留學理財竅門指導

　　國內家庭越來越多地把子女送去國外讀書，這被稱為新高考移民，以區別于以往國內為了追求更高升學率的跨省的高考移民。

　　有數據顯示，國內留學家庭每年的花費達600億元，這一誘人的數字早已讓外資行和中資行虎視眈眈并展開了激烈的競爭。究竟子女留學期間如何進行財務安排，包括換匯、匯款和保證金等，記者對此進行了比較。

　　金融服務覆蓋留學全程

　　匯豐銀行最近發布了預測，到2020年，亞洲地區海外留學人數將達到225萬，占全球留學生的比例超過三分之一，其中，六成將來自中國內地和印度。而2020年中國內地的出境留學學生人數將超過100萬，比2008年增長138%，高于亞洲和全球留學生人數的同期增速(分別為121%和119%)。

　　記者了解到，由于外資銀行有更多海外網點的優勢，外資行在留學金融市場上占得先機，然而，隨著中資行的國際化之后，國有銀行依靠自己強大的客戶資源和密集的國內網點也爭得不少份額。

　　由此，近年來各銀行在留學服務上競爭非常激烈。如匯豐銀行日前為卓越理財客戶推出了全新的一站式海外留學綜合金融服務網絡平臺;渣打銀行則大力推廣 暢學寶;而中資銀行也不示弱，中國銀行[3.31 0.00% 股吧]主攻出國留學一站通，中信銀行[4.95 -0.20% 股吧]則深耕出國金融全程通，這些服務內容都是涵蓋了開據存款證明、留學貸款、外幣兌換、境外匯款等。總之，針對人們出國留學過程中的金融需求，各家銀行開發和設計的產品和服務十分豐富，可以說覆蓋了出國留學的全過程。

　　據了解，在申請留學階段，銀行匯款業務為客戶解決需交納學校申請費的問題，存款證明和留學保證金貸款為客戶子女順利獲得簽證打下基礎;若國外的親友對客戶進行資助，銀行提供光票托收和接收境外匯款服務;在出國準備過程中，銀行購匯、換匯業務保證為客戶籌備充足的留學資金，形式多樣的匯款業務為客戶提供最高效的資金運轉;出國留學后，國際信用卡、旅行支票等金融產品，保障學子攜帶外匯的安全，從而讓他們在國外可以安心地生活和學習。

　　留學金籌備越早越好

　　匯豐銀行天河城支行高級客戶經理楊帆告訴記者，教育金準備應和買保險一樣，越早越好。舉例來說，如果一個家庭計劃把子女送到英國接受為期四年的大學本科教育，每年所需的學費和生活費大約在25萬人民幣，按照過去十年3.3%的平均通脹率和3.5%的存款如果提前五年開始準備資金的話每月需要儲蓄大約1.8萬元，而如果提前10年開始準備的話每月則只需存款9700元。而如果你從孩子出生就開始準備的話，18年的時間里每月只需要存6000元左右。

　　對于教育金的理財，楊帆不建議選擇高風險的理財產品。除了定期存款，也可以考慮投資于教育金保險等。例如市面上普遍的兩全教育金產品，10年期繳6萬左右，保證小孩子在大學的4年每年有10萬的教育金，另外在孩子25歲時一次性有30萬的創業金可以領到。據悉，該類產品由于添加了投保人失能收入保費豁免條款，能讓小孩子的教育金得到有力的保障，深受家長們的喜愛。

　　此外，家長還可向銀行申請留學貸款。目前，中行和招行等銀行都推出了這一業務。中國銀行貸款的最高額度可達受教育人所需學雜費、生活費總額的90%。而招商銀行[13.32 -0.45% 股吧]的貸款金額可以達到留學費用的100%，但需要用房產抵押。

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