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短期投資理財方法

時間:2022-03-31 19:56:01 理財 我要投稿

短期投資理財方法

  理財說難也確實有難度,要做好現金、教育、保險、投資、養老、財產傳承等規劃,以上規劃都處理好是個大工程。從時間上來說,投資理財大致可分為:短期理財、中期理財、長期理財。那么,短期投資理財方法有哪些呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

  短期投資理財方法

  產品選擇

  據悉,在余額寶的強勢帶動下,國內互聯網金融理財產品成為近年來網民最關注的熱門話題之一。目前,在國內金融市場當中各種理財產品統統浮出水面,種類是五花八門,而許多投資者對于如何選擇合適的理財產品并沒有明確的判斷方法,在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此,行業專家給出以下兩點建議———

  根據收益及風控能力來選擇

  據專家介紹,目前市面上的理財產品收益率彼此之間存在較大的差距,總體上來說,互聯網金融類理財產品在收益方面略高一籌。因此,這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯網理財產品,這也是不少理財人士最為關心的話題。對于理財產品的收益,專家認為應當以20%為界限進行分類。承諾投資回報達到20%以上,不建議購買。

  此外,還要注意理財產品的收益類型,主要分為兩大類,固定收益類和浮動收益。二者的區別在于,固定收益類產品風險低、收益穩健。而浮動收益的產品風險較大,特別是投資者對于風險難以判斷的時候,這里不作推薦。

  實際上,想要投資獲得收益,風險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風險控制方面擁有優秀的表現,那么投資的風險自然就會降低,尤其考慮到保本,這類風控能力強的理財產品應當作為投資首選。

  觀察項目保本與產品的流動性問題

  通常來說,理財產品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現本金損失,投資者按照協議就得自認虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外,還出現了部分保本的理財產品。簡單來說,假設理財產品設置90%保本,那么就意味著投資者有損失10%本金的風險。

  注意理財產品的`流動性,主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設由于投資產品注明不能提前拿回,而投資者在這期間又急需資金硬要贖回,那么即使是保本的理財產品也可能會出現本金受損的情況。

  方式選擇

  三種“穩賺式”投資理財方式

  對于大多數普通投資者來說,不管是什么樣的投資理財方式,都希望是“穩賺”的。然而隨著近幾年金融機構規模的迅速擴張,在迎來更多高收益投資理財方式的同時,風險也在進一步增大。那么,如今普通投資者該如何尋找到“穩賺式”投資理財方式呢?為此,理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式,相信一定能給你帶來投資幫助。

  方式一:儲蓄

  儲蓄幾乎是零風險的“穩賺式”投資理財方式,不僅安全可靠,形式靈活,操作也比較便捷。儲蓄一直是中老年人理財的首選投資理財方式。但是也有它的不足之處,流動性并不好,儲蓄的期限越長,資金的流動性就越差,且相對于其他投資理財方式來說,收益比較低。

  方式二:國債

  國債,由于是以國家財政的信譽作為擔保的,因此也被普通投資者們認為是最安全、穩賺式的投資方式。一般當銀行發行國債時,很多市民都會提早排隊,爭相購買。但是國債流動性也較差,一旦購買了國債,是無法提前贖回的。

  方式三:銀行保本理財產品

  銀行保本理財產品比較安全,而且可以保證本金安全,也是一種“穩賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產品是有期限限制的,而且保本期限一般都很長,如果提前終止或贖回,本金就不一定保證安全了。

  短期理財注意事項

  因短期理財產品流動性強,不少投資者都傾向于把手頭的閑置資金投資于此。可是,不同的短期理財產品收益率存在較大差異。

  1、關注時間點流動性放首位

  購買短期理財產品的資金往往要求較高的流動性,因此在選擇產品時應把流動性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。無論什么產品,首先都要仔細閱讀產品說明書,在產品說明書中弄清產品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續費等內容,這對判斷產品屬性至關重要。

  由于是購買短期理財產品,因此對產品的流動性要特別注意,例如:產品的起息時間和購買時間是否一致,如果不一致,要弄清產品募集期的收益計算方式。同時在計算產品收益時要把募集期也計算在內,由于產品期限較短,如果加上募集期,產品的收益率可能就會大打折扣。另外,要注意產品到期后資金的到賬時間及方式,短期理財產品贖回到賬時間因產品不同、交易規則不同而不同,注意是否實時到賬、是否需要做贖回操作,避免因不了解交易規則而影響資金的使用。

  值得一提的是,投資者要關注募集期和到賬時間是否過長,如果過長,也降低了投資者的實際收益率。其次,要看產品的贖回期,一般短期理財固定期限的產品投資者是不可以提前贖回的,但非固定期限的理財產品可以根據條款約定贖回。

  2、關注是否保本明晰資金去向

  理財產品分保本類、非保本類、保證收益與浮動收益類。產品的預期收益率與該產品的投資風險高低相關,要選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。收益率的類型分為保證收益率、預期收益率以及業績比較基準。這其中很有說道,保證收益率的風險幾乎為零,如果不是保證收益率,還要了解產品的投資標的`,分析預期收益率實現的可能性,一般來說預期收益率指的是在理想情況下產品的收益情況,這就存在一定的市場風險,預期收益可能最終不能實現。

  短期的理財產品普遍投資的方向是銀行間票據、同業拆借、同業存款。投資這些標的的理財產品風險相對較低。如果產品有運作歷史,可以對歷史收益率情況進行分析,了解收益率的走勢,同時結合當前的市場環境,對收益率的實現有一個明確的判斷,對于設計相對復雜的產品還可咨詢專業人員。

  3、關注交易成本小心攤薄收益

  目前,銀行理財產品大多是免申贖費的,但有些是收費的,包括:認購費/申購費、贖回費、產品年管理費、年托管費、超額收益業績報酬。雖然它們往往是百分之零點幾進行收取,但由于短期理財產品收益相對較低,交易成本的高低對產品收益率影響很大,因此要重視認購費、申購費和贖回費的收取方式及費率高低。

  短期理財多適合于資金使用頻率較快的客戶,比如企業主、商業人士,建議選擇一家理財空當期短的銀行來長期購買,其綜合收益要比“空窗”期長的銀行更具優勢。

  4、根據資金收入和風險承受能力調整比例

  相關理財師表示,在理財方面還有一些公式和法則,只要你能掌握到位,一定會讓你的理財生活大受裨益。

  (1)、支出=收入-儲蓄

  此公式表示出大家需要有計劃地進行儲蓄和支出,要有較強的理財意識。首先要制定好個人或家庭理財目標,然后計劃好自己每月定期定額存多少錢,再把剩余的資金用于日常消費。如果長期堅持適當地、有計劃地進行規劃,一般都能攢下一筆可觀的財富。

  (2)、承擔風險的比例=100-目前年齡

  此公式主要是大家在進行投資時,參考看看自己的風險承受能力,便于正確地做出投資抉擇。

  看公式我們可以分析出,隨著年齡的增大,承擔風險的比例就越小,資金投入也隨之遞減。老年人由于風險承受能力較低,理財應以穩健投資為好;年輕人理財最好投資方式多樣化,分散風險來贏得最大收益。

  (3)、穩健理財公式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。此公式主要是叫大家穩健理財,對投資份額進行合理分配,起到分散風險的效果。50%穩守,拿出一半積蓄進行保本理財,可以用來儲蓄或購買國債;25%穩攻,可以購買一些低風險、穩健收益的理財產品,比如固定收益類理財產品,25%強攻,可以購買一些高風險、高收益的理財產品,比如股票、債券等。

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