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女性家庭理財(cái)誤區(qū)
理財(cái)一直是很多人都關(guān)心的話題，但是真正做到自己理財(cái)滿意的卻也寥寥無(wú)幾。對(duì)于一些剛組建家庭的新婚夫婦來(lái)說(shuō)，她們更沒(méi)有理財(cái)方面的經(jīng)驗(yàn)了，也做不到科學(xué)理財(cái)。但是理財(cái)又是我們不得不經(jīng)歷的過(guò)程，那么在這當(dāng)中都存在著那些理財(cái)誤區(qū)呢？
盲人摸象缺少戰(zhàn)略規(guī)劃
在培訓(xùn)和咨詢過(guò)程中，筆者曾經(jīng)接觸過(guò)大量的客戶。他們不約而同的第一個(gè)問(wèn)題都是：;我有一百萬(wàn)塊錢，你用多長(zhǎng)時(shí)間能幫我翻番？;、;你看哪只股票這周能漲起來(lái)？;
其實(shí)科學(xué)意義上的;理財(cái);絕對(duì)不僅僅是;選股;這些戰(zhàn)術(shù)層面的問(wèn)題。同樣是波動(dòng)幅度大的科技股，對(duì)于有閑錢的;炒家;就是賺錢的良機(jī)，但對(duì)靠這筆錢兩年后送孩子留學(xué)的中年夫婦就是個(gè)錯(cuò)誤的選擇。因?yàn)橐坏┏垂墒郑?送孩子留學(xué);這一重要的家庭目標(biāo)將無(wú)法實(shí)現(xiàn)，這種遺憾絕對(duì)不是靠金錢能夠彌補(bǔ)的。
俗話說(shuō);鞋子是否舒服，只有腳知道;，理財(cái)同樣也是個(gè)極其個(gè)性化的行為。科學(xué)理財(cái)首先需要對(duì)自身狀況進(jìn)行科學(xué)合理的分析，擬定一個(gè)個(gè)性化的理財(cái)戰(zhàn)略。而當(dāng)前的個(gè)人投資者則更多是;只顧低頭拉車;，沉溺于投資這些具體操作，不顧一切地追逐利潤(rùn)。前幾年股票時(shí)髦，連看管自行車的老太太都去炒股;而這兩年炒匯流行，大家又紛紛下了班就直奔銀行炒匯大廳。由于沒(méi)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益、資源、目標(biāo)進(jìn)行符合自身實(shí)際的綜合規(guī)劃，很多家庭其實(shí)都正處在;盲人騎瞎馬，夜半臨深池;的危險(xiǎn)局面中而不自知
科學(xué)意義上的理財(cái)，即理財(cái)規(guī)劃FinancialPlanning，首先解決的就是在;低頭拉車;的同時(shí)，要;抬頭看路;。科學(xué)理財(cái)就是要通過(guò)測(cè)算客戶收入水平、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)、人生目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，有機(jī)組合保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)甚至稅收籌劃等多種理財(cái)工具，去實(shí)現(xiàn)既定人生目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的最佳收益。理財(cái)規(guī)劃自上世紀(jì)七十年代在美國(guó)興起，目前在西方已經(jīng)成為專門行業(yè)和個(gè)人理性投資的必備前提。
鴕鳥(niǎo)埋頭盲目規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
絕大多數(shù)家庭的主要投資方式是固定收益工具。他們把絕大多數(shù)的資產(chǎn)都存在銀行，或買債券，以為這樣資產(chǎn)就最安全了。
趨利避害是人的本性，但問(wèn)題是：就像;天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐;一樣，天下其實(shí)也根本就沒(méi)有;無(wú)風(fēng)險(xiǎn);的投資一味地追求無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資，就像看到危險(xiǎn)來(lái)了，把頭埋進(jìn)沙堆的鴕鳥(niǎo)，是危險(xiǎn)和愚蠢的。
以銀行存款為例，看起來(lái)不會(huì)有損失，但其實(shí)只是沒(méi)有;投資風(fēng)險(xiǎn);，即賬面數(shù)字上沒(méi)有損失罷了。銀行存款實(shí)際上卻醞含著更大的;幣值風(fēng)險(xiǎn);，即實(shí)際購(gòu)買力的逐年下降。稍有年紀(jì)的讀者都會(huì)記得上世紀(jì)八九十年代的;搶購(gòu)風(fēng);，受高達(dá)兩位數(shù)的通貨膨脹的影響，很多家庭的財(cái)富在那段時(shí)期都大大貶值了。
