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教你如何計算外匯理財產品收獲

時間:2022-04-25 22:19:17 理財 我要投稿
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教你如何計算外匯理財產品收獲

  在眾多理財產品中,人民幣理財產品收益率與同期同檔次儲蓄存款利率相比,收益率一目了然。外匯理財產品則不然。特別是涉及不同幣種之間需要轉換的,其收益率通常需要經過一定的換算。再加上外幣儲蓄利率是部分放開,各家銀行本來差別就很大,直接與某銀行同期同檔次相應幣種儲蓄存款利率比較,并沒有實際的指導意義。如果涉 及轉換匯率,則對普通的個人投資者來說,會顯得更加繁瑣與陌生。

  那么,在購買外匯理財產品后,老百姓如何能精確計算投資收益,衡量自己的投資行為是否可行、合算?精算外匯理財產品的收益主要有兩個方面的測算,一是實際收益水平的測算;二是對幣種間轉換收益的測算。

  以杭州一家股份制商業銀行最新推出的第七期外匯理財產品為例(因為該產品涵蓋了美元和常見非美元外幣理財品種)。

  該系列產品在設計上是一種常見,收益率每月不同,逐步抬高的形式。如何計算實際的收益率呢?以投資100美元為例。第一個月的收益為100×2.9%/12個月=0.24美元。(年利率是指存一年可以得到的收益,存一個月就要除以12個月。)同理,計算出第二個月和第三個月的實際收益是0.25美元和0.26美元。三個月合計收益為0.75美元。

  前面說了,年利率是指存滿一年(或12個月)獲得的收益,上述0.75美元的收益是3個月得到的,折合年收益,可做以下轉換:0.75/3×12=3美元,這個3美元是100美元存一年獲得的,所以實際收益率為3%。

  換算公式:實際收益率=在投資期間獲得的總收益/投資的期間(折成月數)×12×100%。

  在實際投資中,很多投資人看中了澳元和英鎊的收益比較高。很多人計劃用手中的美元換成澳元或英鎊后參加理財產品的投資。那在什么樣的情況下才能獲得比美元高的收益呢?美元兌換成其他幣種后,雖然可獲得較高的利息收益,但是中間涉及匯率變動的問題,而外匯市場上各幣種間的匯率每天都是浮動的,也就是說到期后,還存在通過當時匯率折算回美元才能比較實際收益水平。

  當然對于有實際英鎊和澳元需求的,比如要去留學或旅游使用的,以及持有澳元的客戶購買上述理財產品,那還是合算的。

  以澳元為例:首先計算澳元的實際收益率:(4.5%/12+4.7%/12+5%/12)3澳元與美元的收益差為:4.73%-3%=1.73%很多人會認為只要匯率不下跌1.73%,就是合算的,其實這和當時的兌換匯率是有關系的。

  以投資1000美元為例:1000美元投資A計劃,那么3個月后實際投資收益7.5美元。(1000×3%×3/12=7.5)假定美元兌換成澳元的匯率為0.77,那么1000美元可以折算成1298.7澳元。(為簡單起見,按1300澳元計算),3個月后投資收益為15.39澳元。

  到期本利合計1300+15.39=1315.39澳元那么保本的匯率為1000/1315.39=0.7602也就是說3個月后,如果美元兌澳元匯率為0.7602,則基本保本;如果匯率在0.7602以上,都是贏利的,特別是如果匯率在0.77以上,那么客戶不僅可以獲得原有理財C計劃合約中所規定的收益率,還能額外獲得匯率上漲所帶來的收益。當然如果三個月后匯率跌破到0.7602以下,那么此次投資將不如直接用美元投資的收益。

  根據以上計算,投資者在購買之前,還必須考慮三個月后澳元兌美元的匯市走勢。通過對遠期匯率的預期,來判定投資的收益區間,大致確定收益與風險。需要指出的是,在外匯市場上,澳元和英鎊的表現完全是兩種不同的風格,投資者需要有比較清醒的認識。

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