2017個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么制定

　　2017如何制定個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃?俗話說(shuō)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。制定個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃書是很有必要的。下面jy135小編為大家整理了制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書的建議，希望能為大家提供幫助!

　　2017如何制定個(gè)人的理財(cái)建議

　　1、梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，看“家底”做投資

　　走過(guò)2016，你收獲了多少財(cái)富?又支出了多少M(fèi)oney?做理財(cái)規(guī)劃之前，我們首先要分析當(dāng)前家庭財(cái)務(wù)狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務(wù)需要償還。對(duì)自己家庭的資產(chǎn)進(jìn)行綜合細(xì)致的盤點(diǎn)。

　　如果你一直都堅(jiān)持記賬，盤點(diǎn)起來(lái)就很簡(jiǎn)單了。需要盤點(diǎn)的類別一般分為資產(chǎn)與收入兩類，就是記賬中需用到的兩個(gè)財(cái)務(wù)表格：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。

　　第一類：已掙到的錢，即現(xiàn)在的資產(chǎn)。是要減去負(fù)債的，即最后的凈資產(chǎn)。

　　第二類：未來(lái)持續(xù)能賺到的錢，即家庭/個(gè)人的收入。建議減掉每月或額外的支出，即指每年的實(shí)際盈余。

　　最終得出的凈資產(chǎn)和每年盈余這兩組數(shù)字，就是我們2017年可利用的資源。

　　2、重新評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)非三種：保守型、平衡型和激進(jìn)型。測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，要從收入、年齡、投資目標(biāo)、資金流動(dòng)性、投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)程度等角度多方面考慮。

　　收入

　　一般來(lái)說(shuō)，定期收入是理財(cái)資金的主要來(lái)源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據(jù)自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩(wěn)定性。

　　年齡

　　一般來(lái)說(shuō)年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低。對(duì)于老年投資者(50歲以后)而言，控制風(fēng)險(xiǎn)就是投資理財(cái)?shù)氖滓�考慮因素啦。

　　投資目標(biāo)

　　如果你投資是為了子女的教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等必要性資金需求目標(biāo)，那么就是低風(fēng)險(xiǎn)傾向型，應(yīng)該選擇保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品;如果你是為了個(gè)人的消費(fèi)目標(biāo)，如買車、旅游等，那么就有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，就能考慮相對(duì)高收益的產(chǎn)品。

　　流動(dòng)性要求

　　這需要你對(duì)未來(lái)的消費(fèi)支出有大致的預(yù)期，如果未來(lái)大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品;如果預(yù)期未來(lái)支出穩(wěn)定可控的話，就可以將余額部分用來(lái)作長(zhǎng)期投資。

　　投資經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)程度

　　投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富的人往往比理財(cái)小白們風(fēng)險(xiǎn)承受能力要高些，有投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)的人，比如金融行業(yè)從業(yè)者，一般也比非專業(yè)人士風(fēng)險(xiǎn)承受能力高。

　　3、設(shè)置一個(gè)理財(cái)目標(biāo)

　　目標(biāo)的設(shè)立一定符合自身財(cái)務(wù)情況且能用數(shù)字量化的目標(biāo)。年度目標(biāo)多為購(gòu)房、購(gòu)車、國(guó)外旅游、進(jìn)修充電計(jì)劃、子女上學(xué)等等，計(jì)算實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要的開銷以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間進(jìn)度。

　　4、提前預(yù)留用于家庭保障的資金

　　保險(xiǎn)的配置，應(yīng)該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫(yī)，各種風(fēng)險(xiǎn)威脅著生命，同樣也給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以必須采用一種應(yīng)對(duì)人身風(fēng)險(xiǎn)，且最大限度降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的方法。在投資規(guī)劃前，首先做好保險(xiǎn)規(guī)劃。

　　關(guān)于買保險(xiǎn)的幾點(diǎn)小建議：

　　第一，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn);

　　第二，先給大人買，再給孩子買;

　　第三，純保障類的保險(xiǎn)優(yōu)先于投資理財(cái)類的保險(xiǎn);

　　第四，身背房貸，建議購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、優(yōu)化或重新制定資產(chǎn)配置方案

　　在了解了自己的負(fù)債資金、可流動(dòng)性資金以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，我們?cè)O(shè)定好了年理財(cái)目標(biāo)，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說(shuō)馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產(chǎn)配置。

　　在投資的時(shí)候我們也可以參考一些比較具有廣泛應(yīng)用性的投資組合模型來(lái)幫助我們優(yōu)化配置。假設(shè)投資人的長(zhǎng)期收益目標(biāo)為10%，可承受的波動(dòng)性為20%，那么基于大部分資產(chǎn)配置模型，一個(gè)潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權(quán)、10%對(duì)沖基金、10%實(shí)物資產(chǎn)(房地產(chǎn)、能源等)、10%固定收益(P2P等)。

　　確定好了投資組合中各大類資產(chǎn)的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標(biāo)的了，這個(gè)過(guò)程就好比對(duì)建成的毛坯房進(jìn)行裝修布置。毛坯房只有進(jìn)行裝修、布置完家具家電后才能住人;同樣，再好的資產(chǎn)配置也必須落實(shí)到具體的標(biāo)的方能實(shí)現(xiàn)。換個(gè)角度說(shuō)，資產(chǎn)配置主要是從beta的角度產(chǎn)生回報(bào)，而具體投資標(biāo)的的選擇則是產(chǎn)生alpha。