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老百姓在投資理財(cái)方有哪些誤區(qū)和死穴
很多人都知道一句話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。而事實(shí)上，有時(shí)候即使你去理財(cái)，財(cái)也未必會理你，如果你盲目投資理財(cái)，最后很多人的結(jié)果是不但不能讓財(cái)富增值，反而損失本金。
為此，有人特地總結(jié)了普通百姓在日常投資理財(cái)中的十個(gè)方面的誤區(qū)和死穴，希望對所有看到這篇文字的朋友有所啟發(fā)和借鑒，不要在理財(cái)投資上成為盲目的待宰羔羊。
一、投資理財(cái)變成“投機(jī)虧財(cái)”。
很多老百姓一提到投資理財(cái)，就認(rèn)為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個(gè)投機(jī)的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報(bào)廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結(jié)果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落。陷入困境。更有甚者，甚至冒著非法的風(fēng)險(xiǎn)去放“貸”。
解穴理念與方法：
在我們明白了投資與理財(cái)?shù)谋举|(zhì)區(qū)別后，就應(yīng)該清醒地意識到：開源節(jié)流也是理財(cái)最重要的手段之一。先理財(cái)，在安排好自己的日常生活開支后，再將每個(gè)月無需動用的資金，或者一年內(nèi)不會動用的資金用做投資，在投資之前，一定要做反復(fù)細(xì)致的考察和調(diào)查，不能只看表面，不要相信任何許諾的一年翻倍賺50%之類的什么高額回報(bào)。除非是你有獨(dú)一無二的特權(quán)拿到某某特權(quán)項(xiàng)目，否則，都不會有太高的回報(bào)。一家企業(yè)，每年能增長30%已經(jīng)是非常優(yōu)秀的公司了。現(xiàn)在各行各業(yè)利潤都不高的。大家是否知道，即使是全球投資者們無限仰慕的美國“股神”巴菲特，其親自管理的基金年回報(bào)率也不過20%而已，但這對于一個(gè)真正懂投資的人來說，已經(jīng)是一個(gè)非常了不起的業(yè)績了。
二、投資理財(cái)變成“投機(jī)炒股”。
很多老百姓還沒有安排好自己的生活開支，就把僅有的一點(diǎn)資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來的錢，親戚朋友的錢，挪用單位的公款來炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰(zhàn)勝市場，能靠股市致富，而且還覺得自己是在投資。結(jié)果最后虧得很慘。這是鄒濤投資法幾年來一直非常反對的。這樣的心態(tài)進(jìn)入這個(gè)還不完善，暗箱操作的中國股市，大部分不懂游戲規(guī)則的人進(jìn)入股市道最后一定會虧錢被套。
解穴理念與方法：
很多人都知道股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能靜下來思考股市的風(fēng)險(xiǎn)究竟在哪里，如何規(guī)避。筆者認(rèn)為，在你沒有找到規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn)的辦法，沒有找到好的指路人之前，最好不要進(jìn)入股市。
此外，在股市一定要用自己合法的閑錢、并且以投資的心態(tài)去操作，絕對不能像賭徒一樣。先多熟悉股市的游戲規(guī)則，然后再做好資金管理，在股市調(diào)整的時(shí)候可適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入，然后在上漲到有一定的利潤時(shí)要果斷堅(jiān)決賣出，不要貪婪，貪字到最后只得一個(gè)貧。記住：永遠(yuǎn)要先保住本金，再盈利。
三、把“定投基金”當(dāng)成投資理財(cái)。
這是非常不可取的行為。筆者看到有的老百姓把每月的工資被人忽悠到去做基金定投。筆者認(rèn)為這是最典型的對自己不負(fù)責(zé)任的“投資理財(cái)”
懶人行為。基金的本質(zhì)是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點(diǎn)，虧了你自己扛著。
解穴理念與方法：
如果你真的有想長期去買基金的意識，還不如自己去多花點(diǎn)時(shí)間，找個(gè)好老師，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去買一支股票，越跌越買，長期買入。有利潤就出來一部分。原理很簡單：自己去買股票至少還知道錢是怎么賺的怎么虧的。
四、把買保險(xiǎn)當(dāng)成投資理財(cái)。