近些年來(lái)，雖然社會(huì)零售物價(jià)指數(shù)徘徊不前，但家庭理財(cái)中的大項(xiàng)目教育和醫(yī)療的費(fèi)用卻在以每年兩位數(shù)的速度上漲，即不到7年的時(shí)間就會(huì)翻一番。而即便是4%這樣溫和的通貨膨脹率，就可以在18年內(nèi)使個(gè)人財(cái)富縮水一半。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸升溫，至少是溫和的通貨膨脹將有望伴隨大家走過(guò)20年的時(shí)光。以4%的通貨膨脹率計(jì)算，沒(méi)有三五百萬(wàn)元的積蓄，30來(lái)歲的中等富裕人士是無(wú)法在晚年維持自己原有的生活水準(zhǔn)的。而單靠?jī)?chǔ)蓄、債券這些所謂的;安全;投資，退休時(shí)大家恐怕只能靠喝粥度日了。
人生在投資理財(cái)方面人們何嘗又不是在;風(fēng)險(xiǎn);與;收益;之間痛苦徘徊呢？解決之道就是要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和人生目標(biāo)合理地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，用;以時(shí)間換空間;的方法來(lái)?yè)Q取長(zhǎng)期看來(lái)穩(wěn)定合理的回報(bào)。特別是對(duì)于退休養(yǎng)老這類長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，有著充足的回旋時(shí)間，完全可以科學(xué)系統(tǒng)投資到股票、房產(chǎn)甚至實(shí)業(yè)等等雖有投資風(fēng)險(xiǎn)，但卻可以抵御通貨膨脹的投資領(lǐng)域。
世界范圍的經(jīng)濟(jì)史告訴我們，即便有戰(zhàn)亂和自然災(zāi)害的干擾，一國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期看仍是不斷增長(zhǎng)的，科學(xué)系統(tǒng)地投資于股票和房地產(chǎn)長(zhǎng)期看是很安全的，風(fēng)險(xiǎn)絕不如短期炒作那么大。
中短期股票和房產(chǎn)的價(jià)格漲跌受眾多偶然因素的左右，是幾乎不可能持續(xù)正確判斷的。而在長(zhǎng)期組合投資中，則可以主要依據(jù)地區(qū)、行業(yè)和公司的基本面進(jìn)行分析判斷，把握性就大得多。國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)普遍預(yù)測(cè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)20年將以8%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，進(jìn)行股票、房產(chǎn)和實(shí)業(yè)投資，特別是借專家理財(cái)來(lái)選擇品種、控制風(fēng)險(xiǎn)，是可以積累巨大財(cái)富的。對(duì)于非專業(yè)人士，除了逢低介入、長(zhǎng)期持有外，最簡(jiǎn)單的方法就是進(jìn)行股票基金的;定時(shí)定額;操作。即同銀行約定，在每月的固定時(shí)間，從存款賬戶上撥出固定金額用于基金投資。由于金額固定，因此在價(jià)格高時(shí)自動(dòng)少買份額，價(jià)格低時(shí)自動(dòng)多買份額，長(zhǎng)期下來(lái)成本就自然攤低了。
學(xué)理財(cái)就先得學(xué)會(huì)認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)南葳澹荛_(kāi)理財(cái)?shù)恼`區(qū)。否則我們給自己制定再遠(yuǎn)大的目標(biāo)，也不可能會(huì)實(shí)現(xiàn)，理財(cái)就是要用自己的頭腦，來(lái)把自己手里的錢去做投資。其實(shí)，每一個(gè)人都能學(xué)會(huì)理財(cái)，只不過(guò)看自己能不能使錢生錢，這也是區(qū)別與經(jīng)濟(jì)學(xué)家的不同。三聯(lián)閱讀
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