理財案例拯救三無單身漢的理財寶典

　　案例回看

　　張先生是個個體戶，今年33歲，目前無房無車無社保，屬于地道的;三無;人群。但有銀行存款20萬元，分布在活期存款和3年期定期存款中。由于是跟朋友一起做生意，每月的固定工資為6000元，年底會根據(jù)收益分紅。每月支出，包括房租在內(nèi)大約需要3000元左右。張先生不想讓錢都躺在銀行儲蓄賬戶中，希望好規(guī)劃能幫他理理財。

　　財務(wù)狀況不錯，繼續(xù)保持

　　從每月的結(jié)余上來看，月結(jié)余能保持在50%左右，所以張先生的財務(wù)狀況還是不錯的。雖然目前單身，但是事業(yè)已經(jīng)處于上升期，收入也會逐漸提高。理財?shù)闹匦膽?yīng)該增加風(fēng)險投資，提高收益。但是，由于張先生還沒有社保，所以當(dāng)務(wù)之急是完善保障。

　　保險保障相當(dāng)不足，亟需完善

　　張先生沒有社會保險，意味著連最基本的保障都沒有，所以建議優(yōu)先配置意外傷害保險和重大疾病保險，并且可以在重疾險主險的基礎(chǔ)上，附加醫(yī)療險，用于報銷部分醫(yī)療費(fèi)用。這部分的費(fèi)用一年下來，大約需要2000元左右。

　　另外，還有一個;保障;是張先生不能忽視的，那就是緊急備用金。建議準(zhǔn)備3-6個月月支出，以應(yīng)對突發(fā)事件時的資金需求。由于張先生是跟朋友合伙經(jīng)營，所以在經(jīng)營上的風(fēng)險還是有的。建議留足6個月的月支出，即18000元作為緊急備用金。這部分資金建議放在貨幣基金中，既能保證流動性，還能獲得高于活期的收益。

　　資產(chǎn)增值需要合理分散投資

　　配置了保險和緊急備用金，剩下的18萬元可以根據(jù)實際的風(fēng)險承受能力，進(jìn)行合理的投資配置，以求獲得比銀行定存更高的收益。

　　32歲的張先生正處于事業(yè)的上升期，抵抗風(fēng)險的能力還是具備的，但是未來2-3年會考慮結(jié)婚的問題，所以投資上也不應(yīng)過于激進(jìn)。拿出其中的8萬元購買銀行理財產(chǎn)品或者正規(guī)平臺的P2P網(wǎng)貸，可以把每年的收益穩(wěn)定在5%-10%左右。剩下的10萬元，各購買股票型基金和債券型基金5萬元，雖然基金凈值會有波動，但是如果選擇過往業(yè)績出色并且穩(wěn)定的基金，可以獲得10-15%的年收益。

　　最后Nancy君再嘮叨一句，合理分散投資永遠(yuǎn)是正確的。將全部資金投入一個或者一類產(chǎn)品中并非明智之舉。我們應(yīng)該根據(jù)資金量的不同，選擇兩三種不同類型和風(fēng)險級別的產(chǎn)品投資即可，這樣能夠使你的資產(chǎn)在風(fēng)險可控的前提下，配置更加合理。

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