汽車保險究竟怎么買最劃算

　　買車總會擔心意外發生，這是人之常情。除了極少部分車主對自己的駕駛技術尤為自信，且為了省錢只夠買交強險外，絕大部分車主都會或多或少的購買商用保險。尤其是對于豪車的車主而言，高額商業險幾乎是必不可少的。下面jy135小編為大家整理了購買保險最劃算的方法，希望能為大家提供幫助!

　　汽車保險究竟怎么買最劃算?

　　交強險

　　機動車交通事故責任強制保險(俗稱交強險)，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。保費實行全國統一收費標準的，不同的車型交強險價格也不同，主要按汽車座位數而決定。

　　根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。

　　簡單點說，要想汽車通過年審，交強險不能少。如果有部分心懷鬼胎的車主不繳納交強險，這樣不僅會面臨違法的風險，對車主和乘客以及公共交通參與者都是極不負責的做法。

　　購買交強險必要性：★★★★★

　　三者險

　　第三者商業責任險(俗稱的三者險)，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺后，第三者責任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。

　　簡單點說，三者險就是賠付對方受害人和對方車輛損傷的保險。例如小李因為操作不當而造成了與其他車輛的擦刮損傷，如果對方車輛維修費用已經超過了交強險的額度，剩下的就由商業險中的三者險來賠付。值得一提的是，如果發生人員傷亡情況按目前一線城市死亡賠付金額來看，有必要把三者險保額買到100萬，即使在三四線城市死亡賠付金額也超過了50萬，而上述兩種保額的具體費用只差距幾百元。所以參謀君建議，如果對于自己的技術不是很自信很有必要購買100萬保額的三者險。

　　購買三者險必要性：★★★★★

　　車損險

　　車損險和三者險都是常規五險之一，不同于三者的是，車損險主要是在于賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失。即使是大部分自然災害造成的車輛損失，保險公司也可以照樣賠付。

　　簡單點說，例如某車主在倒車的時候不小心撞上了車庫，就是按車損險來賠付，超出交強險部分就按商業車損險賠付。一般情況下包括碰撞、墜落、火災、外界物體墜落、倒塌、暴風、雷擊、雹災、地陷等，唯一例外的情況就是地震。值得一提的是，車損險賠付費用一般不會超過車輛本身的開票價。

　　購買車損險必要性：★★★★★

　　座位險

　　車上人員責任險(俗稱座位險)，是車上人員責任險中的乘客部分，指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

　　簡單點說，當車上乘客傷亡時，就按座位險的保額進行賠付�？赡壳皝砜矗�座位險是大家比較忽視的一個險種，而應對別人的三者險往往都是50萬起跳，這看起來似乎有點關心別人多過自己的感覺。不過話說回來，大部分人買少額座位險還是有一定的原因，以三者險為例，即使購買100萬也只需要2000元左右的費用(第一年，如果無事故逐年遞減)，反觀座位險如果要購買5座100萬的話，按司機的座位費率是0.41%，乘客的座位費率是0.26%，那么司機的保費是4100元，加上四名乘客的10400，共計14500元。

　　如此看來，要購買高額的車上人員責任險的確會比三者險高很多，也正如此，大家的車上人員責任險往往買得較低。可對于經常接待朋友的車主而言，還是建議至少購買5-10萬的車上人員責任險，以10萬為例共計保費1450元。

　　購買車上人員責任險必要性：★★★★

　　不計免賠險

　　不計免賠率特約條款(俗稱不計免賠險)是一種商業險的附加險。不計免賠險作為一種附加險需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保其保險。賠付通常是指“經特別約定發生意外事故后按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分保險公司會在責任限額內負責賠償”。一般來說投保了不計免賠險就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任一并歸納給保險公司賠付。

　　簡單點說，不計免賠是商業險中的險種的完善(車損，三責，座位，盜搶險等)。也就是說，如果車有什么事故的話，不計免賠是100%包賠。例如車主因為操作原因發生了事故，核定責任后車主可以直接開到指定修理廠去修，到時候再拿著發票去給保險公司理賠。而車主因為購買了不計免賠險，所以車主基本上不會花一分錢。反之，如果車主沒有購買不計免賠險，保險公司會根據責任的判斷只給你拿一部分賠償，剩下的部分就就由自己賠付�？偠�言之，在參謀君看來，不計免賠險還是有必要購買的，畢竟價格也不是很貴效果卻不錯。

　　購買不計免賠險必要性：★★★★

　　盜搶險

　　機動車輛全車盜搶險(俗稱盜搶險)的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。在賠付方面，值得一提的是在投保汽車保險盜搶險時，車主應該詳細的閱讀條款保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。簡單點說，盜搶險的賠付金額有點類似于車損險，是按汽車本身的價值來。有別于車損險的是，盜搶險賠付的是按照汽車被偷走時的市場二手價格來，賠付金額為此基礎的80%。

　　對于有自己固定停車位或商業性質的停車庫來說，其實沒有必要購買盜搶險。畢竟在商業性質的車庫還被偷的話屬于車庫管理方的失職。如無固定車庫，或者常常出差在外又一般隨意停車的話，還是建議購買盜搶險。另外，對于按揭車輛而言，部分貸款合作銀行是強制要求購買盜搶險，即使不強制要求還是建議按揭車主購買盜搶險。

　　購買盜搶險必要性：★★★

　　自燃險

　　自燃損失險(俗稱自燃險)指負責賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失，而自燃險同樣為車輛損失險的附加險。要購買自燃險得具備一個同時條件，那就是該車要投保車損險才可投保自燃險。

　　值得一提的是，發生本附加險保險責任范圍內的事故時，被保險人或其代表為減少保險機動車損失而采取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。但自燃險的最高賠償金額是基于車損險本身，換句話說，如果只有汽車發生自燃的話，賠付金額不會超過汽車本身的金額。

　　在參謀君看來，對于新車或大部分品牌較硬的車而言，自燃險顯得有點雞肋，綜合來看自燃險出險的幾率還是比較低，屬于小概率事件。對于按時按期保養或經驗比較豐富又不亂用電子設備的車主而言，自燃險還是沒必要購買。

　　購買自燃險必要性：★★

　　涉水險

　　涉水險或稱汽車損失保險、發動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。它主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。簡單點說，就是遇到意外不要擔心，等保險公司來核定并理賠就好。但如果以為慌亂、操作不當等情況造成了發動機的損壞的話，保險公司不予理賠。

　　在參謀君看來，對于駕齡較長存在預判能力或者心細會看天氣預報的車主而言，涉水險還是沒必要購買。對于看到積水還一頭扎進去的車主，參謀君只能說不作就不會死。

　　購買涉水險必要性：★

　　除了上述常見的險種外，還有玻璃險、劃痕險等險種，它們都有特定的賠付條件，并且對于大部分車主而言的確沒必要購買，參謀君也就不逐一敘述了。