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經(jīng)典理財(cái)案例有哪些
理財(cái)是一種正確的生活理念，合理的理財(cái)方案，能夠使自己 的生活過(guò)的僅僅有條。了解最經(jīng)典的個(gè)人理財(cái)案例分析，從更多人的理財(cái)故事中找到合適我們理財(cái)?shù)暮梅椒ǎ旅嫘【帪榇蠹艺砹藘蓚�(gè)典型理財(cái)案例分析，供大家參考!
個(gè)人理財(cái)案例分析(女性)：
姓名：陳小姐，23歲，營(yíng)業(yè)員，稅后月收入4000元。工資收入4000 日常花銷1200，房租 800，飲食 500，總收入4000 總支出 2500
個(gè)人理財(cái)案例分析初步診斷：
根據(jù)陳小姐目前的情況，可以判斷陳小姐正處于生涯規(guī)劃中的建立期，在這個(gè)時(shí)期，家庭形態(tài)以擇偶結(jié)婚為主，需要考慮結(jié)婚花費(fèi)及購(gòu)房首付款問(wèn)題。考慮這部分支出數(shù)額相當(dāng)巨大，除了父母資助外，建議陳小姐從目前開始就要通過(guò)定期定投基金的方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以備未來(lái)之需。
另外，考慮到陳小姐是外地人，離家較遠(yuǎn)，會(huì)經(jīng)常使用交通運(yùn)輸工具，那么就建議陳小姐在投資壽險(xiǎn)的同時(shí)務(wù)必投保意外險(xiǎn)，以抵御意外事故給家庭帶來(lái)的傷害。
現(xiàn)金盈余=總收入-總支出=4000-2500=1500(元)
則陳小姐每月可自由支配用以理財(cái)規(guī)劃的金額為1500元人民幣。
個(gè)人理財(cái)案例分析理財(cái)方案：
1、基金定期定投。23歲的陳小姐目前經(jīng)濟(jì)壓力主要來(lái)于結(jié)婚費(fèi)用及首付款，由于該部分費(fèi)用巨大，建議陳小姐每月固定拿出盈余收入的70%(1050元)投資基金。陳小姐風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)適中，建議在投資品種的選擇上可以穩(wěn)健為主，選擇混合型基金進(jìn)行投資，以保證投資收入較為穩(wěn)定地增長(zhǎng)。
2、保險(xiǎn)投資。鑒于陳小姐目前已有可靠的收入，建議每月拿出盈余收入的20%(300元)投資壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提早為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。另外，由于陳小姐家在外地，一年中可能多次使用長(zhǎng)途運(yùn)輸工具，建議陳小姐投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大概占盈余收入的10%(150元)，防止意外事故給家庭造成的巨大損失。
3、 其他理財(cái)建議。由于陳小姐非北京居民，一個(gè)人在北京生活，相對(duì)于北京居民而言，需要更多的現(xiàn)金及保障以備不時(shí)之需。根據(jù)陳小姐目前的狀況，每月實(shí)際可盈余的資金并不多，那么，就要求陳小姐在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)注意個(gè)人的開源節(jié)流，每月的房租及飲食費(fèi)用為剛性支出，無(wú)法壓縮，但可以通過(guò)適當(dāng)壓縮日常開銷的方法，節(jié)余出更多的資金投資理財(cái)，為日后生活提供更好的保證。
鑒于陳小姐收入為營(yíng)業(yè)收入，并不是十分穩(wěn)定，為保證日后的生活質(zhì)量及理財(cái)規(guī)劃順利進(jìn)行，建議陳小姐利用閑暇時(shí)間提高職業(yè)技能，以應(yīng)對(duì)職業(yè)生涯的突發(fā)事件給生活造成的影響。
通過(guò)以上兩位單身青年的個(gè)人理財(cái)案例分析，相信我們身邊很多的單身青年對(duì)于如何合理的理財(cái)，怎樣才能將自己的有限資產(chǎn)做出合理的分配有已經(jīng)有了一個(gè)良好的規(guī)劃，現(xiàn)在就快快加入理財(cái)?shù)男辛邪伞?/p>
單身個(gè)人理財(cái)案例分析(男性)：
李先生，26歲，單身。2006年國(guó)內(nèi)某重點(diǎn)大學(xué)研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設(shè)計(jì)研究院。 目前月薪約6000元，加上年終獎(jiǎng)金和其他諸如節(jié)日補(bǔ)貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬(wàn)元。
李先生雖然參加工作不久，個(gè)人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟(jì)較寬裕，在經(jīng)濟(jì)上會(huì)給他一定的支持。除了單位提供的三險(xiǎn)一金社保外，李先生暫時(shí)沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)
1、 預(yù)計(jì)4至6年后結(jié)婚，屆時(shí)需要準(zhǔn)備購(gòu)房首付款和購(gòu)車款約30萬(wàn)元。
2、 為自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。
3、 撤出股市資金，配置適合基金。
個(gè)人理財(cái)案例分析之家庭財(cái)務(wù)狀況分析
目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來(lái)的購(gòu)房、購(gòu)車，乃至更長(zhǎng)遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。
李先生目前每個(gè)月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂(lè)方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。
從李先生的個(gè)人理財(cái)傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個(gè)年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭(zhēng)取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機(jī)會(huì)。
李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補(bǔ)充商業(yè)意外險(xiǎn)。此外還需要補(bǔ)充相應(yīng)的疾病、定期壽險(xiǎn)等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。
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