工薪階層的理財方法有哪些
有句話說得好：師傅領進門，修行靠個人。老想著別人提供免費午餐，最后還是容易餓死自己。如果你想理財，卻又遲遲不行動，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，大道理講得再多，自己不去實現(xiàn)，聽別人講得再多，到頭來也不過是紙上談兵，你賬戶里的余額還是那個余額，不會多。工薪階層的理財方法有哪些?下面是小編為大家整理的工薪階層的理財方法有哪些的文章，歡迎參考~
理財?shù)谝徊剑銜鍪裁?/strong>
其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應急備用金，一般的話天小洋建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。
假設你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預料的情況。
既然是應急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了，所以天小洋建議放在貨幣基金里，這樣兼顧了流動性、安全性和收益。
這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。
普通工薪階層可以選擇的理財產(chǎn)品
完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。
雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。
理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。
這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌伲饕性阢y行理財、公募基金、股票、P2P、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。
了解這些理財產(chǎn)品的特點
在這些理財產(chǎn)品中，股票風險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。
另外股權投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項目成功的話收益翻倍，但是風險更大。
但是，股票、股權投資可以作為博取收益的高風險理財產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風險能力來定。
但無論你的抗風險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風險的事情。
評估風險和收益
對于抗風險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。
其中，公募基金屬于浮動收益產(chǎn)品，風險最大，包括偏股型基金和債券型基金，從虧本到年化收益20%以上不等;
其次是P2P，年化綜合收益現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)下降到9%左右;最后是銀行理財產(chǎn)品，年化綜合收益約為4%;
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品;銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了。
這些理財產(chǎn)品的風險由大到小依次是P2P>互聯(lián)網(wǎng)定期>銀行理財，收益高低則依次反過來。
基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較。
設定各種理財產(chǎn)品投資分配比例
看清楚了這幾者的綜合收益和風險，你就要根據(jù)自己的抗風險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預期收益來確定自己的理財目標。
這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應該怎么理財”，理財師答不出來的原因。
因為你做資產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風險的偏好、對投資收益的預期等等。
對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕恕Ｄ敲矗俳Y合當前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標是比較合適的。
有的人說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……語塞。
至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標了。
追求高收益意味著在P2P和偏股型基金上的配置比例較大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。
保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的P2P、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風險理財產(chǎn)品:中等風險:低風險=3:5:2。
上面這些思路只是針對普通收入階層的理財方法，天小洋還是要再強調(diào)一下，理財沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。
重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財江湖。
與其天天怕這個怕那個，還不如就動手學習理財知識，用理財知識去保護自己的財富，用理財?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生，相信你的生活會過得更有條理!
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