新手理財渠道主要有哪些

　　現在國內沒有理財觀念的人還太多，很多人理解的所謂“理財”就是算算一年能賺多少，一年怎么能夠緊巴巴的節省出多少開支，節余多少錢，然后就可以把剩下的錢放進銀行，錢夠了就買房，錢不夠繼續省吃節用上班賺錢，這是很多普通老百姓心中的理財經。

　　理財新手該如何入門?

　　其實小編在剛上班的最初一兩年也是這個理念，銀行卡里面活期太久沒去存定期時，最多能有好幾萬，記得一位與我同年齡的尚未購房的同事更狠，銀行卡里面有時能有近20萬的活期，唯一的一點愛好就是看到股市行情好時，進去炒點股，但進去的資金一般也就幾萬塊玩玩，其它的錢依然在銀行卡里當活期，靜靜的睡著大覺。這還是經受過正規學校洗禮，有穩定工作和收入來源的青年人的理財經，更別說其它年齡大些，或者接受學校洗禮時間較短一些的老百姓。理財最基本的一個觀念，財如水，理的作用就是要把水聚起來、活起來，切不可一成不變。

　　現實中也有不少朋友私下問過我，新手該如何入門理財?要想入門，肯定要了解理財的渠道，平時我們常接觸的理財渠道主要有這些。

　　一、股市

　　剛畢業上班的年輕人，有理想、有抱負、也很自負，主要是年輕經的起折騰，畢竟潮氣蓬勃的年輕人就是要有這種精氣神。就作者個人朋友圈里面那些剛畢業的朋友，除了有幾位月光族以外，還有幾位但凡賬戶里有點存款后，看到股市里面有行情時，心里就癢癢，幾個伙伴一起鼓搗鼓搗然后就進去了。股市里面有賺的嗎?肯定有，但畢竟是少數，圈子里面有10多個炒股，賺錢的我知道有兩位;還有幾位年齡大的也算是老股民同志，都是歷經風雨的，尤其是股災那一年虧損的還挺嚴重，搭進去10多萬的大有人在，加杠桿的直接血本;還有幾位喜歡一直更換手里面的股票，但行情總是跟自己過意不去，賣了就漲，買了就跌，總體也是虧損。一般他們炒股要么看所謂的“K線圖“，要么就是玩概念，還有就是跟風，很少有人去仔細看過公司的市盈率，公司股價的估值、公司的年報等等。

　　股市這玩意，根據作者所看到的，10個里面7虧2平1賺的比例是很正常，賺的人收益的確能做到很高，尤其是加了杠桿的，干的狠的一年就能翻一倍，但虧的畢竟是多數，新手進去，不虧損個3,5年的時間，經驗很難積累起來，如果不用心去專研，僅僅還是靠感覺，靠聽新聞、追熱點、跟風向，估計炒個十來年后還是虧。

　　二、銀行

　　其它都不會時，就只有投銀行，定期比活期好些，金額達到要求的買銀行理財產品更好，一般中高層領導除了炒股，很多人的選擇就是買銀行理財產品，這種資金門檻一般五萬或者十萬起步，收益率一般能在4%左右，有保本保息的，也有不保本息的，還有保本不保息的，總體下來一般跟預期的收益率都很接近，銀行也不會砸自己的招牌，如果銀行賣的理財產品還虧損了，以后誰又還會買它的理財產品，即使不保本息的，往往也是剛性兌付。

　　三、余額寶和招財寶

　　這兩個凡是有個網上購物的，有淘寶賬號的人都懂，就不再多說了，這項理財低風險，收益目前能在年化4%左右。

　　四、基金

　　基金這玩意，個人圈子里面玩的較少，而且一般是年齡大一些的人買基金的多些，但他們買基金往往也沒什么太高深的經驗，就是很普通的聽朋友說起哪只基金不錯，或者銀行的從業人員給予推薦就進入，稀里糊涂的狀態多些，少的買個幾千塊錢，多的買個幾萬塊錢，大部分都是抱著玩的心態進去，以后哪天突然想起來了要用錢，無論漲跌都把它處理掉，中途也就偶爾進去看看，如果連看幾次都是虧，后面估計她都不會再去怎么看，直到有一天發現它漲起來時，可能才會考慮把它換掉，這種理念的人較多。他們也沒去認真的研究某支基金經理的歷史業績，基金的規模，基金公司的管理水平等等。因為玩的人少，即使有玩的也是個人自己研究瞎玩的多，一般最后下來發現不急用錢的盈利的能超過一半以上，雖然盈利，由于沒有用心去打理，往往回報周期太長，回報率較低，所以整體年化收益率都偏，能達到年化8%的就不錯。虧損的那部分只有繼續不管它，躺著裝死，一直等到它盈利。

