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什么是理財-八大理財規劃是什么
什么是理財?如何制定理財規?理財規劃又是一項綜合服務，它由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定可行的理財方案。下面小編為的大家整理了理財的概念等相關知識，歡迎大家閱讀參考!
什么是理財
個人理財是基于人的生命周期，是一個長期的過程，一個努力達到終生(身)的財務安全、自主、自由和自在的過程。
那么理財中，我們通常所說的理財八大規劃都是什么鬼呢?
理財八大規劃，包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財務分配與傳承規劃等。
八大規劃說了這么多，其實我也沒看特別懂，那么接下來我們簡單介紹一下理財八大規劃。
第一：現金規劃
現金規劃在整個理財規劃中占有重要地位，現金規劃是否科學管理將影響其他規劃能否實現，so，做好現金規劃師理財規劃的重要基礎。
第二：消費支出規劃
消費支出規劃主要基于一定財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，穩步提高生活質量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃、個人信貸消費規劃等。
第三：教育規劃
教育規劃是指在客戶選擇適當的教育費用準備方式及工具，制定并根據因素變化調整教育規劃方案。
而對于大多數家庭而言，教育支出是一項重要支出項目，而且事故最不容忽視且數額越來越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規劃顯得尤為重要。
第四：風險管理與保險規劃
天有不測風云人有旦夕禍福，so人們需要對自己以及家庭實施風險管理規劃。那么如何實施風險管理規劃呢?保險是一種不錯的選擇。但是在現代社會，金融創新不斷層出不窮，保險品種也是紛繁復雜，做好風險管理規劃并不是像想象中的那么簡單。
首先要做風險管理規劃一定要明白什么是風險管理。風險管理是客戶用以降低風險負面影響的決策過程;而風險管理與保險規劃則是指客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎之上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。
如果一定要做有效風險管理控制，則一定要通過對客戶經濟狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇最合適的風險管理措施來規避一定的風險。
第五：稅收籌劃
“稅收籌劃”又稱“合理避稅”。它來源于1935年英國的“稅務局長訴溫斯特大公”案。當時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。”這一觀點得到了法律界的認同。經過半個多世紀的發展，稅收籌劃的規范化定義得以逐步形成，即“在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅(Tax Savings)的經濟利益。”
第六：投資規劃
投資規劃是說根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理資產配置方案，構建投資組合來幫助實現理財目標的過程。為客戶制定合適的投資規劃是理財規劃師個人水平的充分體現，但并不是單純的投資規劃收益越高，理財規劃師的水平就越高，合適的投資規劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標而設計，不同的理財目標要借助于不同的投資產品來實現。
第七：退休養老規劃
退休養老規劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的規劃方案。合理有效的退休養老規劃不但可以滿足退休后漫長生活發生的需要，保障自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高個人凈財富。退休規劃核心在于進行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃核心在于進行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄的投資方式。
第八：財產分配與傳承規劃
財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。
財產傳承規劃是指當事人在其他健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳或安全讓渡等特定目標。理財規劃師在進行財產傳承規劃時，主要是幫助客戶設計遺產傳承的方式，以及在必要時幫助客戶管理遺產，并將遺產順利傳承到受益人的手中。
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