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每個人必須掌握的理財常識
每個人必須都要懂的理財常識有哪些呢?下面小編為大家整理了人生必須掌握的幾點理財常識，歡迎閱讀!
人生必須掌握的理財常識
一個中產家庭的財富生命周期，從20幾歲大學畢業開始，到退休養老，經歷多個階段。每個階段的財務計劃和配置，都需要根據當期收入/開支、預期收入/開支，以及工作和生活狀態等因素來決定目前消費、儲蓄以及投資的分配。
這樣做的目的，是令一個家庭的消費水平保持相對平穩，且穩中有升，不至于出現生活水平的大幅波動。
為了做好財務規劃，我們首先需要打好地基，配備好兩樣東西：一是3-6個月日常支出的流動性資金，二是保障性保險。
在這個地基上，我們將投資品分為兩類：
進攻性資產，是指高收益、高風險的投資品，包括股票和股票型基金、私募股權、投資性房產、藝術收藏品等;
防御性資產，收益率相對低，但風險也較低，是指本金和收益能夠得到保障的投資品，包括國債、貨幣基金、海外資產、分紅穩定的股票、房租、相對可靠的固定或者類固定收益的互聯網金融理財產品等。
然后，我們根據不同生命周期對應的不同風險承受能力，從中選擇相應的配置。
20-30歲
(單身時期)
這是個體獨立的起步階段，工作年限不長，總體收入不高、資產較少。同時，日消費支出也相對少，還處于需要提高收入、積累資產的階段。
由于這個時期的存量資產并不多，它能夠帶來的投資收益，可能遠不及個人工作收入的增加。因此，此時最大的財務風險，不是理財投資虧錢，而是個人的成長過慢，影響了收入增長的速度。
可能會有人問，那如果年底還有余錢，比如一筆年終獎發下來，應該怎么辦呢?
一方面是把錢花出去，投資在自己身上，去學習職業、投資理財方面的知識、技能，或者去全世界旅行增長見識。
另一方面則可以選擇不占用太多時間、精力的投資策略，比如偏進攻的可以定投股票型基金，偏防御的則可以投資靠譜的互聯網金融理財產品。
收入：收入逐步增加，財務性收入占比低
支出：貸款少，消費水平較低，支出不高
風險承受力：強，最大風險是財富增速太慢
財務策略：重心放在職務性增量上，尋找不太需要時間、精力的投資方式
30-40歲
(結婚生子、組建家庭)
當你到了30多歲，結婚生子，事業上處在黃金期，職務性收入快速增加，也有了一定積蓄，資產以及資產帶來的投資理財收入也逐步積累。而另一方面，房貸、消費支出也在大幅增加。
這是一個收入、支出都在同步增加的時期，然而風險承受能力仍然很強，因為會有預期的收入增長。在投資理財上，開始需要更有策略性，每一筆錢都需要以多元化的方式配置。
如果這個年齡段的同學獲得一筆年終獎，可以將超過半數的錢配置于較高風險、但期望收益率也較高的進攻性資產上，比如股票和股票基金，其余則分配在防御性資產上，兩者比例大概分別在2/3和1/3左右。
收入：快速增長，財務性收入占比開始提高
支出：承擔大量貸款，消費水平提升，支出壓力增大
風險承受力：強，最大風險是財富增速太慢
財務策略：側重進攻，兼顧風險的資產配置
40-55歲
(人到中年)
40多歲，子女長大就學，事業邁進巔峰期，擁有可觀的財富用于投資，財務性收入也在不斷增加，可能是一輩子中收入最多的時期。
在消費支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活費用都決定了這一階段花錢肯定少不了，可能是一輩子花錢最多的階段。
雖然這個階段看上去是收入的巔峰期，但財務上的容錯率低，風險承受力其實已經較前一個階段大幅降低。
這時最大的風險在于沒有及時提升風險意識，中年遭遇重大財務危機。
回到上面的例子，這時投資要兼顧收益和風險，進攻性和防御性資產可以按1:1配比，甚至在超過50歲時，需要再適當提高防御性資產的比例。
收入：收入最多階段，財務性收入可能超過職務性收入
支出：支出最多階段
風險承受力：一般
財務策略：平衡進攻與防御的資產配置
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