2017小額投資理財方式

　　市面上出現很多小額理財方式，投資門檻低至1元起，成為了大多數人理財的方式，雖然操作簡易，看起來很時尚，其實大部分收益并不高。下面jy135小編為大家整理了小額投資理財方式，希望能為大家提供幫助!

　　小額投資理財方式

　　1、余額寶類

　　提醒：不宜長期投資

　　余額寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上基本都為貨幣型基金類產品，收益整體在4%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。但國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師認為像余額寶類新型理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

　　2、票據理財類

　　提醒：面臨虛假票據、延遲支付等風險

　　票據理財，顧名思義就是商業銀行將已貼現的各類票據，以約定的利率轉讓給信托中介，信托中介經過包裝設計后，再出售給投資者。低至1元起投，目前預期收益率在5.5%-7.5%，投資期限20天-180天不等。但是理財師也提醒大家，票據理財類安全性較好，但可能要面臨虛假票據、延遲支付等風險，仍需謹慎購買。

　　3、P2P網貸

　　提醒：風險可能大些

　　P2P，是一種個人通過網絡平臺相互借貸的新型理財模式，低至100元起投，預期年化收益率一般在6.5%-18%，投資期限基本在1年-3年。P2P網貸在整個小額理財方式中收益居高，但是相對風險也高。近些年來屢屢有P2P網貸公司發生卷錢走人的事件。不過目前又出現的一些收益高并且穩定的P2P固定收益類理財產品，就如某知名理財機構的宜盛月月盈，年化收益率在9.6%起，每月固定拿收益等，可能要比P2P網貸安全性更高一些。

　　4、基金理財類

　　提醒：不建議長期持有

　　基金類理財品種多，同時不同類型風險不同，貨幣基金風險最低，偏債型基金其次、偏股型基金最高，收益也不同，起投資金通常100元起。另外，操作也簡單易行，主要由專業投資人管理,且資金可以隨時贖回。但是也不建議長期持有。

　　5、儲蓄

　　提醒：少量資金的儲備工具

　　儲蓄方式，很多白領也比較依賴，存款類別不同，起存金額也不同，比如活期1元，定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本沒有風險，安全性比較高。但是理財師建議白領，儲蓄可以作為生活開支和家庭備用金等儲備工具，不要把儲蓄當做一種可以讓資產增值的方式。現今物價上漲，定存1年才3%的利息，資金長期存銀行只會貶值，倒不如選擇一些低風險穩定收益的固定收益類產品，1年就有10%左右的收益。

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　　一、基金定投是一種投資方式，不是一款產品

　　首先，我們要先知道，什么是基金定投?那他是定期定額投資基金的一個簡稱。那我們說他其實是一種投資的方式，比如，你想買一只基金，你現在手里有6000元，你可以選擇一次性把6000元全部都拿來買這只基金，也可以選擇把6000元分成許多份，比如我們分成12份，那每份就是500元。那這樣我這個月1號投入500元，買這只基金;下個月1號再投入500元，買這只基金，再下一個月的1號，還投入500元，來買這只基金，這樣每月在固定的時間都用固定的金額來買這只基金的方式，就是基金定投。我們說基金定投呢是一種投資的方式，不是一款產品。

　　二、基金定投非常適合長期投資

　　基金定投呢是比較適合長期投資的，我們可以把它當作是一種生活方式，要把它長期堅持下來。而這種生活方式呢它并不是靠一次、兩次的投機，建立起來的。而是需要一個長期的積累過程，才能達到積少成多的一個效果。

　　比如，我們可以用基金定投這種方式來準備孩子的教育基金，也可以用基金定投這種方式來準備自己的退休基金。在不影響現實生活質量的一個前提下呢，我們都可以選擇用基金定投的方式來做一個規劃。每個月呢都拿出這么一部分的資金，強制性進行一個投資，其實也是未雨綢繆的一種規劃。

　　當然，如果你說你現在有很多的現金想進行投資啊，特別是想謀求短期的一個收益的話，那我說定投可能就不太適合你。

　　三、哪些渠道可以進行基金定投?

