解讀父母是孩子最好的理財老師

　　《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎說：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。”父母是孩子最好的理財老師，如果家長不行使這個職權，而讓債主、奸商、警方，甚至騙子來替你進行理財教育，那恐怕就悔之晚矣。

　　第一步：儲蓄是理財的基礎

　　儲蓄是理財的基礎。如在著名的美國第一學府哈佛大學，第一堂經濟學課，只教兩個概念。第一：區分“投資”和“消費”； 第二個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。從哈佛出來的人，有很多人很富有，他們就是嚴格遵守哈佛教條：先完成儲蓄30%工資的硬指標，剩下才消費。

　　儲蓄是理財的基礎，是通向成功的第一步。幫助孩子養成良好的儲蓄習慣也比較簡單，一步一步來：

　　在孩子上小學前，送他一個漂亮的存錢罐，告訴他多余的零花錢可以丟進罐子里。每存進去一分錢都是孩子長大一步的標記。

　　在孩子10歲后，鼓勵他擁有一張儲蓄卡，這是存錢罐的升級版。不但有存款利息，也方便家長的監督，還滿足了孩子當大人愿望，其樂無窮。現在小孩子辦理儲蓄卡非常簡單，如平安銀行可以直接用孩子的身份證或戶口本由監護人陪同直接開卡即可，卡片的所有功能和成年人的卡片完全沒有區別。辦理好后，為防止孩子隨時動用卡里的錢，還可以為孩子辦理零存整取，在開戶時約定每月固定存入的金額，利率也會高于活期存款。

　　第二步：清晰記賬，明白理財

　　清晰記賬，明白理財是子女理財教育的第二步。

　　很多世界富豪對于子女的記賬和開支管理都要求嚴格。眾所周知聯合國大廈是石油大王洛克非勒捐贈870萬美元建造的，但他給孩子每個星期的零花錢只有25美分。每周周末，每個孩子都要把記錄清晰的現金日記賬給父親審查，記錄清楚、能說明消費用途的才能獲得下周的零用錢和5美分的獎勵。

　　和富豪們的理財教育一樣，在孩子上小學后學習加減乘除法（一般在小學三年級）以后，家庭記賬本就大有可為了，可以記錄孩子每個星期的收入支出情況。

　　孩子在記賬的時候需要家長引導和幫忙總結，猶如給學習獨立行走的孩子一根拐杖。記賬的情況與下周的零花錢發放直接掛鉤。賞罰分明的制度可以督促孩子養成記賬的好習慣。

　　另外家長還可以幫助孩子建立電子賬單檔案，建設“電子財務小管家”，記錄儲蓄預算，總結過去一個月、一年的支出情況，幫助孩子明確賬務，管理自己的零花錢。

　　第三步：學會整合財務資源，增加財富

　　最后，注意“節流”的同時，“開源”的教育同樣重要。

　　孩子在上中學后，理財的基本知識和實用技能就是孩子的理財學習目標了。比如家長現身說法，將家庭的資產情況整合給他看，從自身的角度，向孩子展示理財的重要性和理財的藝術。通過平安集團推出的一帳通家庭賬務整合平臺，顯示的家庭各種資產和分配（如下圖所示），教孩子各種理財工具的概念和功能。

　　如保險是為了規避家庭風險的；存款是應急和靈活使用的；股票和基金是為了創造更多的財富的；社保賬戶是為了將來養老做準備的；信用卡是提前支出，是一種短期負債等等，讓孩子提前建立資產配置綜合理財的概念。

　　更進一步，可以幫孩子建立自己的一賬通賬戶，將他的銀行卡、為他購買的保險及將來的學費賬戶連接起來，讓孩子知道自己是“小富翁”，有自己的賬戶、存款，還有父母準備的保險、基金等資源。如何運用自己的財產，兒童現金流游戲、大富翁等游戲可以幫忙。

　　孩子上高中后，對理財金錢的認識更深刻，學會錢生錢的方法就是理財課程的主題。家長就可以具體輔導，從一帳通翻開自己的基金賬戶，向孩子演示基金策略和投資理由，幫助孩子建立正確的投資意識。如果孩子比較感興趣，也可以幫他專門開設賬戶，進行模擬股票或基金投資。當然首先要教會穩健投資的技能，如在基金定投的時候，選擇一些穩健型如保守配置型、債券型的基金進行組合投資風險就會非常小。

　　孩子的理財教育復雜而多變，但父母永遠是孩子最好的理財老師，除了引導之外，別忘了最直接的教育是言傳身教，在教孩子理財的同時別忘了理好自己的財。

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