2017小額投資理財(cái)方式
市面上出現(xiàn)很多小額理財(cái)方式，投資門檻低至1元起，成為了大多數(shù)人理財(cái)?shù)姆绞剑m然操作簡(jiǎn)易，看起來(lái)很時(shí)尚，其實(shí)大部分收益并不高。下面jy135小編為大家整理了小額投資理財(cái)方式，希望能為大家提供幫助!
小額投資理財(cái)方式
1、余額寶類
提醒：不宜長(zhǎng)期投資
余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上基本都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在4%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。但國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師認(rèn)為像余額寶類新型理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長(zhǎng)期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。
2、票據(jù)理財(cái)類
提醒：面臨虛假票據(jù)、延遲支付等風(fēng)險(xiǎn)
票據(jù)理財(cái)，顧名思義就是商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的各類票據(jù)，以約定的利率轉(zhuǎn)讓給信托中介，信托中介經(jīng)過(guò)包裝設(shè)計(jì)后，再出售給投資者。低至1元起投，目前預(yù)期收益率在5.5%-7.5%，投資期限20天-180天不等。但是理財(cái)師也提醒大家，票據(jù)理財(cái)類安全性較好，但可能要面臨虛假票據(jù)、延遲支付等風(fēng)險(xiǎn)，仍需謹(jǐn)慎購(gòu)買。
3、P2P網(wǎng)貸
提醒：風(fēng)險(xiǎn)可能大些
P2P，是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型理財(cái)模式，低至100元起投，預(yù)期年化收益率一般在6.5%-18%，投資期限基本在1年-3年。P2P網(wǎng)貸在整個(gè)小額理財(cái)方式中收益居高，但是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也高。近些年來(lái)屢屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢走人的事件。不過(guò)目前又出現(xiàn)的一些收益高并且穩(wěn)定的P2P固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，就如某知名理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛月月盈，年化收益率在9.6%起，每月固定拿收益等，可能要比P2P網(wǎng)貸安全性更高一些。
4、基金理財(cái)類
提醒：不建議長(zhǎng)期持有
基金類理財(cái)品種多，同時(shí)不同類型風(fēng)險(xiǎn)不同，貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低，偏債型基金其次、偏股型基金最高，收益也不同，起投資金通常100元起。另外，操作也簡(jiǎn)單易行，主要由專業(yè)投資人管理,且資金可以隨時(shí)贖回。但是也不建議長(zhǎng)期持有。
5、儲(chǔ)蓄
提醒：少量資金的儲(chǔ)備工具
儲(chǔ)蓄方式，很多白領(lǐng)也比較依賴，存款類別不同，起存金額也不同，比如活期1元，定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，安全性比較高。但是理財(cái)師建議白領(lǐng)，儲(chǔ)蓄可以作為生活開(kāi)支和家庭備用金等儲(chǔ)備工具，不要把儲(chǔ)蓄當(dāng)做一種可以讓資產(chǎn)增值的方式。現(xiàn)今物價(jià)上漲，定存1年才3%的利息，資金長(zhǎng)期存銀行只會(huì)貶值，倒不如選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益的固定收益類產(chǎn)品，1年就有10%左右的收益。
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一、基金定投是一種投資方式，不是一款產(chǎn)品
首先，我們要先知道，什么是基金定投?那他是定期定額投資基金的一個(gè)簡(jiǎn)稱。那我們說(shuō)他其實(shí)是一種投資的方式，比如，你想買一只基金，你現(xiàn)在手里有6000元，你可以選擇一次性把6000元全部都拿來(lái)買這只基金，也可以選擇把6000元分成許多份，比如我們分成12份，那每份就是500元。那這樣我這個(gè)月1號(hào)投入500元，買這只基金;下個(gè)月1號(hào)再投入500元，買這只基金，再下一個(gè)月的1號(hào)，還投入500元，來(lái)買這只基金，這樣每月在固定的時(shí)間都用固定的金額來(lái)買這只基金的方式，就是基金定投。我們說(shuō)基金定投呢是一種投資的方式，不是一款產(chǎn)品。
二、基金定投非常適合長(zhǎng)期投資
基金定投呢是比較適合長(zhǎng)期投資的，我們可以把它當(dāng)作是一種生活方式，要把它長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)。而這種生活方式呢它并不是靠一次、兩次的投機(jī)，建立起來(lái)的。而是需要一個(gè)長(zhǎng)期的積累過(guò)程，才能達(dá)到積少成多的一個(gè)效果。
比如，我們可以用基金定投這種方式來(lái)準(zhǔn)備孩子的教育基金，也可以用基金定投這種方式來(lái)準(zhǔn)備自己的退休基金。在不影響現(xiàn)實(shí)生活質(zhì)量的一個(gè)前提下呢，我們都可以選擇用基金定投的方式來(lái)做一個(gè)規(guī)劃。每個(gè)月呢都拿出這么一部分的資金，強(qiáng)制性進(jìn)行一個(gè)投資，其實(shí)也是未雨綢繆的一種規(guī)劃。
當(dāng)然，如果你說(shuō)你現(xiàn)在有很多的現(xiàn)金想進(jìn)行投資啊，特別是想謀求短期的一個(gè)收益的話，那我說(shuō)定投可能就不太適合你。
三、哪些渠道可以進(jìn)行基金定投?
