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如何配置理財(cái)產(chǎn)品才能收益又高又安全
在所有的理財(cái)方式當(dāng)中，在銀行存定期的方式已經(jīng)成為過(guò)去式，跑贏通脹，避免資產(chǎn)出現(xiàn)貶值，必須了解更多的理財(cái)方式。由于理財(cái)產(chǎn)品眾多，對(duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)與收益是否對(duì)等，如何配置理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)大難題。以下僅供參考！
1、貨幣基金
貨幣基金典型代表就是余額寶，余額寶于2013年6月推出，余額寶的誕生賦予了貨幣基金新的生命，也讓眾多沒(méi)接觸過(guò)理財(cái)?shù)娜水a(chǎn)生了理財(cái)意識(shí)，由于操作簡(jiǎn)便、低門(mén)檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨存隨取，堪比活期的流動(dòng)性，加上風(fēng)險(xiǎn)極低，備受大眾所青睞。
迄今為止，余額寶是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金，截止2017年6月底，成交額已突破1.4萬(wàn)億元。
近期，由于市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊等因素，貨幣基金的收益不斷上漲，余額寶的收益也突破了4%，目前7日年化收益為4.097%。
當(dāng)然，比余額寶收益高的貨幣基金品種也不在少數(shù)，購(gòu)買(mǎi)方式可以通過(guò)銀行、基金公司、證劵公司辦理開(kāi)通基金帳戶直接買(mǎi)賣(mài)。
不過(guò)，貨幣基金的利率總體偏低，在理財(cái)配置比例當(dāng)中，占的比例不應(yīng)過(guò)大，以免降低總體投資收益，只要夠應(yīng)付日常開(kāi)支以及應(yīng)急使用即可，具體配置比例視理財(cái)金額而定。
比如，總投資理財(cái)金額10萬(wàn)元，日常開(kāi)支3000元，投資貨幣基金的金額可以在1萬(wàn)元左右，多出的金額以備不時(shí)之需。
2、債券
債券主要分為公司債(企業(yè)債)與國(guó)債。債券是一種風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)的投資品種，非常適合沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的新手投資者。
不過(guò)，由于國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，對(duì)比企業(yè)債，國(guó)債更為安全，也更加適合新手投資者，是新手上路保持資產(chǎn)增值的投資首選。債券最大的風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，一旦違約，投資人基本血本無(wú)歸。
從歷史情況來(lái)看，企業(yè)債違約的事件不在少數(shù)。一般來(lái)講，債券收益率基本固定，除了可以獲得固定的利息收入，還可能獲得債券價(jià)格上漲帶來(lái)的收益，但是對(duì)總體收益影響不大。
目前5年期的國(guó)債與企業(yè)債收益率分別為4%、7%左右。雖然企業(yè)債對(duì)比國(guó)債收益更大，但是對(duì)于新手投資者來(lái)講，國(guó)債更加具有保障。
不過(guò)，相對(duì)于長(zhǎng)期投資品種來(lái)講，國(guó)債的利率不是很高，相比較余額寶目前的利率來(lái)講，差距不大。
國(guó)債投資的比例也不應(yīng)過(guò)大，占比15%左右即可，以免在投資期凍結(jié)太多投資資金，錯(cuò)過(guò)其他的有效投資方式，比如房地產(chǎn)價(jià)格下降、股市進(jìn)入牛市等進(jìn)場(chǎng)機(jī)會(huì)。
3、P2P
對(duì)P2P，投資者可謂又愛(ài)又恨，愛(ài)的是其低門(mén)檻、靈活性、穩(wěn)定的高額投資收益，恨的是行業(yè)內(nèi)平臺(tái)頻頻發(fā)生暴雷與跑路事件，導(dǎo)致眾多投資者血本無(wú)歸，投訴無(wú)門(mén)。
在P2P行業(yè)收益高峰期時(shí)，最高年化收益率達(dá)25%，雖然之后利率一路下行，但目前行業(yè)的平均利率仍有9%。
對(duì)比其他銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然高出一大截，而且投資門(mén)檻又低，算是普通投資者增值理財(cái)?shù)牟欢x。
經(jīng)過(guò)幾年的野蠻生長(zhǎng)，隨著監(jiān)管政策不斷深入，P2P行業(yè)的亂象得以控制，眾多無(wú)能力合規(guī)及轉(zhuǎn)型的平臺(tái)紛紛主動(dòng)停業(yè)，相比以前來(lái)講，平臺(tái)的安全性得到大幅提升。
不過(guò)，行業(yè)內(nèi)仍然存在不少問(wèn)題平臺(tái)，由于整改大限延期，未來(lái)一年內(nèi)合規(guī)與不合規(guī)平臺(tái)仍將并存運(yùn)行。
而一些不合規(guī)的平臺(tái)利率往往會(huì)比合規(guī)的平臺(tái)更高。
新手投資者，缺乏風(fēng)識(shí)別能力，無(wú)法判斷平臺(tái)是否安全，存在一定的踩雷幾率。
這就要求新手投資者不要盲目挑選一些利率高的平臺(tái)，利率越高，一般而言，風(fēng)險(xiǎn)越大。
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