理財如何獲取更好收益

　　43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩定，去年一年沒有盈利，估計從今年起會有7-8萬的年收入，日常消費不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險，每年的保險費支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們怎樣才能獲得更好的收益。

　　現在買房不合適

　　經過我們對趙女士情況的詳細測算，我們認為趙女士現在買房子并不合適。理由如下：

　　1、趙女士家已經有一套新房子可以改善居住和應付通貨膨脹，從現在國家對房地產的調控來看，再購買一套房子用作投資已經不合適。

　　2、從趙女士家的收支情況分析，資本積累比較小，抵御風險能力弱，此外，資產的安全性相對較高，但資本收益率比較低，因此今后理財可以增加一定程度的積極性。

　　券商理財可以考慮

　　1、股票市場的投資將逐漸趨向專業化，絕大多數個人投資者將沒有能力跑贏市場；投資者根據自身對風險的喜惡和承受力挑選適合的理財產品，將是大勢所趨。

　　2、趙女士手中還有10來萬市值的股票，應該找股票投資顧問幫助鑒別一下，針對不同質地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而導致資產大幅縮水。

　　3、貨幣市場基金的收益率將逐漸下滑，建議從資產配置的安全性和收益性進行綜合考慮，將10萬元的貨幣市場基金贖回后購買券商集合理財計劃，作為改善資本收益的工具。這些理財計劃的預期保守年收益率比貨幣市場基金年收益率要高很多。如果理財計劃發生虧損，管理方將優先用自有資金補足虧損（自有資金占該理財計劃總額的10%），如同在汽車上配置了安全氣囊，這是開放式基金所不具備的。

　　4、建議趙女士在還清了住房貸款之后，能略微增加保險在家庭支出的比例，因為全家每年3—4千元的保險費支出實在與家庭的收入規模不成比例，無法真正抵御風險。在國際上，一個家庭的保費支出一般占家庭年凈收入的10%左右。趙女士可以根據家庭經濟實力增加意外保險、女兒的教育保險和一些投資性保險。

　　最后，我們送給廣大讀者一句話，“吃不窮，穿不窮，投資失敗會變窮！”希望大家在投資決策上能更加慎重，在保守穩健的基礎上進行積極的運作。

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