家庭理財規劃要注意五大事項

　　錢不是省出來的

　　“誰動了我們的存款？”專家測算了 20年時間后1萬元的實際價值，引起了人們的普遍關注。經過測算，1984年的1 萬元現金到2004年實際只能買到價值 2100元左右的商品。其中的關鍵因素是通貨膨脹。即便是很節儉的人，不隨便花錢，但是隨著時間的推移，他的存款也會無形“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。

　　當前處在低利率時代，即便央行加了息，但是扣除居民消費物價指數來計算，人們的存款仍處于“負利率”時代，因此選擇長期存款是不合適的，而應選擇短期存款，并利用其他理財工具獲得收益，轉移通貨膨脹的壓力。年輕人同時要注意努力工作爭取加薪，否則多年后會不得不加 “辛”。

　　注意風險在先

　　專家提醒，理財產品的收益大部分都是預期收益率（除了儲蓄、國債產品是固定收益），其中有多種無法預知的風險，到期后才能算出真實的收益水平。而普通人買理財產品一般都是先瞄準收益率，然后才考慮風險，這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人高收益和非常低風險”的完美理財產品，一些廣告中的“預期”收益不要當成是“保底”收益。

　　房產投資要注意變現

　　當前房地產市場前景被各方看好，一些好項目的漲幅可觀，使得人們對投資房產躍躍欲試。理財專家認為，房產投資比較適合有一定資金實力的投資者，而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為，而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。

　　此外，人們還要注意房產的變現能力差，遇到緊急需要出售的情況時，其中蘊涵一定的風險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現能力尚佳，但是一些高價位商品房投資者要防止被套。如果人們能投入相當的管理精力，出租房產是個比較好的出路。

　　選擇合適的投資組合

　　理財專家指出，要注意未雨綢繆，從自身特點和需要出發，選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養老、醫療等方面的家庭規劃，全面考慮好投資不同產品而進行取舍的“機會成本”。簡單說，就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用，需要通盤考慮。

　　其次，人們可以給自己的投資特點分類：如果具有進取性特點，可以選擇房產和股票型基金；保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產品。

　　“自力更生”與“巧借高人”相結合

　　“錢是自己的，交給別人不放心”，這是很多普通人理財的心得。但是，理財專家認為這種“自力更生”的做法不可絕對化。以股市為例，調查顯示，在股市搏擊多年仍有盈利的散戶的數額在不斷下降，而有多年投資實戰經驗的專業機構人士的優勢不斷上升。如果沒有過硬的投資能力，普通人可以依托一些專業機構委托理財，例如購買開放式基金和信托產品等，利用基金經理和信托專家的能力進行直接投資。當然，人們也要注意識別受托人是否值得信賴，例如查看資質證明、了解項目具體運行特點和專業人員素質，對相關信息披露保持高度警覺。

　　同時，人們也要注意利用法律武器保護自己，例如信托和開放式基金一般是由銀行托管的，投資者可利用法律保護自己的資金安全。將“自力更生”與“巧借高人”的做法結合起來是最明智的。

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