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中國各大銀行黃金理財產(chǎn)品有哪些
在黃金投資市場上，各家商業(yè)銀行都陸續(xù)開發(fā)黃金產(chǎn)品，從實物金、紙黃金，到黃金藝術(shù)品、黃金收藏品，再到黃金定投、黃金T+D，銀行幾乎涉足所有與黃金有關(guān)的業(yè)務(wù)。那么，中國各大銀行黃金理財產(chǎn)品有哪些?下面是小編為大家整理了中國各大銀行黃金理財產(chǎn)品分析，希望能為大家提供幫助!
中國各大銀行黃金理財產(chǎn)品有哪些
一、交行實物金及TD業(yè)務(wù)
交行實物金分為投資型金條和收藏型黃金兩種。投資型金條定價會隨上海黃金交易所每日價格變化而波動，每克加收11元左右，規(guī)格包括50克、100克、500克、1000克四種，銀行可回購;收藏型金條價格相對固定，每克定價在400元~500元之間，造型有金碗、金壺、貔貅、蟾蜍、金葫蘆等，還可根據(jù)客戶需求定制。
和其他銀行紙黃金業(yè)務(wù)不同，客戶在開通交行個人實物黃金業(yè)務(wù)后，通過交通銀行網(wǎng)上銀行購買黃金后可以選擇提貨或不提，如果選擇不提貨，當(dāng)黃金價格達(dá)到理想價位后可以在賬戶上賣掉，獲利了結(jié)。
交行延期T+D業(yè)務(wù)分為黃金延期T+D及白銀延期T+D，可多空雙邊交易，黃金及白銀保證金比例分別為17%及20%，交易手續(xù)費為萬分之十七。除網(wǎng)銀交易渠道外，交行為客戶精心研發(fā)了全套專業(yè)化的交易軟件和行情分析軟件。相比其他銀行普遍采用的傳統(tǒng)網(wǎng)銀渠道，交行“玖玖金黃金交易專業(yè)版軟件”行情迅捷實時，委托報單高效，報價信息及時有效;各類分析指標(biāo)一應(yīng)俱全，為投資提供有力的基本面及技術(shù)面支撐。
二、中行金幣系列、紙黃金和雙向?qū)殬I(yè)務(wù)
中行目前主推的是一直熱銷的熊貓金幣和辛亥革命題材系列貴金屬。這些黃金產(chǎn)品成色均為AU99.99，其中熊貓金幣和國金黃金金碗均為60克，售價33600元;辛亥革命100周年紀(jì)念金鋌規(guī)格為50克，售價22667元。此外，中行還有辛亥革命100周年紀(jì)念銀鋌、銀盤、中華龍郵銀磚等，都是饋贈親友、私人收藏的不錯選擇。
中行紙黃金可通過柜臺、電話、網(wǎng)絡(luò)或自助終端等渠道交易，交易模式為T+0，當(dāng)日可多次反復(fù)交易。投資者可用其資金賬戶的人民幣做本幣紙黃金交易，也可以用其資金賬戶的美元做外幣紙黃金交易，交易手續(xù)費為0.8元(本幣金)和3美元(美元金)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點1盎司。柜臺交易時間為每周一至周五營業(yè)時間;電話銀行和網(wǎng)行交易時間為每周一上午8點到周六凌晨3點，節(jié)假日和特殊情況除外。
中行黃金雙向?qū)氼愃朴邳S金T+D業(yè)務(wù)，既可低吸高拋做多，也可高賣低買做空，但不具備杠桿效應(yīng)，保證金比例為115%(黃金T+D保證金比例一般為15%~20%)，當(dāng)保證金低于100%時，會按“單筆虧損比率從大到小順序”的原則進(jìn)行逐筆強制平倉，直至保證金充足率上升至100%(含)以上為止。和黃金T+D業(yè)務(wù)相比，黃金雙向?qū)氹m然交易所需保證金較高，獲利相對較低，但風(fēng)險也會更小。
黃金雙向?qū)毐ＷC金賬戶交易時間為周一上午7點到周六凌晨5點。凡開通交易賬戶的客戶，只要開倉交易一次(買入賣出一次或賣出買入一次)，將獲贈價值100元的購物卡一張。
三、招行“風(fēng)雅頌”實物及“招財金”系列
招商銀行“風(fēng)雅頌”實物黃金產(chǎn)品系列下分為14個子系列，50多個品種。實物金的成色有99.99和99.9兩種，常規(guī)產(chǎn)品的重量從5克起到500克不等，對于有1000克級以上大克重購買需求的客戶，可以特別訂制。
“風(fēng)雅頌”實物金推出以來，根據(jù)客戶的需求不斷豐富，除金幣金條外，還開發(fā)了生肖系列、賀歲系列、婚嫁系列等多個品種。其中，故宮珍寶系列、辛亥革命紀(jì)念題材等限量發(fā)行的品種，非常適合收藏和傳承。以近期招行推出的龍年賀歲新品為例，有故宮珍寶系列的“中華龍郵金磚套裝”、“故宮雙喜金碗”，還有寓意吉祥的“中華第一龍”、“福中福金龍印”等產(chǎn)品。
四、“招財金”交易系列分為黃金現(xiàn)貨交易，黃金白銀T+D交易和紙黃金。
招行紙黃金分為美元和人民幣兩個交易幣種，人民幣紙黃金的交易起點是0.01克，按目前的黃金價格只需要3塊多就可以交易，起點非常低，適合新手入門。另外，紙黃金的交易時間還非常靈活，工作日24小時均可交易。
