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投資理財有哪些原則

時間：2023-07-02 06:58:48 賽賽理財我要投稿

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投資理財有哪些原則

　　理財投資、投資規劃是需要用心經營，不斷吸取經驗，才能讓投資理財更加行之有效。那么投資理財有哪些原則呢，以下是小編整理的投資理財有哪些原則，希望對大家有所幫助。

　　1、合理配置穩健投資

　　選擇相對穩健的投資工具，讓自己的資產配置更恰當，分散不同市場、不同投資產品和不同投資時間的風險，合理保持流動性，才是更穩健的，通往幸福的致富軌道。對于大多數人而言，特別是投資經驗還不是很豐富的人，我建議不妨選擇穩健的投資理財方式。

　　2、投資資金合法

　　用于投資理財的資金來源要合理合法，這樣才能在投資產生正常波動時，能夠保持心態平和。如果用典當、抵押、貸款，甚至是高利貸途徑獲得的資金用于投資，其背后必將飽含投資者對超額收益的瘋狂預期，使投資變成了投機。試問，如果緊張、恐懼等情緒一直伴隨著我們，又何談投資理財帶來的幸福感。

　　3、未來收益合理預計

　　投資者只有合理地設定預計，選擇適合自己風險承受能力的投資品種，才能實現風險可控、理性持續地獲得投資收益。大多數投資者的收益都集中在市場平均值上下，真正能夠獲得遠高于平均收益的人只是少部分。如果把自己的心態放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標，往往更易于實現，也更容易產生幸福感。

　　對于喜歡投資權益類等風險相對較高產品的投資者來說，平時需要注重對宏觀政策導向的理解，以及國家對這些政策的實施進程。而自己是否能夠遵守投資規律，保持正確的投資心態等都將決定投資的好壞。對大多數人而言，花費很多時間研究投資產品、宏觀政策及實施進程都是不太現實的，而且市場波動無處不在，調整自己的投資心理也非常困難。要想在起伏的市場上做到幸福投資，最簡單的辦法就是把預期收益目標調整到市場平均收益的水平，降低投資收益預期值。

　　4、創造財富服務生活

　　金錢是我們提高生活質量的工具，掌握駕御財富的能力，才能讓金錢服務于我們的生活。有句意大利諺語：“讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會成為個專橫跋扈的主人。”為了賺錢而賺錢，就偏離了我們投資理財的真正目的和意義，在自己可以支配的財富基礎上。

　　投資理財應該遵循的四個原則

　　一、保證應付生活的各項支出。

　　一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的股票、黃金等。這些款項的總和應調整到足以應付4-6個月生活中的各項支出。這樣在面臨任何家庭收入突然中斷出現危機時，仍有較為充裕的時間和資金面對困難。

　　二、計算“生活風險忍受度”，并做好保護措施。

　　這里所說的“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故，例如傷、病等，家庭經濟生活所能維持的時間長度。在當今社會中，為解決“生活風險忍受度”所設計出來的最佳工具就是人身保險。通過全社會來分擔風險的方式，以尋求完整的家庭保證。

　　三、了解理財工具。

　　家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。簡單地說，我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列3類：最為保守的銀行存款;保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金等;有高報酬但也相對較為冒險的投資工具，包括國內外證券基金、期貨基金等。

　　四、評估未來的財務需求。

　　家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用3大類。

　　投資理財方式

　　1、買黃金等硬通貨

　　最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規避貶值的好辦法。現在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的，因為你的錢最終是想在中國顯示財富的。安全等級：很不安全，主要風險是被盜、被害，弄不好人財兩空。

　　2、存銀行

　　保守的理財。收益率=利率。安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，基本上不大可能發生。收益太低，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那么多錢全存活期，萬一要錢急用，定期提前取出來，利息損失慘重。

　　3、買保險

　　被國內人民廣泛誤解的理財。我之所以說保險被誤解了，是因為保險員推銷、國人購買保險時候經常考慮的是到時候收益會有多少。其實，保險是為了保險，真正的保險應該是在意外事件來臨時，能獲取一份賠償金來讓自己度過難關或緩解困難，是保障自己的生活不會因為種種意外而出現大的波折。我傾向于買一些大病保險、車輛險、意外險等內容，買它們不是為了獲得賠償，反而是希望這輩子也不要發生索賠事項。保險保險，錢出去就別想著回報。

　　4、買國債、企業債

　　偏保守的理財。比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現。等于是以活期的方式獲得定期的利息。風險：國家政變、國家戰爭將導致國債變成廢紙。企業倒閉將導致企業債兌付出現問題。

　　5、買貨幣式基金

　　偏積極的保守理財。貨幣式基金以其專業優勢和規模優勢，通過買賣債券能獲取比債券本身略高一點的收益。

　　6、買股票式基金

　　積極的理財。對于缺乏專業知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業優勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業一樣，存在這樣那樣不規范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。

　　7、自己買賣股票

　　如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。有本事就通過自己賺來證明能力。

　　8、買權證

　　投機！偶爾也有投資型權證出現。如果你嗜賭如命，那你不如去買權證，公平，手續費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風險。合法的賭博，真的不錯。

　　9、投資P2P網貸產品

　　年化收益率普遍較高，業內較靠譜的收益率基本維持在10%左右，部分平臺承諾100%本息保障，風險較低。目前比較知名的P2P平臺有陸金所、有利網、醫界貸等。