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月光族個人投資理財策略
月光族如何制定個人投資理財策?月光族，是指拿到手的工資每到月底全部花光的人。工薪階層要想擺脫月光，那就要進行個人投資理財，就一定要強制實行，積少成多。下面jy135小編為大家收集整理了月光族制定個人投資理財策略的方法，希望能為大家提供幫助!
月光族個人投資理財策略
學(xué)會資金節(jié)流，積累資金.
只要控制好支出，一年下來就可以省下一筆不小的資金，這是投資理財?shù)牡谝徊健Ｈ绻谌粘Ｉ钪胁恢涝摬玫裟男┲С�，可以做個日常支出流水賬，記錄下每一次大大小小的支出清楚，一個月后回頭一看，自然就心中有數(shù)了。
在銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數(shù)目，銀行便可自動將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的理財習(xí)慣，從而不斷積累個人資產(chǎn)。
切勿透支現(xiàn)金，易成“負”翁.
持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。
善于投資理財，勤儉持家.
投資理財?shù)哪康模荒芷娴乩斫鉃橘嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活更有有保障或更有品質(zhì)。
下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的`四分之一。建議家庭成員學(xué)習(xí)烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛(wèi)生，又達到了省錢的目的。
適時投資理財，開辟財源.
應(yīng)根據(jù)自己的需求和風險承受能力來選擇投資品種。收益高的，其風險就越大;風險小的，那么盈利少又看不上。選擇什么樣的平臺在追求收益和規(guī)避風險之間找到一個平衡點?
當有一定的閑錢時，就可以進行P2P理財，低門檻，收益頗豐。陜西小惠只要100元就可以直接投資，8%-15%的年化收益，每月拿出一定的數(shù)額進行P2P理財，這樣可以改變亂花錢的習(xí)慣，每年下來收益還是很不錯的，可以提升你的家庭生活質(zhì)量和生活品味。
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確定投資目標
確定投資目標是投資規(guī)劃的起點，合理的目標對一個投資規(guī)劃的成功起到至關(guān)重要的作用。一般來說，投資者的資產(chǎn)狀況、資金性質(zhì)、風險偏好等對投資目標都有深刻的影響，只有對此進行透徹分析，才能確定具體的、合理的、切合實際的投資目標。
1、資產(chǎn)和收入狀況
包括投資者的資產(chǎn)、負債、收入和支出現(xiàn)狀，其中資產(chǎn)包括動產(chǎn)和不動產(chǎn)，例如存款、股票、債券、房產(chǎn)、汽車等，也包括保險的現(xiàn)金凈值，還包括個人擁有的公司凈資產(chǎn)。負債一般包括住房貸款、車輛貸款、教育貸款、消費貸款等;收入包括工資、租金、股利股息及社會福利所得等;支出包括消費支出、教育支出、醫(yī)療支出、購置不動產(chǎn)支出以及投資支出等。
2、資金性質(zhì)
資金性質(zhì)影響資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。如果資金在短期內(nèi)沒有消費需求，那么可將其大部分用于長期投資;如果資金要用于子女高等教育支出，則越臨近支出日越應(yīng)當采取保守的投資策略，以保證本金安全為首要前提。只有在綜合分析資金安全性要求和期限要求的基礎(chǔ)上，對資金做出安全等級和期限跨度的定性判斷，才能為制定合理的投資目標打下基礎(chǔ)。
3、風險偏好分析
每個投資者都有自身的風險偏好，這與投資者的性格、個人經(jīng)歷，生活環(huán)境等主客觀因素息息相關(guān)。判斷風險偏好需要借助各種量化指標、問卷調(diào)查表。理財規(guī)劃師的教材中有客戶現(xiàn)有資產(chǎn)組合表，銀行在銷售理財產(chǎn)品時也有客戶風險評級表，這些都可以借用來判斷投資者的風險偏好。在實際操作中，如果有理財師或者投資達人幫助，也可以進行深度訪談，以全面了解投資者的風險偏好。
4、投資目標確定
確定投資目標首先要考慮投資者的資產(chǎn)和收入狀況、資金性質(zhì)和風險偏好，還要考慮初始資金的準備、未來追加資金的來源，當前市場的資金平均回報率，投資者自身成長性和家庭成員情況等各類因素，在綜合考慮影響投資目標的各方面因素后才做出定量判斷。
確定投資目標主要是解決三個問題：需要多少時間，達到多少收益，達成什么目標。例如某人將十萬元用于投資，通過十年時間，獲得十二萬元收益，滿足未來十年養(yǎng)老需要。因此，投資規(guī)劃的目標是直觀的、可量化的、切實可行的。
投資環(huán)境分析
任何投資都離不開具體的投資環(huán)境，脫離投資所處的環(huán)境談投資，如同空中樓閣，終究會被現(xiàn)實所拋棄。投資環(huán)境包括當前的和未來的'，以二級市場的股票交易為例，需要做宏觀環(huán)境分析、行業(yè)分析和微觀分析。
1、宏觀環(huán)境分析
影響股票投資的宏觀環(huán)境主要分為國外和國內(nèi)環(huán)境，主要包括國家經(jīng)濟狀況、政府宏觀經(jīng)濟政策和股票指數(shù)表現(xiàn)情況等，其中宏觀經(jīng)濟政策主要包括貨幣政策和財政政策。貨幣政策通過增減貨幣供給量來調(diào)控貨幣總需求，貨幣供給量的變化和利率的調(diào)整影響信貸的規(guī)模和成本，最終導(dǎo)致各類投資數(shù)量的變化，因此，貨幣政策直接影響市場走勢。
財政政策是通過稅收、公債發(fā)行和支出等措施來調(diào)控社會總需求，間接影響市場走勢，但是一些與股市密切相關(guān)的政策，如調(diào)整股票交易印花稅、過戶費等財政政策也會直接影響市場走勢。
