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個人投資理財具備哪些要素
投資理財是一個長久的過程,不是那么容易就成功的。那么個人投資理財要具備哪些要素呢?下面小編就為大家簡單介紹下!
1、良好的個人投資理財心態(tài)
俗話說,心態(tài)決定成敗。投資理財?shù)哪康牟粌H僅是利用投資工具來錢生錢,更重要的是讓家庭財務(wù)處于最佳狀況,并能滿足家庭各階段所需。簡單的說,就是讓家人生活的更好。
2、擁有一個合適的財富“管家”
除了有良好的投資理財心態(tài),你還需擁有一個合適的財富“管家”,能讓你的投資理財之事達(dá)到事半功倍的效果。要知道投資理財是一項復(fù)雜的大工程,涉及到生活中的方方面面,油鹽醬醋,吃穿住行......另外,你還要學(xué)會去做投資,既要能正確分析市場情形,學(xué)會選擇投資方式,而且要對市面上五花八門的那些投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)了如指掌。對于一些對投資不精通的人,求助一些財富“管家”,幫助守護(hù)財富,是很有必要的一件事。
3、學(xué)會正確判斷市場行情
雖然優(yōu)異的財富“管家”能幫助到你,但是投資者自己也要學(xué)會正確判斷市場行情。理財師們不會給你任何投資決定權(quán),就拿理財服務(wù)來說,理財師會給到客戶個人或家庭理財方便的建議,而且會根據(jù)財務(wù)以及風(fēng)險偏好,推薦比較適合的投資方式,并明確告知風(fēng)險。但是最終的投資決定權(quán)還是自己,所以投資者也要會對市場做出正確的分析才行,建議平時多關(guān)注金融事件,多于專業(yè)理財師交流,多看央視新聞等。
4、適合的投資項目
最后,你還要有一個適合自己的投資項目,所謂的“適合”,就是根據(jù)投資者需要根據(jù)個人的理財目標(biāo)、整體財務(wù)情況、投資資金,并結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力來,選擇一些像房易貸這樣每筆債權(quán)都有實(shí)物作為抵押,并且用戶資金交由銀行存管的低風(fēng)險理財產(chǎn)品來投資。要知道一個適合你的投資項目,絕對比你追求那些高風(fēng)險的投資,收益會來的更加穩(wěn)定。
拓展:
個人投資理財方式
儲蓄
儲蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種個人投資理財方式。儲蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式,動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程,并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價,銀行必須付給儲戶利息。因而,對儲戶來說,參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè),也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值,成為一種家庭投資行為。
保險
人生最大的迷,就是未來。任何人無法預(yù)兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護(hù)傘,它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公司,即使有意外,也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的,但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有:買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未來風(fēng)險的防范)、養(yǎng)兒防老,不如投資保險等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險險種多種多樣,主要有財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。家庭財產(chǎn)保險是用來補(bǔ)償物質(zhì)及利益經(jīng)濟(jì)損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產(chǎn)保險有:家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)盜竊險、家庭財產(chǎn)兩全保險、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險金的一種險種。主要有養(yǎng)老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。
股票
利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息,但對股票轉(zhuǎn)讓所得,國家將繼續(xù)實(shí)行暫免征收個人所得稅的政策,因此,利息征稅后,謹(jǐn)慎介入股市,亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶,你可利用這筆錢申購新股。若運(yùn)氣好,中了簽,待股票上市后拋出,就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽,仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好,能承受一定的風(fēng)險,也可以在股票二級市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價證券,是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證,早已走進(jìn)千家萬戶,成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點(diǎn),成為支撐我國股票市場發(fā)展的強(qiáng)大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應(yīng)。
債券
通過比較1999年憑證式(3期)三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實(shí)際收益,我們不難發(fā)現(xiàn),購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。如今,國債的流動性亦很強(qiáng),同樣可以提前支取。因此,國債對于那些收入不是太高,隨時有可能動用存款以應(yīng)付不時之需的謹(jǐn)慎投資者來說,算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢,希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤,但又不敢冒太大風(fēng)險,可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅,但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。
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