在銀行買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的人都知道，在購(gòu)買(mǎi)之前都需要填一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)也可以在網(wǎng)銀上做。那么，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是什么呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

　　銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是什么

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的問(wèn)題包括你有多少資產(chǎn)、多少用來(lái)投資理財(cái)、是否愿意承擔(dān)一定的本金或收益損失、是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)其它理財(cái)產(chǎn)品等等。根據(jù)結(jié)果將投資者分為五類(lèi)，一是謹(jǐn)慎類(lèi)，二是穩(wěn)健類(lèi)，三是平衡類(lèi)，四是進(jìn)取類(lèi)，五是激進(jìn)類(lèi)，其中謹(jǐn)慎類(lèi)投資者不能承受任何本金損失，激進(jìn)類(lèi)投資者能承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分別為PR1級(jí)、PR2級(jí)、PR3級(jí)、PR4級(jí)、PR5級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)依次遞增。

　　在我國(guó)，銀行是從事貨幣業(yè)務(wù)和信用業(yè)務(wù)的相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)組織，在它辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程中，伴隨著各種營(yíng)運(yùn)收入和支出，并獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)成果。在這一過(guò)程中，從客觀上要求銀行一方面要在國(guó)家計(jì)劃政策指導(dǎo)下，努力擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，另一方面，要厲行節(jié)約，增收節(jié)支，合理使用財(cái)力和物力，實(shí)行嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)核算制。為了實(shí)現(xiàn)這一目的，特別是在國(guó)家已明確了我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、任務(wù)之后，各專(zhuān)業(yè)銀行都在探求中國(guó)式的社會(huì)主義企業(yè)銀行的發(fā)展道路。

　　為了不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，銀行必須在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，講究理財(cái)之道，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“低級(jí)”產(chǎn)品的投資方向較“中低”風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品增配了高風(fēng)險(xiǎn)的信托計(jì)劃和資管計(jì)劃，且增配產(chǎn)品的投資比例上限可達(dá)90%。此外，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于客戶(hù)評(píng)級(jí)十分草率，大堂經(jīng)理竟然主動(dòng)提出代客戶(hù)回答風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，客戶(hù)僅負(fù)責(zé)簽名即可。按照銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的要求，銀行需對(duì)自身的`客戶(hù)、理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)

　　由于銀行理財(cái)是應(yīng)用生財(cái)、聚財(cái)、用財(cái)之道，對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)的一種活動(dòng)，因而，銀行理財(cái)?shù)膶?duì)象是研究銀行資金活動(dòng)的理財(cái)之道，它不僅表現(xiàn)為動(dòng)態(tài)，而且還表現(xiàn)為靜態(tài)。從主要方面來(lái)說(shuō)，凡是對(duì)銀行的固定資產(chǎn)以及伴隨著銀行貨幣信用業(yè)務(wù)活動(dòng)而產(chǎn)生的一切收益、支出和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)成果的管理活動(dòng)，都屬于銀行理財(cái)?shù)膶?duì)象。

　　銀監(jiān)會(huì)規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，即銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，銀行要對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以此對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)進(jìn)行劃分，不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品，只能銷(xiāo)售給對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)以上的投資者，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)的2級(jí)產(chǎn)品，只能銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)級(jí)為穩(wěn)健及以上等級(jí)的投資者，而不能銷(xiāo)售給評(píng)級(jí)為保守型的人。