最近有很多所謂的什么“投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”之類的，看上去很誘人，似乎回報(bào)很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實(shí)際上，如果你是為投資分紅去買這類保險(xiǎn)，那你真是傻到家了。保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，只要它特有的保障作用能實(shí)現(xiàn)都已經(jīng)萬幸了，君不見很多公司出事了該賠付的都不千方百計(jì)耍賴不賠，你還指望他給你多少投資回報(bào)？筆者認(rèn)為根據(jù)你自己的特別需要去有針對性的購買一份保障(比如醫(yī)療或意外傷害)就好。當(dāng)然，如果你是為了買保險(xiǎn)逃稅除外—比如買完一份巨額保費(fèi)保險(xiǎn)后再退保倒是可以的。
解穴理念與方法：
商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保險(xiǎn)公司拿所有投保人的錢去再投資賺錢，保險(xiǎn)公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保險(xiǎn)公司和銀行一樣，它的錢都是老百姓的，它自己只有一塊牌子是沒有資金的。80年代中期，一商業(yè)保險(xiǎn)公司向一個(gè)市民推薦一款商業(yè)保險(xiǎn)，說等到2015年退休后，每月可拿到50元人民幣的保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)50元人民幣相當(dāng)于一個(gè)家庭一家人一個(gè)月的生活費(fèi)，還是很值錢的。可現(xiàn)在50元算什么呢？不要說到2015年，就是現(xiàn)在在深圳，這50元還不夠到保險(xiǎn)公司領(lǐng)保險(xiǎn)金辦手續(xù)的打的費(fèi)用。有錢買投連險(xiǎn)不如自己去買股票。道理同第3條。
五、投資理財(cái)變成“買房保值”。
這幾年房價(jià)大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房的也害怕手中的錢貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點(diǎn)錢都壓在了房子上，甚至不怕背負(fù)高額銀行貸款和每月支付利息。讓筆者很是感嘆：不出10年，手上如果有太多的房子，將變成一個(gè)燙手的山芋。
解穴理念與方法：
房價(jià)的漲跌有一個(gè)周期。房子在未來多變的政策環(huán)境中，存在很多不確定因素，如果一旦預(yù)期的漲幅不再，就毫無保值的價(jià)值了。筆者認(rèn)為，中國的普通住宅，中低價(jià)位中小戶型的房子價(jià)格上升空間有限。在過去10年里，中國房地產(chǎn)平均累計(jì)漲幅超過500%。從長期看，房屋對抗通貨膨脹的效果不錯(cuò)，但必須從稀缺性和可塑性上進(jìn)行選擇。否則，風(fēng)險(xiǎn)會很大。目前房地產(chǎn)資產(chǎn)總量是股票資產(chǎn)總量的5倍。“十二五”期間，中國房地產(chǎn)業(yè)將面臨結(jié)構(gòu)性調(diào)整。如果真要投資房產(chǎn)，請大家記住：一定要從稀缺性和可塑性著手才能讓投資有長期價(jià)值。
六、投資理財(cái)變成“買黃金保值”。
很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價(jià)共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時(shí)間拉長到三十年，投資黃金的年化回報(bào)僅為3.33%，與長期的通脹率無大異。也許你聽到很多人說黃金的價(jià)格會飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對抗通貨膨脹的，而是用來對抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產(chǎn)生利息。當(dāng)通貨膨脹到了下半場的時(shí)候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會下降，價(jià)格就會下降。
解穴理念與方法：
如果你的資金不是幾百萬，不懂黃金的高拋低吸，買黃金沒有意義。
七、按教科書理論投資理財(cái)。
這幾年各類投資理財(cái)書刊汗牛充棟，但真正有價(jià)值的、有實(shí)用操作且簡單可行的方法幾乎沒有。經(jīng)常有網(wǎng)友要鄒濤推薦什么書之類的，生活中確實(shí)也有很多老百姓喜歡買一些投資理財(cái)?shù)臅鴣砜矗詾榭梢詮闹姓业酵顿Y理財(cái)?shù)拿卦E，其實(shí)這是最不靠譜的。筆者發(fā)現(xiàn)，我國目前還沒有一科真正有價(jià)值的專業(yè)的投資理財(cái)學(xué)科，可以讓每一個(gè)老百姓學(xué)到投資理財(cái)知識的。倒是讓這些專家學(xué)者的書賣了一個(gè)好價(jià)錢。原理很簡單：這個(gè)世界不可能有通用的投資理財(cái)書籍，每個(gè)人的實(shí)際情況不一樣，照本宣科會害死人，反而走進(jìn)一個(gè)誤區(qū)。更現(xiàn)實(shí)的是：如果每個(gè)人都這樣做，那方法也就不靈了呵呵。