接下來(lái)我們來(lái)看呢，哪些渠道可以進(jìn)行基金定投呢?那總的來(lái)說(shuō)呢是有三種渠道。
第一種呢就是通過(guò)銀行來(lái)購(gòu)買，你去銀行的柜臺(tái)或者在網(wǎng)上，銀行官網(wǎng)，都有理財(cái)超市，在官網(wǎng)就可以買到，我第一次開(kāi)始基金定投的時(shí)候，是在建設(shè)銀行，不過(guò)呢后來(lái)是因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)太貴，就找機(jī)會(huì)贖回來(lái)了。我的那只基金的費(fèi)率大概在1.2%左右。也就是一萬(wàn)塊錢手續(xù)費(fèi)120元。
有的學(xué)員可能覺(jué)得，120元也沒(méi)有太多啊。但這其實(shí)是你操作一次要交的手續(xù)費(fèi)。那我們假如，你很看好這只基金，還要想再繼續(xù)買入的話，不管你買入的金額是多少，買一次就按照這個(gè)費(fèi)率扣一次的手續(xù)費(fèi)，買一次就扣一次。如果你想贖回呢，也就是要賣掉這只基金，賣掉的時(shí)候還有贖回費(fèi)。你的買賣操作越頻繁，你交的手續(xù)費(fèi)呢就會(huì)越多。
所以我說(shuō)，如果你有條件避免去交更多的手續(xù)費(fèi)的話，在一定程度上，你是降低了買基金的一個(gè)成本。之前在建行定投基金的時(shí)候，我是按照每周的一個(gè)頻率來(lái)定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手續(xù)費(fèi)也是交了不少，在一定程度上增加了我買基金的一個(gè)成本。
第二種是通過(guò)基金官網(wǎng)來(lái)購(gòu)買，比如南方基金官網(wǎng)、銀河基金官網(wǎng)。不過(guò)通過(guò)這個(gè)渠道呢，就只能買到某一家的基金，不能購(gòu)買其他公司的基金，選擇的基金范圍有點(diǎn)窄。比如在南方基金官網(wǎng)你注冊(cè)了一個(gè)賬號(hào)，那你就只能購(gòu)買南方基金旗下的各種類型的基金。那這個(gè)時(shí)候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，銀河的一只基金，假如這只基金的名字是銀河康樂(lè)，那這個(gè)時(shí)候，你就只能重新注冊(cè)一個(gè)銀河基金官網(wǎng)的賬號(hào)來(lái)購(gòu)買，這個(gè)就比較麻煩。因?yàn)槿绻愦蛩阋I三四只不同基金公司的基金的話，就需要注冊(cè)三四個(gè)不同的賬號(hào)，的確挺麻煩的，特別不方便。
第三個(gè)渠道呢是通過(guò)第三方基金代銷網(wǎng)站，比如天天基金網(wǎng)，或者是好買基金網(wǎng)。這種基金代銷的網(wǎng)站呢，就好比一個(gè)大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、銀河基金、華安基金，等等，各個(gè)基金公司的基金，都可以在這里買到。我們只需要注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，就可以在這買各個(gè)公司的基金了，很方便。而且它的手續(xù)費(fèi)也很低。
我們?cè)阢y行買基金的話，它費(fèi)率大概在1.2%，在基金公司呢，它的費(fèi)率大概在1.5%，在第三方基金代銷網(wǎng)站呢，它費(fèi)率是比較低的，一般都有4折優(yōu)惠。
四、什么樣的基金更適合定投?
