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什么是理財-八大理財規(guī)劃是什么
什么是理財?如何制定理財規(guī)?理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定可行的理財方案。下面小編為的大家整理了理財?shù)母拍畹认嚓P(guān)知識，歡迎大家閱讀參考!
什么是理財
個人理財是基于人的生命周期，是一個長期的過程，一個努力達(dá)到終生(身)的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程。
那么理財中，我們通常所說的理財八大規(guī)劃都是什么鬼呢?
理財八大規(guī)劃，包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財務(wù)分配與傳承規(guī)劃等。
八大規(guī)劃說了這么多，其實我也沒看特別懂，那么接下來我們簡單介紹一下理財八大規(guī)劃。
第一：現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中占有重要地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)管理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)，so，做好現(xiàn)金規(guī)劃師理財規(guī)劃的重要基礎(chǔ)。
第二：消費支出規(guī)劃
消費支出規(guī)劃主要基于一定財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃、個人信貸消費規(guī)劃等。
第三：教育規(guī)劃
教育規(guī)劃是指在客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。
而對于大多數(shù)家庭而言，教育支出是一項重要支出項目，而且事故最不容忽視且數(shù)額越來越大的一筆支出，所以提前做好子女的家庭教育規(guī)劃顯得尤為重要。
第四：風(fēng)險管理與保險規(guī)劃
天有不測風(fēng)云人有旦夕禍福，so人們需要對自己以及家庭實施風(fēng)險管理規(guī)劃。那么如何實施風(fēng)險管理規(guī)劃呢?保險是一種不錯的選擇。但是在現(xiàn)代社會，金融創(chuàng)新不斷層出不窮，保險品種也是紛繁復(fù)雜，做好風(fēng)險管理規(guī)劃并不是像想象中的那么簡單。
首先要做風(fēng)險管理規(guī)劃一定要明白什么是風(fēng)險管理。風(fēng)險管理是客戶用以降低風(fēng)險負(fù)面影響的決策過程;而風(fēng)險管理與保險規(guī)劃則是指客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
如果一定要做有效風(fēng)險管理控制，則一定要通過對客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇最合適的風(fēng)險管理措施來規(guī)避一定的風(fēng)險。
第五：稅收籌劃
“稅收籌劃”又稱“合理避稅”。它來源于1935年英國的“稅務(wù)局長訴溫斯特大公”案。當(dāng)時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述：“任何一個人都有權(quán)安排自己的事業(yè)。如果依據(jù)法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強(qiáng)迫他多繳稅收。”這一觀點得到了法律界的認(rèn)同。經(jīng)過半個多世紀(jì)的發(fā)展，稅收籌劃的規(guī)范化定義得以逐步形成，即“在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅(Tax Savings)的經(jīng)濟(jì)利益。”
第六：投資規(guī)劃
投資規(guī)劃是說根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財規(guī)劃師個人水平的充分體現(xiàn)，但并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計，不同的理財目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。
第七：退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。合理有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活發(fā)生的需要，保障自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高個人凈財富。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄的投資方式。
第八：財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制訂的財務(wù)規(guī)劃。理財規(guī)劃師要協(xié)助客戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。
財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其他健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。理財規(guī)劃師在進(jìn)行財產(chǎn)傳承規(guī)劃時，主要是幫助客戶設(shè)計遺產(chǎn)傳承的方式，以及在必要時幫助客戶管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利傳承到受益人的手中。
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