解穴理念與方法：
書上得來終覺淺，看100本書，不如你自己去實(shí)踐和向有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的人士虛心學(xué)習(xí)一次，和他們做生活中的朋友不斷學(xué)習(xí)。實(shí)踐是最好的學(xué)習(xí)。
八、迷信專家學(xué)者。
這幾年隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通老百姓開始越來越關(guān)注經(jīng)濟(jì)，關(guān)注投資理財(cái)。于是，各類形形色色的專家學(xué)者開始粉墨登場，有的出場費(fèi)到了幾萬10萬一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實(shí)際操作幫助。筆者發(fā)現(xiàn)很多所謂的專家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，其作用可能還不如一個(gè)在市場第一線有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價(jià)值。原理很簡單：真正投資理財(cái)賺錢的人是沒時(shí)間整天講課出書的。
解穴理念與方法：
中國的專家學(xué)者都是為某個(gè)小利益群體代言的。老百姓要學(xué)會分辨真?zhèn)巍６嗪陀袑?shí)際投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的市場第一線老業(yè)務(wù)人員接觸，和他們做朋友，至少可以讓你學(xué)到更多實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)，避開風(fēng)險(xiǎn)。
九、傻乎乎地去買銀行理財(cái)產(chǎn)品。
很多銀行在通貨膨脹之際，也趁火打劫，推出各種各樣的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，以多少回報(bào)來吸引老百姓購買。但最后老百姓會發(fā)現(xiàn)這類理財(cái)產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)銀行當(dāng)初的承諾，收益大打折扣，甚至虧損。
解穴理念與方法：
其實(shí)銀行發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的目的很簡單，就是拿你的錢去放貸或者炒股之類的。有錢把自己的錢拿去給銀行投資，為什么你不自己多花點(diǎn)時(shí)間研究投資呢？
十、聽免費(fèi)的投資理財(cái)講座。
這幾年，很多老百姓有了投資理財(cái)意識后，經(jīng)常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財(cái)講座等等，但這樣的免費(fèi)講座到最后，常常變成了變相的產(chǎn)品發(fā)布會，無形的產(chǎn)品推銷會，一些聽講座的百姓迷迷糊糊就購買了他們的產(chǎn)品，被他們發(fā)展成了會員。
解穴理念與方法：
盡量不要去參加這類活動，否則被人賣了還要幫對方數(shù)錢。真正懂投資的人會明白，其實(shí)免費(fèi)的東西到最后常常是最昂貴的。可惜的是很多老百姓竟然連這最基本的投資理財(cái)?shù)谝徽n都不能邁過。道理非常簡單：即使你花錢聘請專業(yè)理財(cái)顧問都不能保證你投資理財(cái)就一定能獲得收益賺錢，免費(fèi)的還能讓你賺錢？！你還是多在市場上去交學(xué)費(fèi)實(shí)踐，或者找一個(gè)可以值得學(xué)習(xí)的有經(jīng)驗(yàn)的人士一起前進(jìn)吧！除此，別無他法。
最后還得總結(jié)幾句：
如果你沒有先理(好自己的)財(cái)(務(wù))，就不要去投資；
如果你不是一個(gè)頂尖全才，資產(chǎn)沒有一個(gè)億，就請你就不要四處開花，聽信一些什么理論專家說什么不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，要分散投資的鬼話；因?yàn)槟悴欢敲炊嘈袠I(yè)。
如果你真正想理財(cái)投資，請你選準(zhǔn)一個(gè)產(chǎn)品，然后利用盡可能的業(yè)余時(shí)間，找到一個(gè)小圈子，和志同道合的人一起去研究它，吃透它。
一個(gè)人的一生很短，即使是一塊冰冷的石頭你在上面坐3年也能捂熱，如果你能堅(jiān)持用10年時(shí)間做好一件事，研究好一件事情，投資某項(xiàng)標(biāo)的，你已經(jīng)是投資理財(cái)高手，你自己就是真正的實(shí)戰(zhàn)投資理財(cái)專家了。