那我們說(shuō)，市場(chǎng)上有這么多的基金，到底選擇什么樣的基金來(lái)做定投呢?
首先我們要篩掉貨幣基金，還有債券基金，這兩種類型的基金呢我們是不考慮的。理由很簡(jiǎn)單，因?yàn)檫@兩類基金的凈值波動(dòng)很小，如果做定投的話就相當(dāng)于是零存整取，也沒(méi)有什么意義，它攤低成本的效果幾乎是沒(méi)有，可以說(shuō)是為0。
那對(duì)我們來(lái)說(shuō)什么類型基金的更適合定投呢。
第1種波動(dòng)性大的基金
基金凈值的波動(dòng)越大呢就越適合做定投。比如股票型基金，還有指數(shù)型基金。因?yàn)橄鄬?duì)于一次性買入基金而言呢，定投基金它是有優(yōu)勢(shì)的，優(yōu)勢(shì)之一就是它可以攤低成本。
波動(dòng)性大呢，就意味著當(dāng)價(jià)格降低的時(shí)候，我們投入同樣多的錢買到的基金份額呢就會(huì)增加。
第2種就是績(jī)優(yōu)基金
我們剛開(kāi)始也有講，定投是適合長(zhǎng)期投資的，投資期限呢一般至少要超過(guò)3年。
所以，要選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)回報(bào)較高的基金，曇花一現(xiàn)的那種就可以不用考慮了。
有一個(gè)好的方法可以教到大家挑選績(jī)優(yōu)基金。就是選擇指數(shù)型基金。
指數(shù)基金是以特定的某個(gè)指數(shù)為跟蹤對(duì)象的基金產(chǎn)品。比如，滬深300指數(shù)基金就是以滬深300指數(shù)為跟蹤標(biāo)的。
而滬深300指數(shù)又覆蓋了數(shù)十個(gè)主要行業(yè)的龍頭企業(yè)。這些企業(yè)流動(dòng)性強(qiáng)，規(guī)模大，這就在一定程度上，幫我們篩選掉了很大一部分的非優(yōu)質(zhì)企業(yè)。你可以這樣理解，指數(shù)基金呢是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的一個(gè)組合。
那還有的投資者，可能會(huì)考慮QDII基金，QDII的表現(xiàn)呢在很大程度上取決于外圍資本市場(chǎng)的表現(xiàn)，相較于A股市場(chǎng)還存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)匯兌風(fēng)險(xiǎn)。所以相較于A股權(quán)益類基金來(lái)說(shuō)，它的定投性價(jià)比并不是很高。
如果對(duì)海外市場(chǎng)不是特別了解的話，所以不建議大家選擇QDII基金做定投。
五、什么時(shí)候是進(jìn)行基金定投的最佳時(shí)機(jī)?
那知道什么類型的基金更適合做定投了。那接下來(lái)我們什么時(shí)候可以開(kāi)始定投呢?也就是什么時(shí)候是進(jìn)行基金定投的最佳時(shí)機(jī)呢?
大家都知道，在股市選擇買入、賣出的時(shí)機(jī)呢，非常困難，這也就更加凸顯了基金定投的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。
基金定投本質(zhì)上就是對(duì)股票市場(chǎng)不作擇時(shí)。什么意思，不用考慮入場(chǎng)的時(shí)機(jī)。
我們選擇定投呢，堅(jiān)持定期買入，定投的時(shí)間越長(zhǎng)呢，定投時(shí)間點(diǎn)對(duì)平均凈值的影響就會(huì)越小。所以，我的答案是，隨時(shí)都可以進(jìn)場(chǎng)，而且是越早投資越好。
因?yàn)槎ㄍ侗旧砭褪菍?duì)股市的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的一種“規(guī)避”，所以什么時(shí)候進(jìn)入市場(chǎng)對(duì)它來(lái)說(shuō)影響力其實(shí)不大。
我們來(lái)舉一個(gè)例子。我拿銀河行業(yè)混合這只基金來(lái)給大家舉一個(gè)例子。它的基金代碼是519670。大家也可以上網(wǎng)搜一下。
這是我隨機(jī)截圖的，這是這只基金一年來(lái)的一個(gè)真實(shí)走勢(shì)。從2015年6月25日到2016年5月25日，一年的時(shí)間。
假如我們是從2015年6月25日一開(kāi)始就一次性買入這只基金的話，比如我們有1萬(wàn)2 ，就一次性全部用來(lái)買這只基金，期間沒(méi)有進(jìn)行補(bǔ)倉(cāng)也沒(méi)有贖回，那我們看這趨勢(shì)，現(xiàn)在肯定是賠了不少。
假如我是每月定投這只基金呢?
