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家庭如何制定錢生錢理財計劃

時間:2022-06-04 11:48:56 理財 我要投稿
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家庭如何制定錢生錢理財計劃

  2015年的中國家庭人均財富超14萬,其中6成為房產。家庭財富報告的出爐提醒著我們,制定一份合理的家庭理財方案,才能讓現有資產發揮出最大價值。那么,家庭如何制定錢生錢理財計劃呢?下面jy135小編為大家收集整理了家庭如何制定前生錢理財計劃,供大家閱讀參考!

家庭如何制定錢生錢理財計劃

  家庭如何制定錢生錢理財計劃

  《中國家庭財富報告》發布

  根據今年8月初發布的《中國家庭財富報告》顯示,2015年我國家庭人均財富為144197元,城鎮家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。

  在家庭財富的構成份額中,房產凈值和金融資產這兩項占比最高。其中,房產凈值的占比為65.61%,超過6成;在城鎮和農村家庭的人均財富中,房產凈值的比重分別為67.62%和57.60%。金融資產在全國、城鎮和農村家庭的人均財富中,分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。

  在家庭投資渠道方面,投資股票、基金、收藏均有一定的占比,分別為7.35%,7.35%和3.53%。為子女教育做準備、應付突發事件及醫療支出、為養老做準備、不愿承擔投資風險、為購房或裝修做準備是家庭進行儲蓄的幾大動機。

  在了解全國的家庭財富狀況之后,如何制定一份合理的家庭理財方案,最大限度發揮已有資產的價值,關乎每一個家庭的錢袋子。

  家庭理財方案如何制定

  家庭理財,是利用企業理財和金融方法對家庭經濟(主要指家庭收入和支出)進行計劃和管理,增強家庭經濟實力,提高抗風險能力,增大家庭效用。管理好家庭經濟,是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題。因此,家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。

  遵循四大原則

  收益與風險匹配

  收益與風險是呈正相關關系的,高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內,從而設定相應的收益目標。

  量力而行

  理財規劃要綜合考慮短期和長期的生活安排,合理考慮現實經濟狀況與未來的預期目標,不要設定過高的理財規劃,這樣反而加重負擔。

  不盲目投資

  投資理財是非常專業的'一門功課,需要花費大量時間去學習和了解,如果不懂行情就盲目亂投資,結局只會是一次又一次地失敗。

  切莫貪婪

  任何時候都要設定投資的目標和限額,既要有盈利目標,也要有止損目標,一旦目標達成就應立即撤出,避免貪婪造成不必要的虧損。

  設立四大賬戶

  在家庭理財規劃中,合理配置資產是最關鍵的,不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規避風險,也能在穩健的基礎上尋找到更有效率的增值。

  第一個賬戶是日常開銷賬戶,日常生活,買衣服等的花費都從這個賬戶中支出。該賬戶資產通常占家庭資產的10%,即家庭3-6個月的生活費。該賬戶資產可以放在銀行存活期,也可購買互聯網金融平臺的“寶寶”產品或是貨幣基金。

  第二個賬戶是保障賬戶,通常占家庭資產的20%。這個賬戶用于保障突發的大額開銷,比如意外傷害和重疾保險等,它能夠保障家庭成員在出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來承擔。如果沒有這個賬戶,家庭資產就隨時面臨風險,所以稱其為保障賬戶。

  第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是用錢來生錢。通常占家庭資產的30%,為家庭創造收益。在物價飛漲的今天,一味地存錢只會使錢越存越不值錢,因此運用合理的投資工具讓家庭資產增值也就變得必不可少了!該賬戶可用于投資股票、基金、房產等。但需要注意的是,合理配置各類產品的比重,在其中找到合適的平衡點才能有效規避投資的風險。

  第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢,通常占家庭資產的40%。它由保障家庭成員的養老金、子女教育金等組成。這個賬戶的根本目的是保本升值,所以收益不一定高,但卻是比較長期穩定的。因此可以考慮購買基金定投,儲蓄分紅型保險,家庭信托等。

  認清四個階段

  家庭也有生命周期的說法,可以分為四個階段,分別是家庭形成期,家庭成長期,家庭成熟期,家庭衰老期。當一個家庭處于不同生命周期時,其投資理財的產品選擇不同。

  家庭形成期

  該時期的起點是結婚,終點是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期,家庭收入逐漸增加。房貸、車貸、生子準備是這一時期家庭面臨的主要問題。因為花銷較大導致結余有限,所以可以選擇貨幣基金和定投的投資方式,能夠兼顧安全、收益、流動性和門檻低幾大特點。此外有經驗的投資者也可考慮購買一定量的股票。

  家庭成長期

  該時期的起點是生子,終點是子女獨立,年齡在30歲至55歲之間。這一時期家庭夫妻雙方正處于事業的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財等,同時還應配置部分保障類保險產品。

  家庭成熟期

  該時期起點為子女獨立,終點是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期,個體收入達到頂峰,家庭財富有很大的累積。這一時期家庭生活相對壓力減小,同時理財需求比較強烈。這個階段建議采取較為穩健型的理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產品,少量配置股票類資產,還有可以為養老做定投儲備。

  家庭衰老期

  該時期起點是退休,終點是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。該時期家庭夫妻雙方有一定的退休金和部分理財收入,但健康和旅游支出較高。這個階段適合國債、銀行理財和存款等穩健的理財方式。

  制定家庭理財方案要全面考察家庭收支、資產財務情況,要根據家庭風險承擔能力、不同階段家庭需求進行靈活調整,確定合理的家庭理財目標和理財方案。

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