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老年人投資理財(cái)?shù)奈宸N方式
我國人口老齡化越來越嚴(yán)重，老年人也不妨學(xué)會給自己理財(cái)。下面小編為大家整理了老年人投資理財(cái)?shù)奈宸N方式，歡迎閱讀參考，希望對大家有幫助。
常見的五種方式
在選擇投資產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該以低風(fēng)險(xiǎn)作為第一考慮，保證資金穩(wěn)定。另外，由于老年人可能會遇到一些突發(fā)事件，因此在投資的時(shí)候要考慮產(chǎn)品的變現(xiàn)能力。建設(shè)銀行遂寧分行理財(cái)中心客戶經(jīng)理介紹了適合老年人理財(cái)?shù)膸追N方式。
一、儲蓄
儲蓄方便、靈活、安全，幾乎沒有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。但是，儲蓄也需要掌握一定的技巧，同樣是存款，選擇不同的方式獲得的收益也不一樣。
建議：儲蓄對于老年人必不可少，但一定要選擇適當(dāng)?shù)膬π钇贩N。不要存過長期限。一是急用時(shí)取出利息損失，二是存款利息升息時(shí)不合算。
二、國債
國債具有操作方法簡單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)點(diǎn)，是一種特別適合老年人的理財(cái)方式。同時(shí)，投資記賬式國債還可以中途買賣獲取差價(jià)，也可以持有到期，按照購買當(dāng)日相應(yīng)的到期收益率享受收益，且國債的風(fēng)險(xiǎn)是所有投資里最低的。
三、保險(xiǎn)
有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，除日常消費(fèi)外，老年人最大的支出是醫(yī)療保健。人壽險(xiǎn)尤其是投資型險(xiǎn)種兼具保障職能和儲蓄職能，只要按年交投保費(fèi)，在保險(xiǎn)期內(nèi)不發(fā)生人身意外傷害，那么所獲得的回報(bào)率一般可以達(dá)到或超過同期同類的銀行儲蓄利率。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)出現(xiàn)人身意外傷害，則會得到保險(xiǎn)公司的理賠，這也是很多年紀(jì)較大的投資人熱衷于此類投資的原因。
建議：養(yǎng)老保險(xiǎn)要趁早，年紀(jì)越小投保的價(jià)格越低，負(fù)擔(dān)也就越輕。購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以考慮分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
四、基金定投
基金定投有專業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)分散的優(yōu)點(diǎn)，可以獲取規(guī)模效益。相對股票而言，基金投資少，交易風(fēng)險(xiǎn)低。鑒于大多數(shù)老年人資金較少，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)，選擇投資基金是比較適宜的。
建議選擇指數(shù)型基金和平衡型基金，指數(shù)型基金可以選擇滬深指數(shù)，從長期來看，3000點(diǎn)絕對不是我國股市的高點(diǎn)，上升的空間很大，而平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征介于成長型和收入型之間，既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入。
五、銀行理財(cái)產(chǎn)品
很多銀行都針對老年人開發(fā)了相應(yīng)的產(chǎn)品。這些金融產(chǎn)品雖然收益不如股票，但是基本上都是穩(wěn)固上升型的，非常適合老年人投資。比如：建行推出的實(shí)物黃金，特別推出的開放式理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)就較小，收益率也較高。
網(wǎng)上小額投資理財(cái)方式
社保是前提，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先
對于很多老人來說，子女一般不再身邊，特別是沒有子女的老年人來說，身體健康得到保障是養(yǎng)老最應(yīng)該優(yōu)先考慮的問題。這里就建議老年人首先為自己購買合適的醫(yī)療保險(xiǎn)，以此保證健康，同時(shí)也為子女為家庭降低資金風(fēng)險(xiǎn)。由于國內(nèi)的意外險(xiǎn)限齡在65周歲以下，重疾險(xiǎn)限齡在60周歲或65周歲以下，因此，小編建議大家盡早投保，此外，盡量避免一次性繳費(fèi)，一來避免家庭負(fù)擔(dān)，二來年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)，用最少的錢實(shí)現(xiàn)保障。
以房養(yǎng)老
在大城市中生活的老人，手上多多少少都是有點(diǎn)房產(chǎn)的，每月通過出租房子，收取房租也能賺得一筆生活費(fèi)。即使擁有房產(chǎn)的老人有子女，也沒讓子女繼承，除非享盡天年。這也算是一種養(yǎng)老理財(cái)?shù)姆绞剑菜闶且还P不小的家庭財(cái)富。
中老年人的投資理財(cái)方法第三步就是，穩(wěn)健投資獲收益，采取錢生錢理財(cái)方式。老年人的勞動(dòng)能力降低，收入減少，儲蓄又要用于養(yǎng)老，因此，資金的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也低。針對這種情況小編提醒，老年人應(yīng)該選擇穩(wěn)健投資的方式。
國債和定期存款
舉例：趙叔是一位退休教師，他和老伴每人每月有近3000元錢的退休金，雖然數(shù)目不算不多，但每年除了吃喝還能有大約5萬的剩余，面臨這不大不小的一筆存款，他們考慮過各種各樣的投資方式，但最后還是沒有下手，老兩口非常害怕購買到不保本的理財(cái)產(chǎn)品。
對此，理財(cái)專家指出，老年人大多會選擇穩(wěn)健的理財(cái)方式，甚至有些老年人寧可收益不高，但肯定不能賠本;所以老年人可以考慮國債和定期存款。
國債具有操作方法簡單快捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)點(diǎn)。3年期和5年期國債票面年利率別離為5%和5.41%。以1萬元投資為例，購買3年期和5年期國債，到期可別離得到利息1500元和2705元，同期限相同的銀行定存比較，可分別多得利息97.5元和92.5元。
此外，隨著各家銀行的利率不斷上漲，對于老年人來說，定期存款也是不錯(cuò)的選擇。
貨幣基金
另外，像趙叔這樣的老年人來說，還可以適當(dāng)?shù)馁徺I貨幣基金。貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更具有優(yōu)勢的地方。比如存款利息收入要交納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所取得的收入可享用免稅政策;銀行定期儲蓄在儲戶急需用錢時(shí)，通常不能及時(shí)取回，貨幣基金可以在工作日隨時(shí)申購、贖回;定期存款一旦提早取出只能按照活期利率來計(jì)算，貨幣基金則不一樣，存10個(gè)月就有10個(gè)月的收益。同時(shí)，貨幣基金的收益率也高于1年期定期存款。因而，對于喜歡1年定存的老年人來說，華夏理財(cái)專家建議不如將這部分資金購買較為穩(wěn)定的貨幣基金，還可以獲得不錯(cuò)的收益。
貨幣基金投資起點(diǎn)低，一般的貨幣基金1000元就能購買，目前年化收益率基本穩(wěn)定維持在3.5%~4.5%，是活期存款利息的10倍以上，且具有每日計(jì)息的特點(diǎn)。此外，貨幣型基金無申購贖回費(fèi)，可以隨時(shí)贖回，“T+1”個(gè)工作日到賬，有些貨幣基金還可能“T+0”到賬。
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