保守型投資者如何理財

　　年底了，辛苦一年，如何保住荷包？對保守型投資者而言，最最最保本還有收益的就是大額存單了。下面是小編收集的保守型投資者理財的技巧，希望大家認真閱讀！

　　存款利率會一直降低嗎？

　　從國際上，主要發達國家銀行存款利率都是在逐步走低后基本維持在0利率附近。具體到我國，先看下我國歷年來的存款利率趨勢：

　　因此除非您存了一個期限一二十年的定期存款（當然這是不存在的），否則每次到期轉存時，您必須面對存款利率更低的現實。而且未來多年，利率持續下行是大概率趨勢。

　　利率最高上浮45%

　　在央行降息后，目前一年期定期存款基準利率已經下調至1.5%，各銀行整存整取存款利率也有相應下降，上浮程度一般在基準利率的1.3倍左右。相比于普通定期存款，大額存單利率普遍上浮40%，在一些城商行，滿足一定資金規模的大額存單利率最高可以達到45%。同時，有的銀行還創新移動金融服務，方便客戶隨時隨地購買大額存單產品。

　　以中國銀行為例，其目前發行的個人大額存單包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年和3年共8個品種，比存款產品還要豐富，除了利率上浮至少40%之外，提前支取時采取靠檔計息。

　　匯豐中國首期發行的個人大額存單提供3個月和12個月兩種期限選擇，年化利率分別為1.595%和2.175%，個人認購起點金額為30萬元人民幣。

　　提前支取也能拿高息

　　通常情況下，如果定期存款尚未到期，客戶想要提前支取，那么利率只能按照活期計算，這樣就損失了相當大的一部分收益。然而一些銀行的大額存單提前支取政策變得更加靈活，客戶提前把錢取出來也能拿到一定的收益。

　　光大銀行等部分銀行對于提前支取大額存單也實行了“靠檔計息”，一方面保證客戶資產配置的靈活性，另一方面保證客戶在提前支取時有較高的利息收益。“比如，客戶購買了50萬元的1年期個人大額存單，在持有7個月后需要提前支取10萬元，這10萬元就按6個月產品年利率計息。”該行人士表示。

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