如何讓投資理財更應統籌兼顧

　　魯先生一家屬于高收入家庭，錢雖不少，需求多樣，無論是個人愛好，還是子女教育，及疾病保障、養老保險，總之需求多化，所以家庭投資理財更應統籌兼顧

　　一、家庭現狀

　　魯先生，41歲，碩士研究生畢業，現就職于一家股份制公司任總裁，年稅后收入60萬元。其妻子40歲，在一家公司任文員，年稅后收入4萬元。女兒15歲，讀初三。魯先生父親67歲，母親67歲，無經濟來源，身體健康。岳父65歲，岳母64歲，均為國企退休工人，有基本養老和醫療，身體健康。

　　魯先生夫妻已購置1套別墅并裝修入住。原住房已出租，月租金2500元。魯先生夫婦已購私家車。

　　魯先生夫婦在藝術品投資市場投資字畫30余萬元。投資金銀紀念幣10萬元。現家有2年期存款5萬美元；定期存款40萬元；活期存款5萬元。

　　理財需求計劃讓女兒高中畢業到英國留學。

　　二、理財組合

　　（1）日常生活開支年安排10萬元。占家庭總收入的15.6%；占流動資產的7.7%.

　　（2）健美消費年安排8萬元。占家庭總收入的12.5%；占流動資產的6.2%.

　　（3）旅游消費年安排2萬元。占家庭總收入的3.1%；占流動資產的1.5%.

　　（4）贍養父母年安排3.6萬元。占家庭總收入的5.6%；占流動資產的2.8%.

　　（5）汽車使用費年安排2萬元。占家庭總收入的3.1%；占流動資產的1.5%.

　　（6）緊急備用金將活期存款5萬元轉為備用金，并年安排2萬元，以定活兩便存款形式保持10萬元常數。占家庭總收入的11%；占流動資產的5.4%.

　　（7）意外保障魯先生夫婦每年分別花560元購買人身意外傷害保險。女兒每年在校購買100元學生平安保險。年合計支出1220元。占家庭總收入的0.2%；占流動資產的0.09%.

　　（8）健康投資魯先生夫婦分別投保國壽康寧終身保險10份，20年交費期，魯先生年交保費9900元，其妻年交保費8700元。年合計支出18600元。占家庭總收入的2.9%；占流動資產的0.14%.

　　（9）美元與黃金投資5萬美元存款到期后轉為短期美元理財產品。40萬元人民幣存款到期后，購買紙黃金。并在每年收入中追加20萬元，使美元和黃金的持有比例保持1：1.占家庭總收入的31.3%；占流動資產的34.6%.

　　（10）藝術品投資繼續持有30萬元字畫和10萬元金銀紀念幣，并每年追加投資17.4萬元。占家庭總收入的27.2%；占流動資產的30.8%.

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