　　所以基金對新手其實也不太適合，因為回報周期不穩定，有虧本的風險，另外收益率一般都偏低，除非是老手主要買股票型基金或者QDII型基金。

　　五、P2P

　　雖然外面流傳有什么小白死于P2P，但真正死于P2P的投資人不會超過5%，有80%的以上的投資人，都是賺錢的，這方面我們公眾號(lsdf628)還專門做過數據調查。這種固定債權收益，一般來說只要投資平臺不出問題，收益率都是有保證的，而且也不需要太多的經驗，大多數情況下都容易盈利，對什么都不懂的新手來說，最簡單的辦法跟風投、跟評級榜單投，跟平臺背景投，比如知名第三方評級榜單前20，或者如我個人測評平臺的風險系數為偏低風險的，這類出問題的概率都很低，風險系數為中低風險平臺出問題的概率其實也較低。新手沒經驗就選低風險或者中低風險平臺投，還有一種就是跟風投平臺背景強大到家喻戶曉的全國甚至在世界都是知名企業開的平臺也相對靠譜，年化收益達到8-15%之間都正常，適當精選分散，總體下來盈利的概率都很大，而且門檻很低，往往100塊錢就可以起投，所以很多年輕人比較喜歡投資P2P，但如果一個人連網都不會上，智能手機也不會玩的，P2P這條路也走不通，還是去銀行柜臺比較合適，這類主要是老年人多。

　　六、信托

　　新手老百姓就不要去參與了，資金門檻一般是一百萬起步，甚至3百萬起步。有這么多的錢的投資人可以找一家正規的信托公司，比如我們經常聽見的中信信托，再委托他們投資，一兩百萬的資金，都是很普通的用戶，如果你有超過500萬甚至一千萬的資金，那你就是信托公司的超級VIP，給你提供的服務會更加熱情，甚至可以上門服務。

　　七、房產

　　要買房至少也要夠首付才能買啊，連首付錢都湊不夠時也只能繼續努力，除非加高杠桿。錢足夠時，可以考慮在合適的城市、合適的地段、買套適合自己的房子。房價怎們說呢?目前來看下跌的概率還是很小，3%左右的漲幅很正常，買到如果不住，再租出去，一年3%的租金回報率也正常，兩者相加，只要不是運氣太差，一般保底能有6%以上的回報率。如果買到物超所值的另當別論，北上廣深那些特殊地區的房價是例外，對于絕大多數的普通老百姓來說，專門跑去北上廣深炒房子也不現實，一是大部分人炒不起，二是即使炒的起，也沒有那么多時間去管理。

　　八、海外資產

　　有部分人覺得人民幣貶值過厲害，就喜歡換點美元來配置，這也是配置海外資產的一種方式。現在配置海外資產的方式，除了這種最直接赤 裸 裸的換外匯以外，還可以買QDII型基金、港股、美股等等這些都是在國內可以直接配置海外資產的方式，QDII型基金募集的資金，它的主要投向就是海外資產，港股和美股更不用說。當然如果你有足夠的條件，可以直接到國外去收購海外高性價比資產。

　　九、黃金

　　黃金是硬通貨，作為保值增值的配置方式，可以作為輔助手段，保值增值的條件還是要建立在適當倒手的條件下，如果買一根金條一直在家里放個20年，不說增值，就是保值都困難。實際上金價在2011年達到392元/克的最高點后，6年時間過去了，都沒在回到過歷史最高點，這兩年的價格連300都沒上過。長遠看可以選擇在價格較低的時候適當配置一點。

　　除了以上這幾種，還有外匯、期貨、保險、股權投資等等多種理財方式。對新手來說最簡單的理財方式肯定是銀行、其次是余額寶、再次是P2P;黃金和基金的難度接近;股市、期貨、股權投資的難度最高風險也最大，信托資產和海外資產更適合中產及以上的家庭，剛入門家庭也不太適合。對新手來說，要入門的第一件事就是要大概知道有哪些理財方式，了解之后選擇適合自己的理財方式，再適當掌握一些技巧，爭取達到某種理財方式的平均收益率水平，堅持長期復利，也就完成新手任務，如果能超過某種理財方式的平均收益率水平，那恭喜您新手畢業，以優秀晉級。

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