　　接下來我們來看呢，哪些渠道可以進行基金定投呢?那總的來說呢是有三種渠道。

　　第一種呢就是通過銀行來購買，你去銀行的柜臺或者在網上，銀行官網，都有理財超市，在官網就可以買到，我第一次開始基金定投的時候，是在建設銀行，不過呢后來是因為手續費太貴，就找機會贖回來了。我的那只基金的費率大概在1.2%左右。也就是一萬塊錢手續費120元。

　　有的學員可能覺得，120元也沒有太多啊。但這其實是你操作一次要交的手續費。那我們假如，你很看好這只基金，還要想再繼續買入的話，不管你買入的金額是多少，買一次就按照這個費率扣一次的手續費，買一次就扣一次。如果你想贖回呢，也就是要賣掉這只基金，賣掉的時候還有贖回費。你的買賣操作越頻繁，你交的手續費呢就會越多。

　　所以我說，如果你有條件避免去交更多的手續費的話，在一定程度上，你是降低了買基金的一個成本。之前在建行定投基金的時候，我是按照每周的一個頻率來定投的，就是每周就扣一次，每周就扣一次，所以，手續費也是交了不少，在一定程度上增加了我買基金的一個成本。

　　第二種是通過基金官網來購買，比如南方基金官網、銀河基金官網。不過通過這個渠道呢，就只能買到某一家的基金，不能購買其他公司的基金，選擇的基金范圍有點窄。比如在南方基金官網你注冊了一個賬號，那你就只能購買南方基金旗下的各種類型的基金。那這個時候如果你又看中了另一家公司的基金，比如，銀河的一只基金，假如這只基金的名字是銀河康樂，那這個時候，你就只能重新注冊一個銀河基金官網的賬號來購買，這個就比較麻煩。因為如果你打算要買三四只不同基金公司的基金的話，就需要注冊三四個不同的賬號，的確挺麻煩的，特別不方便。

　　第三個渠道呢是通過第三方基金代銷網站，比如天天基金網，或者是好買基金網。這種基金代銷的網站呢，就好比一個大型的超市，它里面有很多家基金公司的基金，比如南方基金、銀河基金、華安基金，等等，各個基金公司的基金，都可以在這里買到。我們只需要注冊一個賬號，就可以在這買各個公司的基金了，很方便。而且它的手續費也很低。

　　我們在銀行買基金的話，它費率大概在1.2%，在基金公司呢，它的費率大概在1.5%，在第三方基金代銷網站呢，它費率是比較低的，一般都有4折優惠。

　　四、什么樣的基金更適合定投?

　　那我們說，市場上有這么多的基金，到底選擇什么樣的基金來做定投呢?

　　首先我們要篩掉貨幣基金，還有債券基金，這兩種類型的基金呢我們是不考慮的。理由很簡單，因為這兩類基金的凈值波動很小，如果做定投的話就相當于是零存整取，也沒有什么意義，它攤低成本的效果幾乎是沒有，可以說是為0。

　　那對我們來說什么類型基金的更適合定投呢。

　　第1種波動性大的基金

　　基金凈值的波動越大呢就越適合做定投。比如股票型基金，還有指數型基金。因為相對于一次性買入基金而言呢，定投基金它是有優勢的，優勢之一就是它可以攤低成本。

　　波動性大呢，就意味著當價格降低的時候，我們投入同樣多的錢買到的基金份額呢就會增加。

　　第2種就是績優基金

　　我們剛開始也有講，定投是適合長期投資的，投資期限呢一般至少要超過3年。

　　所以，要選擇長期業績回報較高的基金，曇花一現的那種就可以不用考慮了。

　　有一個好的方法可以教到大家挑選績優基金。就是選擇指數型基金。

　　指數基金是以特定的某個指數為跟蹤對象的基金產品。比如，滬深300指數基金就是以滬深300指數為跟蹤標的。

　　而滬深300指數又覆蓋了數十個主要行業的龍頭企業。這些企業流動性強，規模大，這就在一定程度上，幫我們篩選掉了很大一部分的非優質企業。你可以這樣理解，指數基金呢是優質企業的一個組合。

　　那還有的投資者，可能會考慮QDII基金，QDII的表現呢在很大程度上取決于外圍資本市場的表現，相較于A股市場還存在很大的風險，比如說匯兌風險。所以相較于A股權益類基金來說，它的定投性價比并不是很高。

　　如果對海外市場不是特別了解的話，所以不建議大家選擇QDII基金做定投。

　　五、什么時候是進行基金定投的最佳時機?

