老年人的理財(cái)方法

　　不同年齡的人群，對(duì)投資產(chǎn)品的選擇是不同的。談到哪些理財(cái)品種適合老人，應(yīng)先看看老年人的特點(diǎn)與金融產(chǎn)品之間的關(guān)系。

　　穩(wěn)健為先。雖然老人有更多時(shí)間來(lái)支配屬于自己的天地，但由于年齡增長(zhǎng)，老年人精力遠(yuǎn)不如年輕時(shí)，需要有個(gè)平緩悠閑的心態(tài)來(lái)度過(guò)晚年，那些高風(fēng)險(xiǎn)高收益、容易引起人心跳加快的投資產(chǎn)品，顯然不符合老年人的選擇。其次，一般退休后收入遠(yuǎn)低于退休前收入，退休收入是用來(lái)安享晚年的。老人賺錢(qián)的能力逐漸減弱，所投資的金融產(chǎn)品，當(dāng)然應(yīng)以穩(wěn)健類(lèi)為主。認(rèn)清這兩點(diǎn)特征后，在選擇老人理財(cái)品種時(shí)就較容易了。

　　組合投資。為老年人選擇理財(cái)品種時(shí)，也不要單純從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)挑選理財(cái)品種，而應(yīng)從資產(chǎn)組合和資產(chǎn)配置角度挑選。如果全部選擇風(fēng)險(xiǎn)特征相似的產(chǎn)品，并不能有效做到分散投資品種，進(jìn)而分散投資風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)在投資品種上，盡量兼顧各種風(fēng)險(xiǎn)特征的理財(cái)產(chǎn)品。關(guān)鍵在于通過(guò)調(diào)節(jié)不同理財(cái)產(chǎn)品的投資比例，來(lái)調(diào)節(jié)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)產(chǎn)品大致分為三類(lèi)，即無(wú)風(fēng)險(xiǎn)低收益類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)收益適中類(lèi)、高風(fēng)險(xiǎn)高收益類(lèi)，三類(lèi)比例大致為50%、40%和10%，這樣就可做到整體穩(wěn)健。具體理財(cái)產(chǎn)品主要有三類(lèi)：存款替代類(lèi)主要是貨幣市場(chǎng)基金、短期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品等；固定收益類(lèi)主要是國(guó)債、中長(zhǎng)期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托等；保本投資類(lèi)主要是保本基金以及時(shí)下很流行的外匯保本投資，這類(lèi)產(chǎn)品特點(diǎn)，是最差情況下本金安全但無(wú)收益，如果運(yùn)作情況良好，則可獲得可觀(guān)收益。

　　投資期限。很多投資者都會(huì)忽略投資期限，有的投資者過(guò)分偏重短期限產(chǎn)品。即便是相同的收益率，由于期限不同，投資時(shí)就要充分考慮。如果短期品種到期后沒(méi)有及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，產(chǎn)生了資金的閑置期，綜合收益就不如長(zhǎng)期品種。對(duì)老人來(lái)說(shuō)，也沒(méi)有更多精力和更快的反應(yīng)力去及時(shí)分辨投資品種，因此期限顯得更為重要。

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