2、行業(yè)分析
行業(yè)分析主要從以下幾個方面入手：行業(yè)所處的市場類型，所處的生命周期，相關(guān)政策法規(guī)，相關(guān)技術(shù)及更新?lián)Q代，現(xiàn)在和未來的市場容量。
行業(yè)分析主要目的在于：解釋本行業(yè)所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟中的地位，分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判定對行業(yè)的影響力度，預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，判定行業(yè)投資價值，判斷行業(yè)投資風險，尋找決策依據(jù)或投資依據(jù)。
3、微觀分析
微觀分析的對象是具體股票對應(yīng)的公司，主要分析公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)指標、核心競爭力、產(chǎn)品市場前景以及公司管理團隊的綜合素質(zhì)等。
其中公司財務(wù)指標分析又可細分為公司盈利能力分析，資產(chǎn)管理能力分析和償債能力分析等。企業(yè)各類財務(wù)指標還需要進行橫向和縱向比較分析，這樣才能在全局的基礎(chǔ)上對公司有全面、深入的了解。
宏觀環(huán)境分析能使人們對市場的總體趨勢有一個客觀的認識，而行業(yè)分析和微觀分析可以確定具體的投資領(lǐng)域和投資對象，三者缺一不可。
資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置是整個投資規(guī)劃中的核心環(huán)節(jié)，對具體投資實施起到指導(dǎo)的作用。資產(chǎn)配置的對象主要分為貨幣類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、金融衍生工具以及其它。
一般來說，至少要熟悉其中的三種，才能比較自如地配置資產(chǎn)組合。如果投資者本人不是特別熟悉，建議找理財師或者投資達人幫助。
資產(chǎn)配置的核心是根據(jù)投資目標，結(jié)合投資環(huán)境，根據(jù)投資標的的預(yù)期收益率，在收益和風險之間進行平衡，確定對各項資產(chǎn)投資的權(quán)重。
在擬定各種資產(chǎn)的投資權(quán)重時，如果投資者的風險偏好是保守型，可先考慮風險后考慮收益;如果投資者是進取型的，則可先考慮收益后考慮風險。資產(chǎn)配置可借用計算公式進行較精確的計算，也可根據(jù)投資者的偏好，進行粗略的比例劃分。
投資實施
資產(chǎn)配置解決的是投資規(guī)劃的戰(zhàn)略性問題，投資實施則是具體執(zhí)行方式，是投資規(guī)劃中的戰(zhàn)術(shù)性問題。投資實施解決的是在什么時間、運用多少資金、投資何種具體理財工具及何時退出等這一系列問題。
在投資實施的過程中，要主要關(guān)注資產(chǎn)的總量變化和與各類資產(chǎn)相關(guān)的環(huán)境變化，以此來對投資活動做出適當調(diào)整。投資實施的關(guān)鍵是合理控制投資工具的交易時間、交易頻率、交易規(guī)模和交易成本。
投資評價
投資評價是投資規(guī)劃的最后步驟，同時也是新的起點。它是對本輪投資實施效果的總體評價，同時判斷原有資產(chǎn)配置是否需要做出改變。在確定需要改變原有資產(chǎn)分置方案后，投資者可結(jié)合具體的市場環(huán)境，決定怎樣改變原有方案。
投資評價的核心是評價階段性投資目標的實現(xiàn)程度，關(guān)鍵是分析階段性收益實現(xiàn)情況和風險承擔水平。
實現(xiàn)結(jié)果有三種情況：
一是該階段的投資收益實現(xiàn)情況高于預(yù)期，且風險承擔水平小于預(yù)期時，是一種超預(yù)期實現(xiàn)的狀態(tài)，這時不必對原有資產(chǎn)配置方案做出改變，而是要繼續(xù)堅持原有方案;
二是該階段的投資收益實現(xiàn)情況高于預(yù)期，而風險承擔水平也高于預(yù)期時，這時有必要通過風險控制技術(shù)對資產(chǎn)配置中各種資產(chǎn)的權(quán)重做出調(diào)整;
三是該階段的投資收益實現(xiàn)情況低于預(yù)期，而風險承擔水平卻高于預(yù)期時，這說明最初制定的資產(chǎn)配置方案是完全失敗的。在這種情況下投資者應(yīng)分析產(chǎn)生這一結(jié)果的原因是什么，是這一實施階段的投資環(huán)境發(fā)生巨大變化，是投資實施中具體投資行為沒有執(zhí)行到位，還是原定的投資目標過高，根本無法實現(xiàn)。然后根據(jù)導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的原因，尋求解決方案。
最后需要指出的是，投資規(guī)劃是個人理財規(guī)劃的核心和靈魂。投資規(guī)劃成功所帶來的資產(chǎn)保值增值，是開展其他規(guī)劃，諸如教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要保障。
隨著時間推移，投資環(huán)境會發(fā)生改變，各種不可控因素會接踵而至，即使投資者能有效控制非系統(tǒng)性風險，也預(yù)見不了系統(tǒng)性風險的突變。因此，投資規(guī)劃不是一項一勞永逸的工作，而是一個動態(tài)監(jiān)控、動態(tài)調(diào)整的事項。
投資者必須關(guān)注投資目標的實現(xiàn)情況，并根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模和交易頻率來確定投資評價的頻率。一般來說，資產(chǎn)規(guī)模越大、交易頻率越高，投資評價的時間間隔也應(yīng)越短。
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