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理財的核心是什么
理財的核心是什么?歸結起來就是兩個字：平衡。以下是小編整理的經驗分享，一起來看一下吧。
細看理財平衡術
理財本質上玩的是一種平衡術
工作與生活的平衡
奮斗與享受的平衡
愛情與面包的平衡
家庭與社會的平衡
投資與消費的平衡
當下消費和未來消費的平衡
高風險投資與低風險投資的平衡
長期投資與短期投資的平衡
金融投資和固定資產投資的平衡
資產和負債的平衡
負債與負債成本的平衡
保險和保障成本的平衡
……
平衡的種類
然而仔細分析這些平衡關系會發現，不同的平衡組合還有內在差別。就拿以上我說的這些平衡為例，平衡的種類大概分為四類：
第一類平衡，是指時間分配上的權衡取舍，也叫“宏觀上的平衡”。
這類平衡包括工作與生活的平衡、奮斗與享受的平衡、家庭與社會的平衡等。
它們和理財有什么關系呢?
人生中最稀缺的資產其實就是時間，所以最艱難的抉擇就是到底該把你的時間投入到什么地方?亦或者說，應該把多少時間用于掙錢，多少時間用于護錢，多少時間用于花錢，還有多少時間用于和錢無關的享受生活。
時間是是這個世界上最公平的投資產品。每個人都是一天24小時，時間的流動絕對穩定、有序，是生命中的“硬通貨”。而理財就是理生活，理財的邊界就是生活的邊界，把時間分配給各種不同的理財規劃和理財目標，就是一種平衡。
第二類平衡，是金錢分配上的權衡取舍，也叫“中觀上的平衡”。
狹義上的理財就是把你所掌握的一切財務資源(各種形式存在的錢)分成若干份，用于不同的理財規劃，投入到不同的理財渠道中，分擔不同的理財目標。有的用于當下的消費，有的用于風險保障，有的用于保證現金流，有的用于買房，有的.用于自身未來的養老，有的用于子女教育……
這類平衡包括投資與消費的平衡、當下消費和未來消費的平衡等。
第三類平衡，是投資上的權衡取舍，也叫“微觀上的平衡”。
主要目的是分散單一投資風險，不把雞蛋放在一個籃子里，從而實現流動性、收益性和安全性之間的最佳平衡點。
投資固定收益資產，是為了對沖權益類資產的風險。
投資房產，是為了對沖金融投資的風險。
投資海外房產，是為了對沖中國房產的風險。
投資黃金和大宗商品，是為了對沖所有其他資產的風險。
投資美元類資產，是為了對沖人民幣資產的風險。
投資海外股市，是為了對沖A股的風險。
投資大盤股投資，是為了對沖小盤股風險
……
這類平衡包括投資高風險投資與低風險投資的平衡、長期投資與短期投資的平衡、金融投資和固定資產投資的平衡等。
第四類平衡，指的是理財性價比上的權衡取舍。
愛情與面包的平衡，就是婚戀的性價比。你找的那個TA，既要是自己喜歡的類型，和自己價值觀相同，又要有一定經濟實力或掙錢能力，正所謂“上得了廳堂、下得了廚房，斗得過小三，打得過流氓”，這才是最合適的結婚對象。
資產與負債的平衡，就是總資產的性價比。負債比例過高，容易發生破產危機，負債比例過低，又會降低資本原始積累的效率。
負債與負債成本的平衡，就是債務的性價比。成本過高，就不值得借債;成本過低，沒人愿意借給你。
保險的保額和保障成本的平衡，也就是保險的性價比。同樣的道理，保額過低，保費過高，不值得保;保額過高，保費過低，保險公司不愿意承保，所以就需要找一個平衡點。
平衡的樣子
說了這么多平衡，平衡到底是什么樣子?
物理學上的平衡很簡單，天平兩邊一樣重就叫平衡了，但生活中的平衡要復雜得多，并不是簡單的50：50，所以經濟學上往往用“均衡”來代替“平衡”。
第一、均衡是有重點的平衡。
重點在哪里，一方面取決于人生觀、價值觀，以及做成某件事的欲望大小，另一方面也取決于你的實際財務狀況。
如果父母對孩子期望值較高，很看重子女教育，就會把較多的金錢分配在培養下一代上，子女教育規劃就比其他規劃占據更多的家庭財務資源。
但如果家庭財務狀況并不好，百萬房貸沒還清，收入也一般，生活壓力大，存款也不多，那恐怕對孩子期望值再高，也不會送他出國留學，能供孩子上國內學費最低的普通大學就不錯了。
但如果父母非常希望孩子出國進修，孩子也很有潛力，向往接受海外更高層次的教育，那父母也有可能借債送孩子出國。如果把孩子出國留學看成是高成本投資，那借錢留學就是高風險投資，實際上和賭博只有一線之隔，父母把改變這個家族財務命運的希望完全“賭”在孩子身上了，但自己的孩子是不是可造之材?將來是不是真能逆襲光宗耀祖?還存在很大的不確定性。
所以說，父母期待孩子出國留學的欲望(人生觀，價值觀)和實際家庭財務狀況之間，父母思考的重點在哪里，決定了最后的行為。在期望值與財務狀況的拉鋸戰，或者說欲望和能力的糾結中，必須要找到一個自己能接受的均衡位置。
所以才說，理財必須因人而異，度身定做。
第二、均衡不是一個點，是一個合理范圍(區間)。
均衡有一個下限，也有一個上限。在這個范圍內浮動，都是一種可接受的均衡。
比如說定投指數基金時，在估值跌到一定階段才能開始定投，這就是均衡的下限。而當估值升到一定高度時，止盈、逐漸減倉甚至最終清 倉，這就是均衡的上限。
再比如說每月收支比的合理區間是20%-90%之間，也就是你一個月賺5000元，最少應該花1000元，最多只能花4500元，這是普遍真理。但具體到你身上，又要根據你當下的理財規劃來確定，比如把合理區間縮小到30%-40%，這意味著你一個月花掉1500元-2000元之間都是合理的。
第三、均衡是不斷動態變化的平衡。
就像自然界(質能守恒、新陳代謝)和人類世界(美蘇博弈，中美博弈)的平衡一樣，平衡不是靜止的，而是不斷動態變化的，當平衡被打破時，就需要適時重構新的平衡。
在理財中，打破原有平衡的`原因主要有兩種，外因和內因。外因包括宏觀經濟增長或衰退、金融市場的上漲或下跌、理財品種的上市或下架等;內因包括你個人的年齡增長、風險偏好變化、理財認知升級、收入變化、家庭內部的突發狀況(如離婚)等。
由此可見，理財規劃也不是一成不變的，就像我們的身體需要每年體檢一次，我們的理財規劃也需要每年體檢一次。如果外因或內因發生了突如其來的劇烈變動，可能半年就需要重新體檢一次了。
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