投資型理財保險怎么買

　　隨著保險產品在理財類產品中的席位越來越多，分紅險受到追捧，萬能險因保額保費靈活較具吸引力，投連險在年底也開始躍躍欲試。那么，投資型理財保險怎么買呢?下面jy135小編來告訴大家吧!

　　投資型理財保險怎么買

　　萬能險：“額、費”靈活

　　萬能險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的壽險產品，具有繳費靈活、收費透明等特點。投保人繳納首期保費后，可不定期、不定額地繳納保費，同時保險公司向投保人明示所收取的各項費用。其兼具“繳費靈活性”和“保額可調性”兩大優勢，特別適合具有收支不確定性和一定風險承受能力的中青年投資者的投資保障需求。

　　通常情況下，萬能險在具有保障功能前提下，還可享受高于銀行利率的收益。萬能險與銀行利率聯動性較緊密，作為一款息漲隨漲又具有保底收益的理財產品，隨著加息預期的加重，也愈加獲得投資者青睞。

　　理財規劃師支招：除了繳費靈活性高外，被保險人的保額也可調整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

　　當然，如果低息持續下去，萬能險也將會繼續面臨“利差損”的困境。值得一提的是，萬能險的保底收益僅指投資賬戶，所繳保費扣除初始費后的.剩余才進入投資賬戶，特別在投保前5年扣除初始費比較高，所以萬能險只適合于追求資金安全、且資產長期收益穩健的人士。

　　分紅險：利隨險漲

　　分紅險可細分為投資型和保障型兩類。保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供風險保障，分紅只是附帶功能;而投資型分紅險，兼具投資與保障功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用。

　　分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著保險資金投資渠道的進一步拓寬，保險資金有望找到更好的投資機會，分紅險將由此獲得更加穩健而可觀的收益。

　　理財規劃師支招：在低利率時期，分紅險因具有滿期給付保險金的保底收益和不封頂的紅利以及免稅功能而受到市場青睞，加息預期強烈，有助于提高分紅險的紅利水平。分紅險的投資收益主要取決于保險公司的實際經營成果。

　　投連險：賬戶轉換獲收益

　　投資連結險是具有保障功能并至少在一個投資賬戶擁有現金價值的壽險產品，具有繳費靈活、收費透明等特點。通常來說，投保人繳納首期保費后，可不定期、不定額地繳納保費，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

　　投連險的賬戶資金主要投向資本市場，屬于與股市聯系最為緊密的投資型保險產品。目前，資本市場逐漸回暖，為投資者購買投連險留下了較大的空間。

　　理財規劃師支招：經濟條件較為優越的投資者，在有較為完善的保障前提下，可配置部分投連險。投連險繳費方式最好選擇月繳，這種方式類似于“基金定投”，實際上是一種“平均成本投資法”：當投連險單位價值下降時，投資者可以購買更多的投連險份額;而當單位價值上漲時，總收益會上漲。當然，盡管投連險按照風險程度分為若干投資賬戶，但并沒有保底收益，盈虧由投資人自己承擔。若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該賬戶的投資收益可能會出現負數。

　　相關閱讀：什么是分紅型理財保險

　　保險法規定，保險公司不得解體，因此，保戶購買分紅型的保險產品不用擔心分紅不靠譜，如果還是不放心的話，可以優先經營穩健的保險公司提供的分紅型保險產品，因為保戶可以通過分紅型保險產品直接參與保險公司的分紅。

　　在保險公司分紅排名的具體情況之下，是各家公司競爭實力的體現，而從這些具體競爭指標中或許您就可以找到國內分紅公司排名的優勢及弱勢，從而選擇到適合自己的產品。

　　分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

　　分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險，保證自身穩健經營的有效手段。相對于傳統保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的.是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。

　　保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經營狀況有著直接關系，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經營成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險的紅利來源于保險公司死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

　　由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年， 在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

　　投保分紅型保險前您需要注意以下幾點：

　　1、明確自己有哪些方面的需求，選擇能滿足自己保障需求的投資理財保險產品。

　　2、選擇值得自己信賴的保險公司和投保平臺，在選擇保險公司和投保平臺時應該慎重，優先選擇服務好產品優的保險公司和平臺。

　　3、切忌盲目跟風，應注意在獲得充分保障的基礎上選擇購買投資理財型保險，切不可為追求利益而購買保險。

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