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家庭理財如何進行資產配置
家庭理財如何進行資產配置?資產配置指的是在一個投資組合中選擇資產的類別并確定其比例的過程，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而使資產組合的收益趨于穩定。以下是小編整理的家庭理財如何進行資產配置，僅供參考，歡迎大家閱讀。
研究表明，資產配置對于投資收益的貢獻率超過90%，遠遠大于什么時機選擇、具體產品的選擇(排除彩票投資押的巨獎等因素)等。
對于不同的投資者來說，資產配置也應該因人而異。
根據家庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然后再選擇合適的理財產品。每個家庭的情況不相同，風險承受能力不同(回復“測試”兩個字就可以知道自己的風險承受能力啦)，導致理財需求的層次也不相同，那么每個家庭的資產配置方案也各不相同。
所以呢，大家在選擇理財產品的過程中，首先要判斷自己的風險承受能力，看自己屬于哪一類型的投資者。然后，再根據家庭的實際情況確定相應的資產配置方案。
咱們以一個家庭的實際案例來分析
李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結余全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期準備貸款購買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬于穩健型投資者。
東方華爾理財師認為，李先生家庭資產配置的最大問題是金融投資占比太低，資產流動性較差。家庭也缺乏足夠的保障，對于“雙支柱”家庭來說，存在很大的風險隱患。
建議可以進行如下配置
一：家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求
李先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益。
二：投入家庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口
險種可以考慮以重疾險和兩全險為主。
三：在購房貸款方面
量入為出，每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%，以避免壓力過大。
四：提前為孩子的未來教育費用做準備
可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上。
五：可考慮適當進行風險更高的證券投資
但額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。
各個階段的家庭資產配置是如何進行的
年輕白領新婚新育家庭
年輕白領新婚新育家庭應該從有限的資產中堅持結余進行長期投資�；鸲ㄍ妒亲詈唵斡行У耐顿Y手段，收益較儲蓄高，市場風險較證券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的資產積累，投資應該多樣化，以分散投資風險。此時可以嘗試銀行理財產品、網貸以及黃金、收藏等投資方式。
自主創業者家庭
投資實業，是所有投資理財渠道中，回報率最高的投資方式，但也是風險最大的生財手段。同時，醫療保障、養老等問題往往是這類家庭最敏感的問題。因此，選擇適當的商業保險，來保障自己和自己的事業安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不應該只進行單純的儲蓄理財，而是要嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等一些較高收益的理財產品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療費用，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子。
拓展：
4321定律
家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。
72定律
不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年預期年化收益率。如在銀行存款10萬元，年預期年化利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
房貸三一定律每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭理財六句格言
健康投資是最佳的首選：投資項目生命是人生的根基，而健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，是最大的財富。嬴得健康才能嬴得生命，贏得生命才能嬴得時間，時間就是金錢。
投資理財的最佳顧問是你自己：不要盲從別人，不要迷信專家。因為行家的分析未必都是對的，而要靠自己的耳朵去聽正確的消息，靠自己的眼睛去看實際的情況，用自己的大腦去分析與判斷，尋找最佳的投資方案和途徑。
投資要有戰略眼光：短線投資目光不能短視，長線投資也要有辯證的發展眼光，今天的朝陽產業也許明天會變為夕陽產業。選擇好的投資，小錢會生大錢。反之，則可能會像”肉包子打狗，有去無回。
金錢在于運動：金錢的本質在于流動，錢是不能休眠的。當今經濟社會發展日新月異，資金只能在投資流通中才能不斷實現保值和增值。投資失誤是損失，資金停滯不動也是損失。
投資沒有常勝將軍市場經濟瞬息萬變，投資也有不測風云。要想掌握投資訣竅，難免需付點學費。錢是身外之物，當發現決策錯誤，要舍得;割肉，有時暫時的放棄是為了更多的收獲。
金錢本身無”清濁”之分：在現代經濟社會生活中，金錢不是萬能的，但沒有金錢是萬萬不能的。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。
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