青年夫妻的理財案例分析

　　理財是一個漢語詞語，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。以下是小編給大家整理的青年夫妻的理財案例分析，歡迎閱讀！

　　青年夫妻理財規劃

　　理財案例：

　　某企業員工小王，28歲，月收入稅后2000元，每年各項獎金稅后約4萬元，單位購買三險一金，且參加了醫療互助;妻子小文，與小王同歲，在私企從事會計工作，月收入3000元，每年年終獎約2萬元。

　　兩人2008年底在北市區買了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80萬元，裝修基本完成，共18萬元(其中5萬元是朋友借款)。家里有一輛價值8萬元的汽車，無貸款。小王還持有3萬元的基金，但目前已虧損10%。

　　目前小王有四個理財目標：

　　1、盡快還清裝修欠款;

　　2、為生育孩子做資金儲備;

　　3、財務狀況好轉時，想換車;

　　4、改善現有投資狀況，把持有基金扭虧為贏。

　　理財分析：

　　小王夫婦對形勢有清醒的判斷能力，兩人在2008年底出手購房，算是抄到了房價的底部，不僅徹底解決了住房問題，以目前市值算還實現了家庭資產的快速增值。從小王夫婦的資產情況來看，每月家庭固定收入為5000元，但房屋月供為2000元，每月可自由支配的現金流為3000元。小王的目標是要盡快歸還5萬欠款，為生育孩子做準備，以及換購一部私家車，這些都迫切需要增加家庭經濟來源。由于小王夫婦的收入一半是來源于獎金，并非每月都有，所以小王夫婦應合理利用每月固定現金流，將獎金部分合理規劃，用于儲蓄及投資。

　　理財建議：

　　小王夫婦每年的收入大約有12萬元，除去月供2.4萬元后，盈余較多，可將其作為生息資產。小王可利用住房公積金來減輕還款壓力，增加生息資產的比重。

　　1、小王夫婦應利用年底的獎金部分把5萬元借款還清，實現家庭零負債。

　　2、由于小王目前的基金處于虧損狀態，建議到專業機構做基金診斷，制定解套方案，調整基金持有情況。

　　3、對于年輕人來說，強制儲蓄類的產品是最好的理財方式，建議小王每月可以做一筆強制儲蓄，可定期存入一筆儲蓄存款，或是做一筆基金定投，通過以上的方式，積少成多也能形成一筆不小的資產。年底的獎金部分可直接購買低風險理財產品。通過這樣的資產配置，不會影響資產的流動性，還能提高資產收益率。

　　4、由于小王夫婦剛結婚，開始承擔家庭責任，為增加家庭風險防范能力，增加意外險和重大疾病保險。作為保險保障和夫妻之間應盡的責任，保額不超過個人年收入的10倍即可，此類保險的保費支出不大，不會增加過多的經濟負擔。

　　5、信用卡每人1張即可，目的是借助信用額度增加流動性，無償使用免息還款期，累計積分換領禮品，切不可超越自身經濟實力盲目消費，以免淪為“卡奴”。

　　婚后10個家庭理財妙招

　　一、家庭收入分配，牢記4個賬戶

　　1.賬戶1—日常消費

　　占比：30%

　　賬戶內容：主要是生活費和一些必要的開支

　　2.賬戶2—固定儲蓄

　　占比：30%

　　賬戶內容：包含撫養孩子贍養老人的費用、養老醫療費用和應急備用金;

　　3.賬戶3—貸款

　　占比20%

　　賬戶內容：還房貸車貸等;

　　4.賬戶4—保障和投資賬戶

　　保障型保險占比10%

　　投資占10%

　　二、3個理財原則

　　1.整合理財

　　夫妻結婚后最好還是整合資產，統一理財，這樣雙方都能了解家庭財產狀況，收益率也比各自理財要高。

　　2.支出=收入-儲蓄

　　養成先儲蓄再消費的觀念，這樣才能攢下錢

　　3.理財分階段

　　結婚——生子：多存錢少花錢，適當高風險投資

　　生子——子女獨立：提高收入，適當高風險投資

　　子女獨立——退休：保證儲蓄穩定，不做冒險投資

　　退休以后：不做冒險投資，不做長線投資

　　三、6個存錢上癮法

　　1.房租存錢法

　　如果你不用租房，那么根據當地的房價水平，假設自己的房東，每月存一筆房租到自己賬戶上。

　　2.月份存錢法

　　假設這個月是30天

　　那就第一天存30，第二天存29，第三天存28

　　依次遞減直到30號存1元。

　　每月這樣存，1年也可以存到5000多，很適合學生黨

　　3.筆筆攢/存錢罐存錢法

　　筆筆攢在藍色某寶里操作簡單粗暴的說，就是花一筆存一筆。

　　可以自選每次攢的金額，很自由。

　　設置好筆筆攢的金額后，消費了就自動幫你存，傻瓜式操作~

　　4.365存錢法

　　在EXCEL上表格輸入數字1-365(可以打印下來)。

　　每天存1個數字，數字不可重復，存好了就涂色，這樣下來一年可以存到:66795元。

　　建議：剛收到錢的時候先選擇大的金額存！

　　5.年份存錢法

　　52周剛好1年

　　第一周存10元，第二周存20元每周遞增10元，52周可存13780

　　6.12存單法

　　每個月發工資之后就去買一個1年定期的理財產品，每月存1筆。

　　從第二年開始，每個月都有1筆錢到期，然后每月再新存入1筆。

　　如此循環下去，存錢的金額會越來越大。

　　同時兼備了靈活存取和高收益的兩大突出優勢。

　　四、保命的錢

　　孩子保險配置

　　建議配置先好重疾險+百萬醫療險+意外險，有閑錢再配置教育金。

　　成人保險配置

　　建議配置先好重疾險+百萬醫療險+意外險，家庭經濟支柱建議+壽險。

　　有閑錢再規劃孩子的教育金和自己的年金(用于理財或養老)。

　　老人保險配置

　　身體健康可以配好百萬醫療險和意外險;

　　身體欠佳或者超過65歲，可以配好防癌醫療險和意外險。

　　五、家庭理財tips

　　1.建立家庭賬本和家庭共同賬戶，堅持記賬；

　　2.房貸不要著急提前還，拉長還貸期更省錢；

　　3.購物前先列購物清單，只買需要的東西

　　4.減少或取消超前消費，能不用信用卡就不用

　　5.不沖動消費，先把東西放購物車冷靜，還想買再買

　　6.提升自己，努力升職加薪

　　7.建立放縱消費清單，將娛樂性消費作為進步獎勵

　　8.多學習理財知識，理財小白推薦《小狗錢錢》 《窮爸爸富寶寶》，改變理財觀念

　　9.投資多元化，別把雞蛋放在一個籃子里

　　10.建立理財目標，專款專用

　　六、10種理財辦法

　　1.保本保收益

　　國債：安全有收益小

　　定期存款：較活期存款，利率更高

　　理財型保險：收益寫進合同，穩健收益。長期復利相對低風險。如年金、增額終身壽。

　　2.相對中風險

　　貨幣基金：比如余額寶，流動性高安全性也較高

　　基金定投：適合長期投資，要有一定基礎知識

　　黃金：安全性高但僅限于金條類產品

　　3.相對高風險

　　股票：收益高但風險也高，建議有專業知識

　　外匯：通過匯率波動獲益，收益高但風險大

　　黃金期權：獲利潛能高但產品雜亂

　　房產：要有一定經濟實力，也有一定風險。

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