固定收益類信托理財產品優勢

　　固定收益信托產品是指由信托公司發行的，收益率和期限固定的信托產品。融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過將資產(股權)抵押(質押)給信托公司、以及第三方擔保等措施，保證到期歸還本金及收益。那么固定收益類信托理財產品好在哪?可信嗎?下面和小編具體看看吧！

　　其實所謂固定收益產品從字面來說是很簡單的，就是期限、預期收益固定不同于股票等權益類產品的凈值每天都在上下波動，沒有明確的預期收益。

　　廣義來說，銀行存款(以1年期定存為例)、銀行理財產品、貨幣基金(含余額寶)、債券基金(含債券)、信托、p2p網貸都屬于固定收益類理財產品。下面通過表格理清這些產品之間的優勢區別。

　　具體來看：

　　·存款

　　其優勢是安全靈活，至少國內的銀行體制目前存款不會虧損。但是劣勢就是收益太低，戰勝不了通脹導致資產實際縮水。

　　·銀行理財產品

　　優勢是期限較為靈活，銀行考核季收益相對高一些。劣勢是對于百萬級資產的客戶，收益仍然較低，而且資金進出需要不斷定產品較為繁瑣。

　　·貨幣基金

　　優勢和劣勢近于銀行理財，除此之外理論上來說遇到極端情況如大規模贖回有可能發生虧損風險。

　　·債券基金

　　債券基金的收益來自于資本利得和票息收益，也是會波動的所以嚴格來說不能算是固定收益產品。而債券的話，因為主要是場外銀行間市場交易，參與者以機構投資者為主，個人投資者參與度較低。

　　·P2P網貸。優勢是資金起點低收益高期限靈活。劣勢是網貸平臺實力和背景千差萬別，缺乏明確和有效的監管，所以統計數據2013年以來出事的P2P網貸平臺逾百家，投資者套牢資金超過20多億，風險程度在不斷抬升。

　　·有限合伙基金。

　　優勢是發行方基金公司一般需要1000萬以上注冊資金，項目型產品收益比較高。劣勢是缺乏有效監管，資料真實性和資金流向缺乏保障，所以項目造假和資金挪用時有發生。私募基金登記管理辦法實施后規定資產管理規模1億以上的私募基金都需要登記，這一缺乏監管的情況有望改善。

　　·信托

　　優勢是收益較高且有國家銀監會監管，信托公司牌照經營專業實力較強。劣勢是流動性較低，存續期內不能贖回只能轉讓，目前二手信托轉讓市場還不成熟，受讓方較少。

　　綜上所述，選擇投資什么類型的固定收益產品，主要是看客戶的個人及家庭資產狀況和資金使用周期情況。對于百萬以上的高端客戶而言，在保證日常現金流的狀況下，如果追求較高的資金安全度和收益性價比，目前國內的固定收益金融市場里，信托仍然是當之無愧的首選。

　　固定收益類信托是否真的保本并保證收益?

　　任何投資都有風險，固定收益信托沒有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產品擁有一套嚴密有效的風險防范機制，通過資產抵押、股權質押、擔保公司、個人連帶責任保證等，使投資風險降為最低。

　　固定收益信托產品分成哪幾類?

　　一般來說，固定收益類信托產品分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類以及少數其他等。

　　貸款類信托：以向融資企業發放貸款的方式來完成的。

　　股權投資信托：以股權方式投資，通過股權受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權。

　　權益投資信托：信托公司獲得特定權益(一般為股權或債權)及相關從屬權力，受托人通過持有該標的權益并按照相關約定獲得清償后，實現信托計劃財產的增值。

　　組合投資信托：投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權投資、權益投資，等等。

　　固定收益信托主要投資于哪些領域?

　　一般投資于基礎設施，房地產，工商企業等。組合投資類信托還會投資于低風險的債券市場、貨幣市場等。

　　固定收益信托產品的投資門檻如何?

　　固定收益信托購買門檻和陽光私募類似，僅對合格的機構和個人投資者私募發行，不在公開場合發售，也沒有公開的推廣。同時，其起點金額較高，每份投資一般不少于100萬，且單個信托300萬以下的投資者受到50個名額的限制。

　　購買固定收益信托產品有哪些費用?

　　在投資者層面，固定收益信托產品一般沒有申購費、固定管理費。固定收益信托在運作中實際收益可能會超過預期收益，信托公司只以超過的部分為浮動管理費，浮動管理費不影響投資者收益。
 

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