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什么是理財(cái)-八大理財(cái)規(guī)劃是什么
什么是理財(cái)?如何制定理財(cái)規(guī)?理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定可行的理財(cái)方案。下面小編為的大家整理了理財(cái)?shù)母拍畹认嚓P(guān)知識，歡迎大家閱讀參考!
什么是理財(cái)
個(gè)人理財(cái)是基于人的生命周期，是一個(gè)長期的過程，一個(gè)努力達(dá)到終生(身)的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程。
那么理財(cái)中，我們通常所說的理財(cái)八大規(guī)劃都是什么鬼呢?
理財(cái)八大規(guī)劃，包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)務(wù)分配與傳承規(guī)劃等。
八大規(guī)劃說了這么多，其實(shí)我也沒看特別懂，那么接下來我們簡單介紹一下理財(cái)八大規(guī)劃。
第一：現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中占有重要地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)管理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)，so，做好現(xiàn)金規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)。
第二：消費(fèi)支出規(guī)劃
消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定財(cái)務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
第三：教育規(guī)劃
教育規(guī)劃是指在客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。
而對于大多數(shù)家庭而言，教育支出是一項(xiàng)重要支出項(xiàng)目，而且事故最不容忽視且數(shù)額越來越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規(guī)劃顯得尤為重要。
第四：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福，so人們需要對自己以及家庭實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。那么如何實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃呢?保險(xiǎn)是一種不錯(cuò)的選擇。但是在現(xiàn)代社會，金融創(chuàng)新不斷層出不窮，保險(xiǎn)品種也是紛繁復(fù)雜，做好風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃并不是像想象中的那么簡單。
首先要做風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃一定要明白什么是風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是客戶用以降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策過程;而風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃則是指客戶通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別、衡量和評價(jià)，并在此基礎(chǔ)之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
如果一定要做有效風(fēng)險(xiǎn)管理控制，則一定要通過對客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇最合適的風(fēng)險(xiǎn)管理措施來規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。
第五：稅收籌劃
“稅收籌劃”又稱“合理避稅”。它來源于1935年英國的“稅務(wù)局長訴溫斯特大公”案。當(dāng)時(shí)參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個(gè)人都有權(quán)安排自己的事業(yè)。如果依據(jù)法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強(qiáng)迫他多繳稅收。”這一觀點(diǎn)得到了法律界的認(rèn)同。經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，稅收籌劃的規(guī)范化定義得以逐步形成，即“在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財(cái)活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅(Tax Savings)的經(jīng)濟(jì)利益。”
第六：投資規(guī)劃
投資規(guī)劃是說根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，但并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。
第七：退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。合理有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活發(fā)生的需要，保障自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高個(gè)人凈財(cái)富。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲蓄的投資方式。
第八：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制訂的財(cái)務(wù)規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃師要協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。
財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其他健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，主要是幫助客戶設(shè)計(jì)遺產(chǎn)傳承的方式，以及在必要時(shí)幫助客戶管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利傳承到受益人的手中。
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