　　那知道什么類型的基金更適合做定投了。那接下來我們什么時候可以開始定投呢?也就是什么時候是進行基金定投的最佳時機呢?

　　大家都知道，在股市選擇買入、賣出的時機呢，非常困難，這也就更加凸顯了基金定投的一個優勢。

　　基金定投本質上就是對股票市場不作擇時。什么意思，不用考慮入場的時機。

　　我們選擇定投呢，堅持定期買入，定投的時間越長呢，定投時間點對平均凈值的影響就會越小。所以，我的答案是，隨時都可以進場，而且是越早投資越好。

　　因為定投本身就是對股市的擇時風險的一種“規避”，所以什么時候進入市場對它來說影響力其實不大。

　　我們來舉一個例子。我拿銀河行業混合這只基金來給大家舉一個例子。它的基金代碼是519670。大家也可以上網搜一下。

　　這是我隨機截圖的，這是這只基金一年來的一個真實走勢。從2015年6月25日到2016年5月25日，一年的時間。

　　假如我們是從2015年6月25日一開始就一次性買入這只基金的話，比如我們有1萬2 ，就一次性全部用來買這只基金，期間沒有進行補倉也沒有贖回，那我們看這趨勢，現在肯定是賠了不少。

　　假如我是每月定投這只基金呢?

　　每月定投1000元，從2015年6月25日開始，一年投資的總額也是1萬2。比如說，我設定的是每月25號扣款。也就是每月25號都會從我的銀行卡劃走1000元自動幫我購買銀河行業混合這只基金.

　　一年下來我們來看，他是怎么攤低成本的，又是怎么對股市的擇時風險進行規避的。

　　我們來看，

　　第一次扣款時間是2015年6月25日，我們在這一天買入的凈值是3.5360元。第二次扣款時間是2015年7月27日，我們在這天買入的凈值是2.5700元。有學員可能注意到，為什么不是25日扣款了?因為2015年7月25號是周六，26號是周日。股市在周六日的時候，休市不交易的，所以這個時候也買不了基金，只能順延到下一個交易日，也就是在7月27號星期一，繼續扣款。

　　那第三次扣款時間就是2015年8月25日，我們在這一天買入的凈值是1.9620。為了節省大家的時間呢，我這里就不再一一給大家報凈值了，具體的真實凈值大家搜代碼519670，都可以查到。

　　那定投一年之后，我們來看看我們手里有多少基金份額。每月買入的基金份額呢就是用我們投入的金額除以它的基金凈值。

　　那6月份，我們持有的基金份額，是用1000元除以6月份我們買入時的凈值3.5360，得出的基金份額是282.81份。用同樣的方法我們算出其余十一個月的份額。

　　7月的基金份額是：389.11

　　8月的基金份額是：509.68

　　9月的基金份額是：482.63

　　10月的基金份額是：398.88

　　11月的基金份額是：356.76

　　12月的基金份額是：356.00

　　2016年1月的基金份額是：752.45

　　2月的基金份額是：794.28

　　3月的基金份額是：751.88

　　4月的基金份額也是：751.88

　　5月的基金份額是：769.23

　　為了方便計算，我這里就暫時沒有考慮手續費。

　　那我們看，當價格上升時，我們投入同樣多的錢，都是每月1000元，買到的基金份額就會越少;當價格降低時，同樣多的錢每月買到的份額就會越多。

　　我們把這12個月定投買入的基金份額加起來，一年一共持有的基金份額是6595.59份。

　　我們這一年一共投入了多少錢，每月1000元，一年是12000元。那我們現在的持有的基金成本就是12000元除以我們持有的基金份額6595.59，得出的基金成本就是1.82元。也就是說只要這只基金有機會漲到1.82元以上，我們就開始盈利了。

