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中產家庭年收入150萬元穩健理財的方法理財

時間:2022-05-26 12:33:40 理財 我要投稿
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中產家庭年收入150萬元穩健理財的方法理財

  王先生夫婦,一起在廣州創業,做出口生意。每月除了開支,大概15萬余款,不定。年收入150萬-200萬元。現在老家縣城有四居室房一套,價值80萬元。定期存款85萬元,銀行理財產品220萬元,實物黃金價值52萬元,手里還有大概50萬元的流動資金。那么像王先生夫婦這樣的中產家庭,年收入150萬元如何穩健理財呢?

中產家庭年收入150萬元穩健理財的方法理財

  中產家庭理財

  財務狀況分析

  王先生夫婦的房產價值80萬元,定期存款85萬元,理財產品220萬元,實物黃金52萬元,流動資金大概50萬元,合計總資產487萬元,無負債。在收入方面,小兩口一起做出口生意,年收入在150萬-200萬元。除了日常開銷,一年結余100多萬元,日常生活相當富裕。

  王先生夫婦的資產中大部分都屬于固定收益類,雖然安全,但整體收益率不高,所以建議減少固定收益類配比,適當增加權益類配比。同時,需要為子女教育和養老問題提前做好規劃,以保證家庭未來幸福美滿的生活。根據現階段的家庭情況,王先生家庭可將現有的50萬元流動資金作為生寶寶和購車的費用支出,用其來購買貨幣類基金,既保證利息高于活期又可提前支取。其他資金可以進行重新配置,70%放置固定收益類,20%放置權益類,10%做流動資金。

  理財目標

  準備生寶寶和購車一輛,大概20萬元買車。

  寶寶教育金需提早準備

  王先生夫婦打算今年生寶寶,因此為生寶寶以及寶寶未來的醫療保健、學前教育等費用做準備是家庭目前的首要目標。寶寶出生前后的一年中,住院費、月嫂費、營養費用等等會集中持續支出,動用家庭儲蓄是一定的。在如今的資產規劃中,子女教育金是不可或缺的,需要提前準備。

  建議待寶寶出生60天后,就為寶寶選擇一款少兒教育金保險,這樣做首先可以保證子女教育金的強制儲蓄,以免將家庭結余挪至他用;同時,在孩子22歲前,不僅享受重疾保險金,還可享受住院醫療津貼;若王先生在交費期間不幸意外身故或全殘,余下的保費將被豁免,孩子的保障仍然不變。由于該產品的繳費狀況需要同王先生夫婦實際年齡關聯計算,所以建議前往金融機構詳詢具體的繳費金額。

  購車計劃上,考慮到王先生夫婦以后有了寶寶,可能經常會外出游玩,要攜帶嬰兒車、安全坐椅,所以車空間也要足夠大,建議購買SUV車型。選擇低息的汽車金融服務或信用卡購車計劃更為劃算。家庭的現金資產可選擇部分作為購車的首付。很多汽車金融公司推出了低息或首付一半貸款一半的“50、50”計劃等,首付后剩余的資金可以購買銀行回報率在4.5%-4.7%的理財產品。這樣不僅沒有減少資金流動性,還有效地將資金充分利用起來。

  中產家庭理財

  理財目標

  打算買商業保險,不知道從何買起。

  夫妻可選重大疾病兩全保險

  從王先生夫婦的資產形態中少了保險規劃這部分,建議考慮搭配一款50萬重大疾病兩全保險(分紅型),基本囊括了最高發的多種重大疾病,若在保險期間內身故,且沒有發生過重疾理賠,則可獲得身故保險金。若被保險人生存至滿期且沒有發生過重疾理賠,則可獲得滿期保險金,同時可以作為養老金補充,不僅為自己獲得了一份高保額的重疾保障,還可以將未知的風險分攤給保險公司。待王先生夫婦收入穩定,可逐年遞增保額,以確保退休后的固定現金流。

  理財目標

  想獲取穩定的理財收益

  現金類資產占比不宜超10%

  生活中難免會碰到突發狀況,所以選擇一種既能投資起到應急作用,又利于變現的理財產品十分重要。現金及貨幣類資產安全性高、流動性好,但是收益偏低。建議王先生夫婦持有的現金類資產的金額足夠覆蓋6-12個月的日常開支即可,占資產比例不超過5%-10%為宜。其他部分的資產通過固定收益類產品和權益類產品的組合進行配置,保證王先生全部資產在獲得穩健收益的基礎上,保持充分的流動性。

  建議王先生夫婦將手里的流動資金50萬元先購買貨幣類基金,以便后續支付車款,當85萬元的定期到期后可進一步考慮銀行理財產品和部分p2p理財產品,這樣不僅提高了固定類產品收益,還可以增加資產的靈活性。

  權益類產品方面,建議將固定收益資產的20%轉化到權益類產品,建議關注債券型基金的投資機會。信用債是可選品項,其中高評級信用債雖已牛市過半卻仍具有交易性機會,而低評級信用債也仍然具有配置性機會。

  總而言之,像王先生夫婦這樣的中產家庭,一定要合理分配自己的資產,規劃好自己的理財生活,讓理財更好地服務于自己的生活。

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