每月定投1000元，從2015年6月25日開(kāi)始，一年投資的總額也是1萬(wàn)2。比如說(shuō)，我設(shè)定的是每月25號(hào)扣款。也就是每月25號(hào)都會(huì)從我的銀行卡劃走1000元自動(dòng)幫我購(gòu)買銀河行業(yè)混合這只基金.
一年下來(lái)我們來(lái)看，他是怎么攤低成本的，又是怎么對(duì)股市的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避的。
我們來(lái)看，
第一次扣款時(shí)間是2015年6月25日，我們?cè)谶@一天買入的凈值是3.5360元。第二次扣款時(shí)間是2015年7月27日，我們?cè)谶@天買入的凈值是2.5700元。有學(xué)員可能注意到，為什么不是25日扣款了?因?yàn)?015年7月25號(hào)是周六，26號(hào)是周日。股市在周六日的時(shí)候，休市不交易的，所以這個(gè)時(shí)候也買不了基金，只能順延到下一個(gè)交易日，也就是在7月27號(hào)星期一，繼續(xù)扣款。
那第三次扣款時(shí)間就是2015年8月25日，我們?cè)谶@一天買入的凈值是1.9620。為了節(jié)省大家的時(shí)間呢，我這里就不再一一給大家報(bào)凈值了，具體的真實(shí)凈值大家搜代碼519670，都可以查到。
那定投一年之后，我們來(lái)看看我們手里有多少基金份額。每月買入的基金份額呢就是用我們投入的金額除以它的基金凈值。
那6月份，我們持有的基金份額，是用1000元除以6月份我們買入時(shí)的凈值3.5360，得出的基金份額是282.81份。用同樣的方法我們算出其余十一個(gè)月的份額。
7月的基金份額是：389.11
8月的基金份額是：509.68
9月的基金份額是：482.63
10月的基金份額是：398.88
11月的基金份額是：356.76
12月的基金份額是：356.00
2016年1月的基金份額是：752.45
2月的基金份額是：794.28
3月的基金份額是：751.88
4月的基金份額也是：751.88
5月的基金份額是：769.23
為了方便計(jì)算，我這里就暫時(shí)沒(méi)有考慮手續(xù)費(fèi)。
那我們看，當(dāng)價(jià)格上升時(shí)，我們投入同樣多的錢，都是每月1000元，買到的基金份額就會(huì)越少;當(dāng)價(jià)格降低時(shí)，同樣多的錢每月買到的份額就會(huì)越多。
我們把這12個(gè)月定投買入的基金份額加起來(lái)，一年一共持有的基金份額是6595.59份。
我們這一年一共投入了多少錢，每月1000元，一年是12000元。那我們現(xiàn)在的持有的基金成本就是12000元除以我們持有的基金份額6595.59，得出的基金成本就是1.82元。也就是說(shuō)只要這只基金有機(jī)會(huì)漲到1.82元以上，我們就開(kāi)始盈利了。
假如很不幸，我們是2015年6月份用1萬(wàn)2一次性買入的這只基金，一直持有到現(xiàn)在，那我們買入這只基金的成本就是3.5360元。也就是只有等這只基金再漲到3.5360元以上的時(shí)候，我們才有機(jī)會(huì)盈利。
那我們說(shuō)一只基金是漲到1.82元容易呢，還是漲到3.5360元比較容易?很明顯是漲到1.82比較容易。
所以，基金定投這樣的投資方式，如果長(zhǎng)期堅(jiān)持，我們購(gòu)買的價(jià)格就會(huì)越接近市場(chǎng)的平均成本，這樣成本攤低了，我們就會(huì)有更多的機(jī)會(huì)來(lái)獲取盈利。
六、市場(chǎng)震蕩不休，定投基金賬戶資金縮水，我要中止定投，贖回基金嗎?
我們知道，股票市場(chǎng)呢也不是一帆風(fēng)順的，就像剛才我們的截圖，它是有波動(dòng)的。如果遇到市場(chǎng)震蕩期，定投基金賬戶的資金肯定也會(huì)一定程度的縮水，這個(gè)時(shí)候我是不是要中止定投，趕緊贖回基金呢?
