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如何購買股權(quán)投資信托產(chǎn)品
如何購買股權(quán)投資的信托產(chǎn)品?股權(quán)投資信托是指信托公司以《信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，以非公開方式與投資者訂立信托合同。下面小編為大家整理了購買信托產(chǎn)品的方法，歡迎大家閱讀參考!
如何購買股權(quán)投資信托產(chǎn)品?
1、第三方理財公司代銷
近年來，第三方理財機構(gòu)蓬勃發(fā)展，少數(shù)公司甚至已經(jīng)積累了雄厚的客戶資源，具有很強的發(fā)行能力。投資者可以在用益信托網(wǎng)進行咨詢，購買信托產(chǎn)品。
2、信托公司直銷
大部分信托公司都建立了自己的財富管理中心或信托理財中心，并在全國主要經(jīng)濟發(fā)達城市招募理財產(chǎn)品銷售人員。直銷渠道的建設(shè)非常容易形成信托公司自身的募資能力，有利于擺脫信托產(chǎn)品銷售渠道受制于人的局面。
3、銀行代銷
銀行代理銷售是目前信托產(chǎn)品最主要的銷售渠道。銀行在網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算、服務(wù)、政策等方面占據(jù)優(yōu)勢，因此掌握著豐富的高端客戶資源。銀行的募集資金能力主要體現(xiàn)為銷售規(guī)模大，募集時間短。
4、證券公司代銷
目前我國信托產(chǎn)品通過證券公司代銷的數(shù)量很少，究其原因，主要在于信托產(chǎn)品與證券公司集合資產(chǎn)管理計劃產(chǎn)品存在競爭關(guān)系，證券公司往往擔(dān)心自身客戶資源的流失。
如何購買信托產(chǎn)品
通常情況下, 投資者并不十分了解信托產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域, 面對產(chǎn)品說明中難懂的專業(yè)術(shù)語, 如何在風(fēng)險可控的情況下選出更放心的信托產(chǎn)品呢?
▍避免三大誤區(qū)
其如果說前幾年是“基金熱”，那“信托熱”已經(jīng)成為近幾年理財?shù)囊粋�新現(xiàn)象。筆者認為，在搶購信托的熱潮中，投資者更應(yīng)保持冷靜頭腦，小心走進誤區(qū)。
誤區(qū)之一：信托人人都適合嗎?
和當(dāng)初全國人民搶購基金一樣，如今信托的投資者中也出現(xiàn)很多老年朋友的身影。有的營銷人員說信托產(chǎn)品老少皆宜，其實相對普通銀行理財產(chǎn)品來說，信托資金多數(shù)投向因政策、抵押、利率等問題難以獲得銀行貸款的企業(yè)，所以，其風(fēng)險程度比銀行產(chǎn)品高。信托雖然這幾年收益較高，但是也有一些缺點，比如說缺乏流動性，投資后中途不能提前終止，信托的投資期限一般在1—3年。因此，抵御風(fēng)險能力較弱且對流動性有一定要求的老年朋友不適合購買信托產(chǎn)品。
誤區(qū)之二：信托的收益率越高越好嗎?
有人買信托哪家收益高就買哪家的，這也是一大誤區(qū)。一般情況下，收益率越高，風(fēng)險就越大。比如房地產(chǎn)信托年收益能達到11% ，工商企業(yè)為10% ，限售股票質(zhì)押為9% ，上市流通股質(zhì)押為8%，相對來說，收益高的房地產(chǎn)信托肯定不如流通股質(zhì)押的項目穩(wěn)妥，高收益的前提是要承受高風(fēng)險。因此，買信托不能只看收益率高低，更要看投向哪里，抵押物是什么，抵押率是多少，進而根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇相應(yīng)收益的產(chǎn)品。
誤區(qū)之三：信托公司都一樣嗎?
我國目前有68家信托公司，有央企系、銀行系、地方政府系、上市公司系等等，大型央企控股的“中”字號信托公司由于股東背景實力強，所以相對穩(wěn)妥一些。信托公司凈資本非常重要，根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》中的要求，信托公司凈資本不得低于3億元，信托公司凈資本不得低于各項風(fēng)險資本之和的100%、凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。因此，凈資本較大、且投資比較穩(wěn)健的信托公司應(yīng)當(dāng)作為重要參考之一。
▍信托挑選五步走
總結(jié)了購買信托的三大誤區(qū)之后，那么，如何走出誤區(qū)在風(fēng)險可控的前提下挑選自己心儀的信托產(chǎn)品呢?
第一步：看信托公司的資本實力和專業(yè)水平
信托公司的歷史兌付業(yè)績、資金實力、管理能力以及經(jīng)營風(fēng)格應(yīng)當(dāng)成為投資者考慮的要素，判斷信托公司的水準(zhǔn)可以通過業(yè)內(nèi)經(jīng)常發(fā)布一些信托公司的評級排名作為參考。
第二步：關(guān)注信托資產(chǎn)投資的領(lǐng)域和行業(yè)
固定收益信托投資的行業(yè)，按照風(fēng)險高低排序：房地產(chǎn)/礦業(yè)、基礎(chǔ)建設(shè)、上市公司股權(quán)質(zhì)押。同時這也是一般情況下收益從高到低的排序。固定收益信托本來就是穩(wěn)健型的投資方式，不像股票有搏取高收益的機會，建議投資者不要因為幾個點收益而忽視行業(yè)的風(fēng)險，在選擇信托產(chǎn)品時, 投資者可關(guān)注投資領(lǐng)域未來的增長空間能否穩(wěn)定持續(xù)。
第三步：考量融資方的實力及還款能力
融資方是第一還款來源，運營穩(wěn)定的工商企業(yè)有較好的信譽度，一些以房產(chǎn)銷售作為還款來源的項目就容易受到國家調(diào)控、限購等因素影響，延期應(yīng)該不是投資者希望看到的。因此考察融資方的還款能力，可以審閱盡調(diào)報告中融資方的財務(wù)狀況從而進行具體考量。投資者應(yīng)當(dāng)盡量避免選擇那些還款來源不明確的信托產(chǎn)品。
第四步：分析具體項目的風(fēng)險控制措施
在產(chǎn)品設(shè)計中, 為了確保信托資產(chǎn)的安全, 信托公司都會安排不同程度的擔(dān)保，擔(dān)保措施主要為第三人保證、抵押和質(zhì)押等方式。對于保證擔(dān)保措施，投資者應(yīng)當(dāng)盡量選擇保證人履約意愿和履約能力較強的項目;相對于保證而言，抵押和質(zhì)押屬于“硬”擔(dān)保，擔(dān)保較為可靠，因此投資者在產(chǎn)品選擇時對抵押物價值的穩(wěn)定性和擔(dān)保方的信用水平要格外關(guān)注，尤其是融資類產(chǎn)品, 必須要有抵押物，一旦出現(xiàn)風(fēng)險也更容易解決，通常在沒有強有力的保障措施的情況下, 抵押率一般在50% 以下的范圍內(nèi)越低越好, 但是太低也不合常理, 比如低于20% 就不正常了。
第五步：適當(dāng)挑選收益和期限
這個是一般投資者最關(guān)注的，都希望期限越短越好，收益越高越好。但從安全投資的角度來看，這兩點的重要性并不如前四步，做一名理性投資者，合適的收益和期限就可以了。
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