銀行理財產品有風險
無論是按照銀行的官方說法，還是按照實際的運作，銀行理財產品是有風險，這種風險體現為低收益或無收益，以及本金的損失。那么，銀行理財產品具體有哪些風險呢?下面jy135小編為大家整理了銀行理財產品風險的相關內容解析，希望能為大家提供幫助!
銀行理財產品有風險嗎
銀行理財產品說明書上的風險揭示
投資者在購買銀行理財產品時，銀行銷售人員往往會讓投資者關注風險提示，以下是一款銀行理財產品的“風險揭示”：
本產品類型是“非保本浮動收益理財計劃”，根據法律法規及監管規章的有關規定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括：
(一)政策風險：本產品在實際運作過程中，如遇到國家宏觀政策和相關法律法規發生變化，影響本產品的發行、投資和兌付等，可能影響本產品的投資運作和到期收益，甚至本金損失。
(二)信用風險：客戶面臨所投資的資產或資產組合涉及的融資人和債券發行人的信用違約。若出現上述情況，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。
(三)市場風險：本產品在實際運作過程中，由于市場的變化會造成本產品投資的資產價格發生波動，從而影響本產品的收益，客戶面臨本金和收益遭受損失的風險。
(四)流動性風險：除本說明書第七條約定的客戶可提前贖回的情形外，客戶不得在產品存續期內提前終止本產品，面臨需要資金而不能變現的風險或喪失其它投資機會。
(五)產品不成立風險：如果因募集規模低于說明書約定的最低規模或其他因素導致本產品不能成立的情形，客戶將面臨再投資風險。
(六)提前終止風險：為保護客戶利益，在本產品存續期間XX銀行可根據市場變化情況提前終止本產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險以及再投資風險。
(七)交易對手管理風險：由于交易對手受經驗、技能、執行力等綜合因素的`限制，可能會影響本產品的投資管理，從而影響本產品的到期收益，甚至本金損失。
(八)兌付延期風險：如因本產品投資的資產無法及時變現等原因造成不能按時支付本金和收益，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。
(九)不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對本產品的成立、投資、兌付、信息披露、公告通知等造成影響，客戶將面臨本金和收益遭受損失的風險。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。
(十)信息傳遞風險：XX銀行將按照本說明書的約定進行產品信息披露，客戶應充分關注并及時主動查詢XX銀行披露的本產品相關信息。客戶預留的有效聯系方式發生變更的，亦應及時通知XX銀行。如客戶未及時查詢相關信息，或預留聯系方式變更未及時通知XX銀行導致XX銀行在其認為需要時無法及時聯系到客戶的，可能會影響客戶的投資決策，因此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。
一般的投資者對于上述條款并不關心，各種風險的表述，對客戶來說顯得太深奧，過于學術，甚至有投資者覺得，上述的風險揭示全是廢話，他們往往會直接問，這款產品的本金有保證嗎?收益確定嗎?
從銀行理財產品分類判斷風險高低
投資者希望得到的答復很簡單，但要回答這個問題，還是要回到銀行理財產品的分類上，按照分類來說明會比較清楚：
保證收益類理財產品：基本沒有風險，除非發生銀行倒閉這樣的事件。
保本浮動收益類理財產品：本金有保證，收益不保證。一般來說，保本都指100%保本。
非保本浮動收益類理財產品：本金和收益都不保證。有些產品部分保本，如80%保本。也有外資銀行發行過完全不保底的理財產品，甚至還讓投資者倒虧，但目前這類本金可能100%損失的理財產品已基本不見蹤影了。
從銀行理財產品風險等級判斷風險高低
銀行在理財產品說明書中也都對本款理財產品標明了風險等級，這是判斷銀行理財產品風險的重要依據。風險等級一般根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定，一級最低，從一級到五級，風險依次遞增。
一級和二級：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場、交易所市場債券、資金拆借、信托計劃及其他金融資產等。通常將一級視為我們常見的保本保收益類或保本浮動收益類產品，投資低風險部分的比例更高，且通常具有保本條款。
三級：這一級別的產品除可投資于債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品，后者的投資比例原則上不超過30%。該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
四級：該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。
五級：該級別產品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。
從銀行理財產品期限和條款判斷銀行理財產品風險高低
我們還可以從銀行理財產品的期限來判斷風險的高低。按照期限，理財產品可分為超短期產品(委托投資期限一個月以內)、短期產品(委托投資期限1~3個月)、中期產品(委托投資期限3個月~1年)、長期產品(委托投資期限1年以上)以及開放式產品(產品可以每天或者在約定的日期申購、贖回)，一般來說，期限越短，流動性風險越小，投資風險也就越低，期限越長，流動性風險越大，投資風險就越大。
我們還可以從銀行理財產品的具體條款來判斷風險高低，許多理財產品都具有附加條款，這種附加條款可能是銀行具有提前終止權，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權等。附加條款所帶來的風險完全由客戶承擔，所以在購買的時候，要向銀行工作人員詳細咨詢產品附加條款的含義及可能帶來的風險。
最后，投資者需要記住的是：高收益必定伴隨著高風險，但高風險未必最終能帶來高收益。投資者在選擇銀行理財產品的時候，也必須遵循這一規律，不要只看到產品描述的收益，而忽視了相應的風險。
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