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不同時期的理財技巧

時間:2022-04-24 11:26:35 理財 我要投稿
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不同時期的理財技巧

  每個人都應(yīng)該要有理財意識,針對不同時期也應(yīng)該要有不同的理財方案,下面小編為大家整理了關(guān)于不同時期的理財技巧,歡迎大家閱讀。

  不同時期的理財技巧

  20-30歲 單身時期

  這是個體獨立的起步階段,工作年限不長,總體收入不高、資產(chǎn)較少。同時,日消費支出也相對少,還處于需要提高收入、積累資產(chǎn)的階段。

  由于這個時期的存量資產(chǎn)并不多,它能夠帶來的投資收益,可能遠(yuǎn)不及個人工作收入的增加。因此,此時最大的財務(wù)風(fēng)險,不是理財投資虧錢,而是個人的成長過慢,影響了收入增長的速度。

  如果年底還有余錢,可以一方面把錢花出去,投資在自己身上,去學(xué)習(xí)職業(yè)、投資理財方面的知識、技能。

  另一方面則可以選擇不占用太多時間、精力的投資策略,比如偏進(jìn)攻的可以定投股票型基金,偏防御的則可以投資靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。

  收入:收入逐步增加,財務(wù)性收入占比低;

  支出:貸款少,消費水平較低,支出不高;

  風(fēng)險承受力:強(qiáng),最大風(fēng)險是財富增速太慢;

  財務(wù)策略:重心放在職務(wù)性增量上,尋找不太需要時間、精力的投資方式。

  30-40歲 結(jié)婚生子、組建家庭

  當(dāng)你到了30多歲,結(jié)婚生子,事業(yè)上處在黃金期,職務(wù)性收入快速增加,也有了一定積蓄,資產(chǎn)以及資產(chǎn)帶來的投資理財收入也逐步積累。而另一方面,房貸、消費支出也在大幅增加。

  這是一個收入、支出都在同步增加的時期,然而風(fēng)險承受能力仍然很強(qiáng),因為會有預(yù)期的收入增長。在投資理財上,開始需要更有策略性,每一筆錢都需要以多元化的方式配置。

  此階段,可以將超過半數(shù)的錢配置于較高風(fēng)險、但期望收益率也較高的進(jìn)攻性資產(chǎn)上,比如股票和股票基金,其余則分配在防御性資產(chǎn)上,兩者比例大概分別在2/3和1/3左右。

  收入:快速增長,財務(wù)性收入占比開始提高;

  支出:承擔(dān)大量貸款,消費水平提升,支出壓力增大;

  風(fēng)險承受力:強(qiáng),最大風(fēng)險是財富增速太慢;

  財務(wù)策略:側(cè)重進(jìn)攻,兼顧風(fēng)險的資產(chǎn)配置。

  40-55歲 人到中年

  40多歲,子女長大就學(xué),事業(yè)邁進(jìn)巔峰期,擁有可觀的財富用于投資,財務(wù)性收入也在不斷增加,可能是一輩子中收入最多的時期。在消費支出上,住房的改善型需求、子女的教育、生活費用都決定了這一階段花錢肯定少不了,可能是一輩子花錢最多的階段。

  雖然這個階段看上去是收入的.巔峰期,但財務(wù)上的容錯率低,風(fēng)險承受力其實已經(jīng)較前一個階段大幅降低。

  這時投資要兼顧收益和風(fēng)險,進(jìn)攻性和防御性資產(chǎn)可以按1:1配比,甚至在超過50歲時,需要再適當(dāng)提高防御性資產(chǎn)的比例。

  收入:收入最多階段,財務(wù)性收入可能超過職務(wù)性收入;

  支出:支出最多階段;

  風(fēng)險承受力:一般;

  財務(wù)策略:平衡進(jìn)攻與防御的資產(chǎn)配置。

  55歲之后 從準(zhǔn)備退休到終老

  當(dāng)你從工作崗位退下來,收入將主要由財務(wù)性收入構(gòu)成。而支出上,除了日常開支、養(yǎng)老費用,可能面臨著疾病等方面的大額支出。

  這一時期家庭理財毫無疑問,應(yīng)以安全為目標(biāo),將絕大部分(80%以上)的財富需要投資在穩(wěn)健的防御性資產(chǎn)上,以確保收入的穩(wěn)定。

  收入:較穩(wěn)定,以財務(wù)性收入為主;

  支出:維持穩(wěn)定生活品質(zhì),可能面臨大額支出;

  風(fēng)險承受力:弱;

  財務(wù)策略:以保障型和防御型為主,把錢花在美好的事物上,也為后代留財富。

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