給孩子購買保險的注意事項有哪些

　　給孩子購買保險的注意事項有哪些呢?下面小編為大家整理了為孩子購買保險的注意事項，希望能為大家提供幫助!

　　誤區(qū)一

　　寶寶重疾保額至少要買到50萬以上，最好能買到100萬。BB的重疾選擇終身重疾或者是定期重疾，主要是看兩點：第一是家庭的預算，第二是媽媽對孩子的期望。

　　首先是看錢包。如果家庭的預算較高，給寶寶買保險有5000塊以上的預算，就可以選擇50萬保額的終身重疾。甚至還可以再加上50萬保額的定期重疾，這樣保額就可以做到100萬了。如果說，家庭的整體預算比較低，家庭的整體預算在1萬以下，這個時候給寶寶買定期重疾，買到成年就可以了。

　　另一個就要看寶爸寶媽對孩子的預期，如果孩子長大后，寶爸寶媽希望孩子能夠獨立，成年后自己考慮自己的保障問題，這樣就可以不考慮家庭預算，直接買定期就可以了。如果希望給寶寶終身的保障，就可以買終身重疾。當然寶寶將來還是會要補充保額，只不過父母早就為他鋪了路，補充的保額會比較低，負擔會比較輕。

　　誤區(qū)二

　　保險最應該保的是“發(fā)生事故后對家庭而言損失比較大的人”，這里的損失指的是經(jīng)濟，不是情感。說難聽點，娃兒沒了，父母還會繼續(xù)有收入。但對家庭經(jīng)濟支柱來說，無論是罹患疾病或是身故都會導致家庭的收入驟減甚至歸零。家庭沒了收入之后，孩子怎么撫養(yǎng)?父母怎么贍養(yǎng)?這才是最要命的問題。

　　所以在做家庭保險配置的時候，總預算要合理分配給大人和寶寶，大人的預算要遠高于寶寶，不能說給寶寶買保險很舍得，花了很多錢，而大人卻沒有多余的預算，只能“裸奔”，畢竟大人遇到的疾病或意外風險要比寶寶高多了。寶寶雖然是爸爸媽媽的寶貝疙瘩，但家庭經(jīng)濟支柱的那位才是保障的重點。

　　大人的保障要考慮到自己出事以后的收入補償，一般身故保障需要是自己收入的十倍。這么看來，大家一般買身故險的30萬保額是遠遠不夠的。對于年收入20萬的家庭來說，身故保障要到200萬的保額才夠，這可不是意外險，而是包括所有身故原因的保障;疾病保障至少50萬以上，考慮到通貨膨脹的因素還要更高。

　　保險是避風港，知道必須買又不想多買，買不足保額的話，出點事兒保費就不夠用，還是然并卵。何況幾十年以后，其實就算買到了目前這個保額，未來也要加�；蚴强紤]其他的保障途徑，靠一份保險保一輩子是不現(xiàn)實的。

　　誤區(qū)三

　　在確定要給經(jīng)濟支柱和寶寶買保險以后，最關鍵的問題就是買什么險種，最大的坑就在這里——保險公司會緊抓媽媽們又想有保障、不出事又想有返還，還要有收益的師奶心理，設計出了很多“保險不保險，理財不理財”的四不像產(chǎn)品，絕大多數(shù)的產(chǎn)品都是保額比總保費只高了一點點，保障的杠桿低得嚇shi人，這種保險一點都不“保險”好嗎——出事賠不了大錢，理財又發(fā)現(xiàn)比一年期定存利息還要低。

　　為了大家方便理解，可以舉個例子，對于一個年收入20萬的家庭來說，給寶寶買一份一年1萬的保險，交十年，重疾保額12萬，大學時每年發(fā)放教育金6000元，看起來好像占了保險公司的便宜，可實際上呢?年收入20萬難道寶寶生病拿不出12萬嗎?但萬一得重疾需要一百幾十萬的醫(yī)療費用，12萬卻是杯水車薪。再加上18年以后，每年雞肋的6000塊教育金真心不算什么。要是像我國過去20年的通貨膨脹水平，說不定以后6000塊只夠給大學里的寶寶約會一次了。

