專家解答白領理財的三大困惑

　　一位在摩托羅拉做高級工程師的朋友最近為錢的事有點郁悶，不是因為缺錢，恰恰相反，而是因為有一筆20萬的存款不知該投向哪。他告訴記者由于缺乏投資理財必備的專業知識和時間，不敢輕易“試水”各種理財手段，但又不甘心為銀行“負利率”付出代價。像這位朋友一樣存在理財困惑的專業技術人員不在少數。

　　困惑一：沒有時間怎么辦

　　時間對專業技術人員來說屬于稀缺資源。一天8小時的時間坐在辦公室、實驗室里與電腦或器械交流，2小時在上下班的路上，2小時陪家人，2小時網上沖浪，2小時充電學習，剩下8小時休息。他們把時間安排得滿滿當當，這里面還沒有算上加班的情況。他們頭腦里想的要么是項目，要么是疑難課題；工作之余都很少有時間去消費娛樂，甚至連談戀愛的時間都擠不出，更談不上抽出時間去理財。一位在微軟工作多年的軟件工程師向記者透露，他們這些人雖然掙錢不少，但真正做到拿出其中一部分進行理財和投資的卻很少，主要原因就是沒有時間去打理那些理財產品。

　　專家解惑：專業理財來幫忙

　　有專家分析認為，一下子讓這些人掌握理財知識是不可能且不現實的。現代社會理財發展的基本趨勢是專業理財。當發現自己沒有能力，沒有時間分析金融市場上那些紛繁復雜的信息時，應該借助專業理財的力量，以實現資源的優化配置。海富通基金主席田仁燦認為，“專業理財的惟一優勢，是它把自己的資源，一天8小時的時間，組織人來研究分析這些更多的信息源。”因此專業理財具有個人無法企及的信息和專業優勢。隨著中國資本市場的逐步成熟和開放，專業理財師和專業理財機構會逐步成熟起來，專家建議有理財需求的專業技術人員不妨嘗試一下專業理財的優勢。

　　困惑二：到底該投資什么?

　　在摩托羅拉做高級工程師的金先生告訴記者，他們很大一部分錢用在買房、購車上。他認為購房是最簡單、最省心的投資渠道。現在他已經在市中心有一套住房，但決定在靠近郊區的地段再買一套，一是可以自住，同時也是作為一種長期投資。

　　在理財方面，金先生只買了一點股票，沒有涉足其他理財產品。金先生表示對理財不是特別清楚，雖然公司的人事部門也會組織一些針對員工的理財培訓，搞一些關于股票、基金、債券、期貨、外匯、期權、林權等理財產品的講座，但金先生對這些產品的操作規則還是摸不透，所以一直比較謹慎。他對投資公司的可信度和理財風險都有一定的戒心，對于各種媒體廣告中的宣傳從不敢輕信，除非朋友或是公司出面介紹的產品才敢試一下。

　　專家解惑：注意流動性風險 建議投資基金

　　有一句話，現金流是一個企業或者是個人生存失敗的源頭，所以一定要關注自己的現金流。買房買車作為大眾消費當然無可厚非，把房子作為一種長期或短期投資也不失為一種理財手段，但買房、車通常會占用大量的現金，使手頭的流動現金減少。田仁燦忠告短期投資的人，要留一點錢在身邊，以備生活危機會出現。還有一點，因為房地產有一個重要的特點，就是流動性比較低，轉手給下一個買方不是很容易的事情，所以要買房，一定要注意自己未來的現金流，比如說自己的工資是不是穩定，如果不注意的話，承擔的將是未來20年的非流動性風險。

　　對于市場上的一些投資理財產品，金臺律師事務所的財經律師牟子建認為，在目前中國金融市場還沒有完全成熟的條件下，專業技術人員在沒有時間去跟蹤股票、分析股票的情況下，最好選擇一些開放式基金進行投資，因為開放式基金屬于短期投資工具，風險較股票小得多；另外，選擇一個動態的組合基金，可以把各股的風險都分散掉。

　　困惑三：如何使自己更“保險”

　　在對自身所做的保障上，金先生買了一些投資分紅類保險，而沒有買壽險及意外險。他解釋說，因為自己年輕，工作環境又很安全，單位各種保險比較全面，因而沒有必要再去買壽險和意外險。金先生投資于分紅險也不是很多，大概占總收入的5%左右。金先生對于如何組合各種保險使自己的利益最大化不太了解。

　　專家解惑：仍需加強個人保障

　　財經律師牟子建認為，像金先生這種做法，個人保障明顯不夠。意外險、疾病險、大病險這些險種花錢不是很多，但可以提供非常全面的保障。因而是必不可少而且非常實惠的保險品種。

　　鑒于專業技術人員階層一般工作單位福利、待遇比較好，保障較全面，可以避免買一些補償性的保險。取而代之買一些賠付性保險，因為這些險種與單位上的保險是不會沖突。

　　牟子建認為，在中國目前的保險市場條件下，買投資類保險不太切合實際。因為對投資類保險的法律規定比較少，法律對投資者的支持保護比較少，一旦投資者與保險公司發生糾紛，投資者往往在法律上得不到完全充分的保障。

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