孩子即將出生的家庭如何理財

　　CPI持續走高，個人財富普遍面臨縮水，對于投資者來說，目前的問題在于如何抵御通脹預期，并且做到進可攻，退可守。如何通過合理的家庭理財，進行資產配置并實現收益最大化，達到資產的保值與增值呢?

　　家庭基本情況

　　張先生28歲，某消防公司銷售總監，工作收入穩定。妻子待產在家。張先生是家庭主要經濟來源，社保、公積金齊全。自住一套100平方米商品房。存款10萬元，房貸10萬元。張先生稅后月入6000元。家庭每月支出3000元，包含2000元生活費及1000元房貸還款。年終獎10萬元左右。

　　目前資產配置狀況

　　1.在股票市場有一定投資，4萬元左右。再無其他領域投資。

　　2.沒有購買商業保險。

　　理財目標

　　1.目前CPI高居不下，如何實現資產的保值和增值。

　　2.孩子即將出生，孩子未來的教育金如何保證。

　　3.如何構建較為完善的家庭保障，讓家人過上無憂的生活。

　　理財分析及建議

　　保證家庭生活質量

　　短線投資機會以銀理產品為主導

　　工商銀行個人金融業務部副經理高文博表示，在目前通脹壓力增大的情況下，進行分散投資是比較明智的選擇，建議預留三個月到半年的月薪現金即可，60%左右的資金用作短線熱點題材的投資，10%~20%的資金進行長線配置。CPI高居不下，加息預期日益升溫，不宜用過多的現金進行長線投資。張先生可從10萬元存款中留存2萬元做應急準備金，其余8萬元用于更高收益的短線投資渠道。

　　目前短線投資產品首推銀行理財產品，短期債券、黃金也可考慮，外匯市場有波動也有投資機會。中國銀行個人資金業務團隊交易員王濤表示，近日來受韓朝地緣政治的影響，黃金出現了一波短期逆轉的反彈行情，為投資者提供了一輪逢高賣出的機會。西方圣誕節即將來臨，投資者將有一輪逢低買入的機會。王濤認為，雖從大基本面上傾向價格下跌，但從長期來看，黃金的保值避險功能是不容忽視的。

　　積累孩子教育金

　　加大股票、基金等高風險資產比重

　　民生銀行西安分行理財師董衛峰認為，考慮到孩子未出生，教育基金可有較長的投資期限，應加大股票、基金等高風險資產的比重，以提高未來的收益率。張先生在股票的選擇上，應關注“十二五”規劃期間較為熱點的題材，如新能源板塊、大型設備制造板塊及有色金屬板塊。在基金的選擇方面可關注消費板塊的基金及抗通脹的主題基金，提高產品組合的收益率。也可建立一個基金定投計劃作為子女的專項教育金，保持資金的長期增值能力，并且有助于達成子女教育金的專款專用，以及為未來退休計劃打下基礎。

　　保障家里頂梁柱

　　用可投資資產中10%購買商業險

　　太平人壽陜西分公司聚誠部業務經理徐艷表示，張先生是家庭主要收入來源，但除了社保之外再無商業保險，這在家庭資產配置中是不合理的。建議拿出家庭可投資資產中的10%購買商業保險，既能補償家庭出現變故時的經濟損失，又能在退休時以支取年金方式彌補退休生活。

　　徐艷建議張先生先“保障”后“投資”，即先購買重大疾病保險、人身意外保險等保障型的險種，以確保家庭經濟支柱在遭遇風險時，能夠雪中送炭，幫助整個家庭渡過危機。之后，再考慮投保一定的養老險，對晚年生活早作規劃，并可考慮選擇投資類險種作為家庭理財計劃的一部分。在夫妻雙方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障是比較合理的。

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