　　所以，看好了——對于重疾和教育金的兼顧，表面上看起來很美好，實際則是白買了，兩個目的都沒達成，還花了不少錢，疾病保障都沒買夠就想一起搞定教育金，讓本末倒置的水平又提升了一個檔次。

　　本段劃重點：先保大人，再保小孩。先保重疾，再考慮教育金。

　　誤區(qū)四

　　是否買消費險，第一是看險種，第二是看收入，比如醫(yī)療險/意外險/定期壽險那肯定是買消費險的，不出事就當是為大眾做慈善了。大家不要有不出事就要返還的心態(tài)，羊毛出在羊身上，返還保險的本質都是一個消費險加一個理財，到期不出事的話把理財返出來，用腳趾頭想想就知道返還型保險價格很高啦。

　　所以買保險，最重要的是保費和保額的比例，叫杠桿，杠桿越高越好，對于消費險來說，免賠也可以高一點，畢竟只有大事兒我們才承擔不了，幾百幾千再窮的家庭都能拿的出來，所以在可以承受的范圍之內當作免賠額，保險的性價比是最高的。

　　那么對于醫(yī)療險來說，幾百塊買百萬保額、免賠額是一萬的就是最好的選擇，那種在主險里面附加的保額6000或1萬，價格還要好幾百上千的是最垃圾的，我要是保險公司的我都不好意思賣。

　　意外險最好一年一買的，這種保險很便宜，不受年齡限制，最好每年買新的，而不是交十年保費保30年，鎖定這么長，一是保額會貶值，二是分十年交也不便宜，一年一兩千，單看不多，但要把有限的保險預算花到該花的地方。重疾啊，定期壽險啊，其他的保險都買足也不少錢呢，給意外險不需要這么多預算。

　　定期壽險大家聽的少，其實這是給家庭經(jīng)濟支柱買的，保到孩子成年前，萬一支柱出什么事，家庭生活不受影響，保額要買到收入的10倍，受益人包括老婆孩子和父母，這種保險只有消費型。

　　對于重疾保險來說，也有消費型和終身型、定期返還型三種，定期返還的都是雞肋，幾十年以后的那點返還根本不值錢，但現(xiàn)在得為了這個返還多出很多錢，不用考慮。只需要考慮定期消費型和終身型，預算多，全家有3萬以上的保險預算，就買終身;預算不多不少，1-3萬之間，就拿終身和定期搭配著買;預算很少比如全家就一萬，那么全家都買消費型。買了消費型不擔心，這二三十年得后顧之憂解決了那么就放心干活賺錢，賺錢才是硬道理。

　　另外還要考慮以下年齡，有的讀者總想給父母買保險，但需要注意的是——超過40歲買重疾非常貴，性價比特別低。這時就不要買終身了，用定期險搭配理財險資金的使用效率更高，保障也會更足。

　　誤區(qū)五

　　和你對接的業(yè)務員很重要，通常大家買保險都是找朋友的朋友之類的，但是靠譜的人是非常非常少。大家也都知道，絕大多數(shù)的業(yè)務員的學歷并不是很高，但是保險卻是一個非常復雜的金融產(chǎn)品，讓他們能完全明白保險產(chǎn)品，這是不現(xiàn)實的一件事。所以要找業(yè)務員的話，最好找學歷比較高、最好是保險專業(yè)出身的業(yè)務員。在業(yè)務員的整體素質上，目前保險經(jīng)紀人團隊會比保險代理人團隊稍微好一些。

　　其實業(yè)務員也只是賣保險的一個渠道而已，而且每家保險公司的業(yè)務員基本上只會說自己家的產(chǎn)品好，這是經(jīng)過保險公司洗腦的。保險公司很少教給業(yè)務員真正的竅門，而且給業(yè)務員培訓的老師也不是對所有產(chǎn)品都很了解，這就造成很多業(yè)務員對產(chǎn)品的了解是一知半解的，尤其是分紅險、萬能險等比較復雜的理財產(chǎn)品，有的自己都沒弄懂。

　　所以靠自己去鉆研去挑產(chǎn)品，很多情況下要比找業(yè)務員買還要靠譜的多，也比找到一個靠譜的代理人要容易的多。甚至身邊有朋友，就在買保險之前自己先去保險公司聽課，力求理解產(chǎn)品的優(yōu)劣，畢竟有的保險開始選擇就要交足一二十年，一定要慎重。

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