生活中如何科做到安全理財

　　理財是對個人、家庭財富進行科學地、有計劃地、系統地管理和安排。簡單地說，是關于賺錢、花錢、省錢的學問。那么，生活中如何做到安全理財呢?下面jy135小編為大家收集整理了生活中安全理財的方法，希望能為大家提供幫助!

　　生活中如何做到安全理財

　　什么是理財規劃

　　理財≠投資。理財包括對人生和財富的全面規劃，如不動產投資規劃、子女教育規劃、保險規劃、證券投資規劃、稅務籌劃、養老規劃、遺產規劃等。

　　理財規劃有哪些基本原則?

　　第一，風險和收益匹配原則。高收益必然高風險，低風險對應低收益，一定要將風險控制在自身可承受的范圍內，從而選擇合適的理財方式、設定相應的收益目標。第二，量入為出，量力而行。理財規劃要綜合考慮你的短期與長遠生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標等，不要盲目設定過高的理財規劃。第三，做足功課，不盲目投資。投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。第四，控制你的欲望，不能貪婪。任何時候都要設定目標與限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決執行，避免貪婪造成的惡果。

　　用于理財的可投資品種有哪些?

　　金融類的投資品種主要包括：儲蓄(定期、活期)、證券(股票、債權等)、基金(封閉式基金、開放式基金)、保險(財產險、壽險、健康險)、期貨(衍生品交易，包括商品期貨、金融期貨等)、黃金(實物黃金、紙黃金等)、信托(集合投資理財，包括信托公司推出的信托計劃、證券公司集合理財產品等)。非金融類的投資品種主要包括：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

　　投資理財進行資產組合有什么原則?

　　主要有安全性原則、收益率原則和流動性原則。三大原則的排序由個人財務狀況、資產規模、理財目標等多方面因素決定，并且，在人生不同的'階段，三大原則的重要性排序會有變化。

　　購買理財產品應該注意什么?

　　第一，一定不能把理財產品當成儲蓄存款，不能只基于對金融機構的信任，在對理財產品一知半解的情況下輕易下單，應更多關注理財產品本身的特點。第二，貨幣市場基金之間差異性較小，只是理財收益水平高低的問題，人民幣理財之間存在一定差異，信托和證券理財產品之間差異較大。第三，投資者不能僅關注預期收益率的高低，還要關心財產的獨立性，并且最好事先查詢與理財產品有關的各項法規。第四，浮動收益產品的收益率是不確定的，預測的收益率水平不能代表真實的收益率水平，任何保本承諾都是不合法的，消費者需要提高風險意識。

　　黃金的投資方式有哪些?

　　黃金投資主要有實物黃金、紙黃金、電子黃金等三種投資方式。

　　實物黃金主要包括金條、黃金存折、黃金大額存單等，后兩者是黃金實物放在銀行里的憑證，可以隨時退貨。

　　紙黃金就是用合同的形式在紙上規定買賣多少黃金，包括黃金期貨、黃金期權、黃金的股票、黃金基金等。

　　電子黃金是投資者在銀行開設專門賬戶，由銀行或黃金發行商將賬戶上的錢自動地轉換成等量黃金，電子黃金和信用卡聯系在一起，可以當作信用卡的擔保。

　　個人如何炒黃金?

　　我國有專門的黃金交易所——上海黃金交易所，它實行會員制，目前尚未對個人直接開放，個人買賣黃金主要通過銀行或黃金代理商等會員代理買賣。目前，工行、建行等都推出了代理黃金買賣業務。

　　個人理財有哪些誤區?

　　①理財是有錢人的事。事實上，工薪階層相比有錢人面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要通過理財，增長財富。

　　②投資操作“短頻快”。不能以為短線頻繁操作一定掙錢多。

　　③盲目跟風，沖動購買。在最熱門的時候去買，往往是最高價的投資。投資需要獨立的理性思考，長期跟蹤，貨比三家。

　　④過度集中投資和過度分散投資。過度集中往往無法分散風險，但過度分散投資使投資追蹤困難，無法提高投資效率。應該根據資金的多少，確定合理的投資品種數量。

　　⑤敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不賣。要理性操作，學會設定盈利目標和止損點。

　　安全理財小貼士

　　1.別把雞蛋放在一個籃子里;

　　2.找專業機構替你理財;

　　3.多元理財，合理理財;

　　4.量入而出，合理支出，合法舉債，合法投資。

　　安全理財小案例

　　丙某到銀行辦理業務，經銀行工作人員營銷，將準備辦理定期存款的5萬元購買了銀行代銷的保險產品。后來丙某因為生病要提前贖回保險資金，銀行工作人員告知提前退保不能獲取任何收益，而且根據保單現金價值計算，只能拿回3萬元本金。因為時間久遠，丙某無直接證據證明銀行在銷售保險產品時存在虛假宣傳、夸大收益，銀行及保險公司也無法證明銷售時對保險合同的主要條款履行了充分說明的義務，最后三方達成和解，保險公司和銀行以禮品的方式對丙某進行補償。

　　防范要點：①購買金融產品或接受服務前，除聽銷售人員口頭介紹外，更要仔細閱讀保險單、保險合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己理解并知悉合同上的條款。②注意保存相關憑證，如保險合同、產品說明書等紙質憑證，以免發生金融糾紛時無據可依，不能充分維護自身的合法權益。

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