　　假如很不幸，我們是2015年6月份用1萬2一次性買入的這只基金，一直持有到現在，那我們買入這只基金的成本就是3.5360元。也就是只有等這只基金再漲到3.5360元以上的時候，我們才有機會盈利。

　　那我們說一只基金是漲到1.82元容易呢，還是漲到3.5360元比較容易?很明顯是漲到1.82比較容易。

　　所以，基金定投這樣的投資方式，如果長期堅持，我們購買的價格就會越接近市場的平均成本，這樣成本攤低了，我們就會有更多的機會來獲取盈利。

　　六、市場震蕩不休，定投基金賬戶資金縮水，我要中止定投，贖回基金嗎?

　　我們知道，股票市場呢也不是一帆風順的，就像剛才我們的截圖，它是有波動的。如果遇到市場震蕩期，定投基金賬戶的資金肯定也會一定程度的縮水，這個時候我是不是要中止定投，趕緊贖回基金呢?

　　我們一直在說基金定投適合長期投資，如果真的要贖回的話，建議大家也不要選在低迷的時期贖回。

　　當市場好的時候，我們定投時的心態也很好，但是當市場一旦下跌的時候呢，基金凈值往往也會暫時縮水，我們就會擔驚受怕，然后選擇停止定投或在相對低位的時候，贖回定投的基金。

　　其實，這些操作恰恰是錯誤的。

　　只要堅持定投，就有機會在低位買到更多的基金份額。長期堅持下來，平均成本就會降低，通過每月或者每周繼續進行定投，會不斷的攤低自己的成本，而到了市場真正上漲之后，反而才是我們要考慮，贖回基金、兌現盈利的時候。

　　有很多定投在剛開始時，其實是收益很低甚至沒有收益的，所以很多人定投一個月兩個月一看沒有效果，就放棄了。我們也一直在說，定投其實是個長期積累的過程，要做好打“持久戰”的準備，理財也是需要耐心的。

　　七、用多少錢做定投呢?

　　那說了這么多，也了解了這么多，有的學員可能，那我也想也試試。那我一開始拿出多少錢做定投比較合適呢?

　　大家可以從兩個方面來考慮:

　　第一個是從投資目標來分析。

　　假如你現在開始基金定投，是為了準備20年后自己的養老金。首先我們得知道，退休后，到底需要多少錢來養老。假如20年后，你想攢100萬。

　　假設基金定投的回報率是10%，通過理財計算器計算，我們得出，從現在開始每月定投1317元，20年之后，可以達到攢100萬的一個目標。

　　所以為了實現這個目標，從現在開始，你就要每月拿出1317元用于定投。這個是從投資目標這個方面來計算每月適合拿多少錢來做一個定投。

　　第二個呢就是利用每月的閑置資金。

　　這個比較簡單，也比較好操作。

　　我們說投資，尤其是基金定投，一定是要用閑錢，就是短時間內用不到的錢。那這個標準怎么來確定呢?

　　給大家一個公式：(月收入―月支出)÷2。也就是結余的一半。

　　比如你一個月收入10000元，月支出6000元，那每月的結余就是月收入-月支出，就是結余4000元。4000的一半就是2000元，那我們就可以把每月定投的金額標準呢設置為2000元。

　　大家也可以根據自己的實際需求，在這個基礎之上多投一點，或者是在基礎之上少投一點。

　　這個是利用每月的閑置資金來計算每月拿多少錢用來做定投合適。

　　最后，有幾點需要大家特別重視的：

　　1.基金定投也是有風險的，他雖然可以規避風險攤低成本，但是并不代表可以100%保證獲得收益。

　　2.用于定投的這筆錢必須是“閑錢”，必須要確保，家庭生活開支中扣除這筆錢后不會有任何的影響。最好是短期之內用不上，這樣一旦出現急需用錢的時候，就不會出現需要贖回定投基金來救急的這樣一個情況。

　　3.需要長期堅持，而且定投也是需要做規劃的。一般定投基金需要制定三年、五年甚至更久的定投計劃，這樣做是為了更好的達到分散風險、降低成本的一個效果。

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