招行黃金T+D按17%收取保證金，既可選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可延期交割，并收取一定延期補償費。招行還代理上海黃金交易所交易所的現(xiàn)貨交易。通俗的說，很類似股票交易模式，根據(jù)上漲或下跌賺取差價。以上兩種交易都可以通過網(wǎng)銀大眾版、專業(yè)版、財富賬戶等渠道操作。招行專門提供及時的成交短信及保證金風(fēng)險提示短信通知服務(wù),客戶活期賬戶與黃金專戶資金實現(xiàn)24小時互轉(zhuǎn)，在招行炒金交易量達(dá)一定水平可享受相應(yīng)手續(xù)費優(yōu)惠。
五、工行實物金、紙黃金及金銀TD業(yè)務(wù)
目前，工行推出的實物金包括如意金條、如意金磚、如意金錢、如意金元寶、生肖金、題材金等，成色包括AU99.9和AU99.99兩種(AU為含金量，AU99.99即含金量為99.99%)，規(guī)格從5克到12500克不等，定價多與國際市場黃金價格掛鉤，需加收一定加工、運輸?shù)瘸杀荆糠之a(chǎn)品銀行可回購，適用于投資、收藏、饋贈。
紙黃金是工行推出的一項資金交易業(yè)務(wù)，投資者可使用工行提供的個人賬戶金買賣交易系統(tǒng)，人民幣賬戶黃金每筆交易起點10克;美元賬戶黃金每筆交易起點0.1盎司。賬戶金買賣資金實時清算，即時到賬，當(dāng)天可多次交易，適合有一定交易經(jīng)驗和較強風(fēng)險承受能力、對黃金市場有一定認(rèn)識、希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。此外，工行還有紙白銀、紙鉑金等賬戶貴金屬交易。
市民在工行開通如意金積存賬戶后，可進(jìn)行主動積存或定期積存，投資者每期可按金額或克數(shù)兩種方式定投，按金額定投的起點為200元，按克數(shù)定投的起點為1克，適合個人客戶進(jìn)行小額持續(xù)的黃金投資。目前，工行對參與黃金寄存的客戶有每克2元的優(yōu)惠。
工行黃金(白銀)T+D是一種現(xiàn)貨黃金延期交易，黃金按20%、白銀按25%收取保證金。投資者可在價格上漲時做多(先買進(jìn)后賣出)的方式獲利，也可在價格下跌時運用做空(先賣出后買進(jìn))的方式獲利。該產(chǎn)品交易價格與國際貴金屬報價同步，當(dāng)日即可買賣，隨時賺取差價，交易手續(xù)費為萬分之十八。適合于有一定黃金投資知識和風(fēng)險承受能力的投資者。
需要融資的市民可通過工行貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得融資，質(zhì)押物種類包括能在上海黃金交易所交易交割的標(biāo)準(zhǔn)貴金屬和工行發(fā)行且接受回購的“如意金”實物系列產(chǎn)品，適用于法人客戶或個人客戶。其中，個人客戶貸款額度單筆最低5000元，貸款期限最長不超過1年，到期一次性還本付息;法人客戶可通過貴金屬質(zhì)押辦理流動資金貸款、小企業(yè)貸款、項目貸款、信用證、保函等各類法人客戶他融資業(yè)務(wù)，質(zhì)押比率最高可達(dá)80%。
六、建行實物金及紙黃金業(yè)務(wù)
建行實物金是建行自行設(shè)計并委托專業(yè)的黃金精煉企業(yè)所加工的黃金產(chǎn)品，樣式新穎，品種繁多。
包括投金錢、金章、金磚、生肖金、賀歲金、金元寶等近40個種類，規(guī)格從2克起售的龍錢，到1000克的投資金條，可滿足市民投資、饋贈和收藏等多種需求。現(xiàn)階段，建行為在該行購買了投資金條的客戶免費提供代保管和回購業(yè)務(wù)。
建行紙黃金交易時間為周一上午7點到周六凌晨4點，采用實時和委托兩種方式進(jìn)行交易，投資者可直接按建行的買賣報價實時成交，或指定價格進(jìn)行委托掛單，委托掛單分為獲利買入掛單、獲利賣出掛單和止損賣出掛單。投資者可在建行網(wǎng)點辦理，也可通過建行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行和電話銀行辦理。客戶單筆交易達(dá)到一定克數(shù)，還可享受大額交易成交價格優(yōu)惠，降低交易成本。
七、永坤匯金利
永坤“匯金利”是以實物黃金售后返租為形式的創(chuàng)新產(chǎn)品。客戶只要在永坤黃金購買指定規(guī)格的“永坤金”，并且自愿將所購金條通過協(xié)議形式租借給永坤投資，在租賃約定項中，客戶可以提出歸還金條的申請或退回購金的款項，同時還可以獲得相應(yīng)的租金費用及金價增值收益，真正實現(xiàn)了保本高收益的購金增值服務(wù)。
與目前流行的理財產(chǎn)品對比起來，匯金利的優(yōu)勢可見一斑：匯金利在90天的期限內(nèi)即可享受購金款年化8%的現(xiàn)金回報和黃金增值帶來的額外收益，同時，參與匯金利不受金價下跌帶來的影響!
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