我們一直在說(shuō)基金定投適合長(zhǎng)期投資，如果真的要贖回的話，建議大家也不要選在低迷的時(shí)期贖回。
當(dāng)市場(chǎng)好的時(shí)候，我們定投時(shí)的心態(tài)也很好，但是當(dāng)市場(chǎng)一旦下跌的時(shí)候呢，基金凈值往往也會(huì)暫時(shí)縮水，我們就會(huì)擔(dān)驚受怕，然后選擇停止定投或在相對(duì)低位的時(shí)候，贖回定投的基金。
其實(shí)，這些操作恰恰是錯(cuò)誤的。
只要堅(jiān)持定投，就有機(jī)會(huì)在低位買到更多的基金份額。長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，平均成本就會(huì)降低，通過(guò)每月或者每周繼續(xù)進(jìn)行定投，會(huì)不斷的攤低自己的成本，而到了市場(chǎng)真正上漲之后，反而才是我們要考慮，贖回基金、兌現(xiàn)盈利的時(shí)候。
有很多定投在剛開(kāi)始時(shí)，其實(shí)是收益很低甚至沒(méi)有收益的，所以很多人定投一個(gè)月兩個(gè)月一看沒(méi)有效果，就放棄了。我們也一直在說(shuō)，定投其實(shí)是個(gè)長(zhǎng)期積累的過(guò)程，要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，理財(cái)也是需要耐心的。
七、用多少錢做定投呢?
那說(shuō)了這么多，也了解了這么多，有的學(xué)員可能，那我也想也試試。那我一開(kāi)始拿出多少錢做定投比較合適呢?
大家可以從兩個(gè)方面來(lái)考慮:
第一個(gè)是從投資目標(biāo)來(lái)分析。
假如你現(xiàn)在開(kāi)始基金定投，是為了準(zhǔn)備20年后自己的養(yǎng)老金。首先我們得知道，退休后，到底需要多少錢來(lái)養(yǎng)老。假如20年后，你想攢100萬(wàn)。
假設(shè)基金定投的回報(bào)率是10%，通過(guò)理財(cái)計(jì)算器計(jì)算，我們得出，從現(xiàn)在開(kāi)始每月定投1317元，20年之后，可以達(dá)到攢100萬(wàn)的一個(gè)目標(biāo)。
所以為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，從現(xiàn)在開(kāi)始，你就要每月拿出1317元用于定投。這個(gè)是從投資目標(biāo)這個(gè)方面來(lái)計(jì)算每月適合拿多少錢來(lái)做一個(gè)定投。
第二個(gè)呢就是利用每月的閑置資金。
這個(gè)比較簡(jiǎn)單，也比較好操作。
我們說(shuō)投資，尤其是基金定投，一定是要用閑錢，就是短時(shí)間內(nèi)用不到的錢。那這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)怎么來(lái)確定呢?
給大家一個(gè)公式：(月收入―月支出)÷2。也就是結(jié)余的一半。
比如你一個(gè)月收入10000元，月支出6000元，那每月的結(jié)余就是月收入-月支出，就是結(jié)余4000元。4000的一半就是2000元，那我們就可以把每月定投的金額標(biāo)準(zhǔn)呢設(shè)置為2000元。
大家也可以根據(jù)自己的實(shí)際需求，在這個(gè)基礎(chǔ)之上多投一點(diǎn)，或者是在基礎(chǔ)之上少投一點(diǎn)。
這個(gè)是利用每月的閑置資金來(lái)計(jì)算每月拿多少錢用來(lái)做定投合適。
最后，有幾點(diǎn)需要大家特別重視的：
1.基金定投也是有風(fēng)險(xiǎn)的，他雖然可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)攤低成本，但是并不代表可以100%保證獲得收益。
2.用于定投的這筆錢必須是“閑錢”，必須要確保，家庭生活開(kāi)支中扣除這筆錢后不會(huì)有任何的影響。最好是短期之內(nèi)用不上，這樣一旦出現(xiàn)急需用錢的時(shí)候，就不會(huì)出現(xiàn)需要贖回定投基金來(lái)救急的這樣一個(gè)情況。
3.需要長(zhǎng)期堅(jiān)持，而且定投也是需要做規(guī)劃的。一般定投基金需要制定三年、五年甚至更久的定投計(jì)劃，這樣做是為了更好的達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、降低成本的一個(gè)效果。
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