理財計劃書怎么做

　　理財需要學習一些方法技巧，當然 除了這些因人而異的因素之外，理財也有通用的手段。下面jy135小編為大家整理了理財計劃書的制定方法，希望能為大家提供幫助!

　　如何制定理財計劃書

　　梳理家庭財務狀況，看“家底”做投資

　　走過2016，你收獲了多少財富?又支出了多少花銷?做理財規劃之前，我們首先要分析當前家庭財務狀況，了解自己有多少“家底”可用作投資，又有多少債務需要償還。對自己家庭的資產進行綜合細致的盤點。

　　如果你一直都堅持記賬，盤點起來就很簡單了。需要盤點的類別一般分為資產與收入兩類，就是記賬中需用到的兩個財務表格：資產負債表和現金流量表。

　　第一類：已掙到的錢，即現在的資產。是要減去負債的，即最后的凈資產。

　　第二類：未來持續能賺到的錢，即家庭/個人的收入。建議減掉每月或額外的支出，即指每年的實際盈余。

　　最終得出的凈資產和每年盈余這兩組數字，就是我們2017年可利用的資源。

　　重新評估自己的風險承受能力

　　風險承受能力無非三種：保守型、平衡型和激進型。測評風險承受能力，要從收入、年齡、投資目標、資金流動性、投資經驗和專業程度等角度多方面考慮。

　　收入

　　一般來說，定期收入是理財資金的主要來源。首先要考慮收入水平的高低。大家要根據自己的可支配收入水平，量入為出、理性投資。其次，還要考慮收入的穩定性。

　　年齡

　　一般來說年齡越大，風險承受能力越低。對于老年投資者(50歲以后)而言，控制風險就是投資理財的首要考慮因素啦。

　　投資目標

　　如果你投資是為了子女的教育費、醫療費等必要性資金需求目標，那么就是低風險傾向型，應該選擇保本且收益穩定的產品;如果你是為了個人的消費目標，如買車、旅游等，那么就有一定的風險承受能力，就能考慮相對高收益的產品。

　　流動性要求

　　這需要你對未來的消費支出有大致的預期，如果未來大額支出頻繁的話，那么就不建議大額購買長期理財產品;如果預期未來支出穩定可控的話，就可以將余額部分用來作長期投資。

　　投資經驗、專業程度

　　投資理財經驗豐富的人往往比理財小白們風險承受能力要高些，有投資理財專業知識的人，比如金融行業從業者，一般也比非專業人士風險承受能力高。

　　設置一個理財目標

　　目標的設立一定符合自身財務情況且能用數字量化的目標。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷以及實現目標的時間進度。

　　提前預留用于家庭保障的資金

　　保險的配置，應該提前于投資賺錢。意外事故、患病就醫，各種風險威脅著生命，同樣也給家庭帶來經濟負擔。所以必須采用一種應對人身風險，且最大限度降低經濟負擔的方法。在投資規劃前，首先做好保險規劃。

　　關于買保險的幾點小建議：

　　第一，優先給家里的經濟支柱買保險;

　　第二，先給大人買，再給孩子買;

　　第三，純保障類的保險優先于投資理財類的保險;

　　第四，身背房貸，建議購買定期壽險，防范還貸期間的人身風險。

　　優化或重新制定資產配置方案

　　在了解了自己的負債資金、可流動性資金以及自身的風險承受能力的情況下，我們設定好了年理財目標，利用有效邊際(Efficient Frontier) 或者說馬克維茨模型，確立符合需求的大類資產配置。

　　在投資的時候我們也可以參考一些比較具有廣泛應用性的投資組合模型來幫助我們優化配置。假設投資人的長期收益目標為10%，可承受的波動性為20%，那么基于大部分資產配置模型，一個潛在的配置方案是：40%股票、30%私募股權、10%對沖基金、10%實物資產(房地產、能源等)、10%固定收益(P2P等)。

　　確定好了投資組合中各大類資產的投資比例之后，我們就要選擇具體的投資標的了，這個過程就好比對建成的毛坯房進行裝修布置。毛坯房只有進行裝修、布置完家具家電后才能住人;同樣，再好的資產配置也必須落實到具體的標的方能實現。換個角度說，資產配置主要是從beta的角度產生回報，而具體投資標的的選擇則是產生alpha。

　　另外，投資是個動態的過程。資產的配置方案雖然不會頻繁變動，但也需要定期復盤和調整。一般再平衡每年進行1-2次。

　　上述步驟做下來，新年的理財計劃就大致完成了，接下來要做的就是堅持，你能堅持下來嗎?

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