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常見的個人理財工具
個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的實現。那么，常見的個人理財工具有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了常見的個人理財工具，希望能為大家提供幫助!
常見的個人理財工具
1、銀行儲蓄存款技巧
(1)12存單法。每月定期存款單期限可以設為一年，每月定存一筆，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息;當然如果沒有急用的話這些存單可以自動續存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續滾動存款，每到一個月就把要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新獲得一張存款單。
(2)階梯存款法。一種與12存單法相類似的存款方法，這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金(或其他單項大筆收入)。
具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續存并改為五年定期，以此類推，5年后您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合于有一大筆現金的存款方式。
(3)合理使用通知存款。通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期(3個月以內)開支的人。假如手中有10萬元現金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。
(4)利滾利存款法。所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。
具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月后取出存本取息中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以后每月把存本取息賬戶中的利息取出并存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。
(5)4分儲蓄法。如果手中有1萬元，并計劃在1年內使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，可以采用4分儲蓄法。
具體步驟為：把1萬元分成4張存單，但金額要一個比一個大，諸如把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要動用1000元的存單就可以了，其余的錢依舊可以“躺”在銀行里“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期，4000元存1年定期。
2、商業銀行理財產品
商業銀行個人理財產品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。每種理財計劃根據收益和風險的不同又可分為：固定收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
3、國債
國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性(信用風險)等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債、儲蓄國債(電子式)都是以犧牲收益性來換取流動性的，因為二者提前兌付，要以低于國債票面利率來計算收益，而記賬式國債可通過證券交易所二級流通市場進行買賣。
4、開放式基金。
(1)選擇好的基金管理公司
基金的業績表現和售后服務好壞與基金公司的管理緊密相關，基金公司的綜合實力、研究水平、風險控制能力及操作是否規范直接決定基金持有人的回報。因此，選擇歷史業績良好，管理規范、行業信譽好、競爭實力雄厚的基金管理公司是投資基金成功的重要前提，是選擇基金需要優先考慮的原則。
(2)充分考慮投資風險，運用家庭閑置資金投資基金
基金屬于較高風險的理財品種，目前國內基金的投資對象主要以股票市場為主，當宏觀經濟不景氣或股市低迷時，基金的`投資效益會受到很大影響，會出現大比例虧損的情況。因此，我們一定要根據自己的資金實力和家庭風險承受度，來決定購買多少基金合適，基金資產所占家庭資產的比例多少合適，以及選擇什么樣投資策略風格的基金品種。
(3)選好買入和賣出基金的時機
對于股票基金和指數型基金，我們在持有基金的同時，應密切關注股票市場走勢狀況。通常市場經過長期下跌，指數位于歷史低位時為較佳的投資基金時機，此時可以增持老基金份額或認購一些新發行基金。如果市場經過了一段長時間的大幅上漲，指數已經處于高位，這時基金單位凈值已經很高，基金持有人的凈值賬面獲利已很豐富，此時往往是投資者賣出基金的大好機會，切記高位時要“落袋為安”，不要輕易追加投資。
(4)以長期投資為主的原則
購買基金應立足投資和分享企業業績增長的目的，應盡量減少短期買賣基金操作行為。投資者在資金比較充裕的情況下，采取長期投資策略可以減少買賣費用，降低基金投資成本，避免失誤，控制風險。其實作為基金持有人不必太在意基金的短期波動，只要資本市場發展態勢良好，所持基金的管理人又具備較好的市場操作能力，那么長期持有就能獲取更大的收益。
5、股票
投資者在涉足股票投資的時候，應該結合個人的實際狀況，制定可行的家庭投資風險控制策略。下面簡單介紹控制股票投資風險的三個原則，以供參考：
(1)風險分散原則。投資者在安排家庭資產投資時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”。股票流動性好，變現能力強，但與銀行儲蓄、債券相比，股票價格波動幅度大，虧損的風險也大。因此，不要把全部資金都投入到股市上。對于投入股市的資金，也要切記不要把全部資金只投一兩只股票，股票市場上也要進行組合投資，將資金分散投資于藍籌股、成長股或不同行業的股票，這樣可以有效地規避上市公司的個股風險和市場投機風險。
(2)量力而行原則。股票價格變動加大，投資者不能只想盈利，還要有一定風險的承受能力。《中華人民共和國證券法》明文禁止透支、挪用公款炒股，正是體現了這種風險控制的思想。投資者必須結合個人的財力和心理承受能力，擬定合理的投資政策。
(3)熊市不做的原則。股票市場存在系統性風險，宏觀經濟不景氣和股市大勢走熊時，絕大多數上市公司的股票都會受大趨勢影響，陷入價格持續下跌的走勢中，此時進行股票投資風險很大，甚至會出現十投九賠的情況，因此風險控制的最好辦法就是熊市不做股票
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