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穩健型投資者如何理財
專家提醒，投資的關鍵是要選對適合自己實際情況的方式，要看自己承擔風險的能力有多大，和小編一起來看看下文關于 穩健型投資者如何理財，歡迎借鑒！
在政府部門工作的夏先生近日樂開了懷，他在去年12月9日購買了1000元廣發聚富證券投資基金，以后每月9日左右都準時再購買1000元該基金，到現在才半年左右，他的收益竟然高達40%.
這種投資的專業稱呼為“基金定投”，而夏先生自己則稱這叫做“懶人理財”。“基金定投”是指在一定投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購某基金產品，基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請后，根據投資人的要求在某一固定期限（以月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。
專家說，投資的關鍵是要選對適合自己實際情況的方式，因為高收益的背后必定有高風險，所以投資者關鍵要看自己承擔風險的能力，要看萬一一筆投資失敗了，是否對自己的生活產生重大影響。
夏先生說，他有不少朋友總想獲得投資高收益，于是選擇投資股票或期貨，結果經常血本無歸，甚至債臺高筑，嚴重影響了其生活。
其實，夏先生購買基金后，該基金單位凈值一度跌破1元，也就是說，不僅沒有收益，而且連本金都虧了。他一度也考慮過放棄，但贖回基金如果未到投資的最后期限，要付給銀行1.5%左右的手續費，所以，夏先生只能堅持下去，而正是這種堅持，他最終獲得了高收益。
基金定投收益一般不高
工行理財專家馮偉：基金定投期限通常為3年或5年。買定投基金首先考察基金累計凈值增長率。基金累計凈值增長率=（份額累計凈值—單位面值）/單位面值。凈值增長率接近的情況下，期限越短的基金越被看好。其次，可以考察基金分紅比率。第三，可以將基金收益與其它同類型的基金比較。最后，投資者可以借助一些專業公司的評判，對基金經理的管理能力有一個比較好的度量。
馮偉說，像夏先生那樣“基金定投”僅僅半年就獲得40%的收益并不多見，主要是目前股市狀況較好才有如此高的收益。“基金定投”收益一般不會很高。
案例：
35歲的蘇先生是一家世界500強企業駐上海的銷售經理。目前年薪人民幣80萬元左右，年終獎20萬元左右。蘇太太，32歲，某上市公司財務人員，目前月薪人民幣6000元左右，年終獎4萬元左右。蘇先生夫婦有一個5歲的小孩，他們決定讓孩子17歲以后出國留學。
蘇先生計劃三年后要創立一家屬于自己的投資公司。由于工作的原因，蘇先生一直疏于打理自己的資產和收入，對如何合理安排生活與創業資本，迫切需要理財師的分析和指導。
財務狀況
目前，蘇先生家庭年收入111.2萬元，每月生活開支1.1萬元，每年旅游支出9萬元。此外，家庭活期存款10萬元人民幣和5萬美元，國債5年期60萬元已經到期，股票原始股及所配新股市值約80萬元，資金賬戶中有50萬元（沒有介入二級市場），價值120萬元的住房，房款已經付清。蘇先生的父母均沒有穩定工作，不享受社會保障，贍養父母每月支出5000元。蘇先生夫婦準備購置一輛30萬元左右的轎車，以方便家人的出行。此外，蘇先生想在三年后擁有自己的投資公司。
理財目標
孩子出國前的成長教育費用，以及孩子在12年后出國留學的費用；購置一輛30萬元左右的家庭用車；父母的養老安排；擁有自己的投資公司；夫妻兩人的養老計劃。
教育和養老
孩子的教育金是最沒有時間彈性和費用彈性的，所以在兩人的理財計劃里首先要預留出用于孩子成長和教育的費用。
從蘇先生家庭資產構成看出，較多的現金存于證券公司是不太適宜的，可以考慮從50萬元中取出40萬元購買教育基金，用于孩子出國留學的教育金積累。教育基金建議以穩健為主，選擇回報率能戰勝通脹率和學費增長率的教育基金產品。由于孩子年齡還小，建議采用定期定額投資方式，降低震蕩風險，獲得平均回報，以保證12年后孩子出國留學有足夠的費用。
其次，建議蘇先生從投資國債的60萬元中拿出30萬元用于購買新車，20萬元用于雙方父母的養老金基金投資。
這樣規劃以后，蘇先生可以將活期存款5萬美元用于外匯投資，以化解匯率風險。外匯的投資也有一定的技巧，選擇幣種十分重要。相對而言，美元、英鎊、日元、歐元波動幅度較大，投資風險也較大，建議蘇先生選擇波動幅度較小的瑞士法郎、澳元這些中間避險貨幣。另外，可以選擇外匯委托理財或是國外銀行存款、外國國債以取得更高的利息收入。
養老方面，可每年結余10萬元，投入收益率為5％的一個投資組合中，20年后可擁有近300萬元的退休養老金，加上房產和其它貨幣資產的增值，完全可以實現500萬元的養老金計劃，以保障夫妻兩人退休后擁有高品質的生活。
建議夫婦倆都購買保額30萬元的綜合個人意外傷害險，這個險種已經包括壽險、重大疾病傷害險和附加意外傷害險，非常輕松方便。同時，還可為父母投保醫療保險，為小孩投保意外傷害保險。
創業資金
鑒于蘇先生有三年后自己開公司的打算，建議將80萬元股票中的50萬元投資重新考慮投入一個收益相對穩定的投資組合，以后每年追加20萬元投資，以實現三年后開公司的投資儲備。
在未來5年內，蘇先生家庭總投資建議采取規避風險的穩健型投資策略。因為他如果開公司，新公司一般要經歷兩年左右的初創期，在這五年間會有一些不可預知的風險。因此建議蘇先生家庭除去每年30萬元左右的必要生活開支，每年節余的80萬元年收入，建議拿出30萬元按照3∶4∶3的比例分別追加投資于國債、股票型基金和股票市場。
除此以外的年收入中，在未來五年每年拿出10萬至30萬元不等的資金用于籌備期和成長期的追加資金，使公司前期的運作有更充裕的資金周轉，縮短公司成長期，盡快實現盈利。未分配的20萬至40萬元年收入，建議15萬元存入活期賬戶，以應對生活中的預算外開支。還有5萬至25萬元的年收入可以用于購買中線投資組合，用于孩子上學后的教育費用。
對于穩健型的投資者來說，如何理財更符合他們的心理預期呢？
首先，底倉資產追求絕對收益，一定要先配置一部分能夠帶來相對比較穩健收益的底層資產，大類資產比如債券等。然后再考慮疊加部分權益類產品增強收益，現在很火的固收+策略基金就非常適合穩健型投資者投資。
從大類資產配置的角度去做投資，市場的基金經理也是有派別的，其中，大類資產配置派會與穩健型投資者更加心心相印，金融市場在不斷發展，投資范圍和品類也在不斷地增加。所以，擁有比較強大的大類資產配置的能力是很重要的。
不管是投資債券還是投資股票，長期的收益都是來源于企業的基本面，也就是融資成本或者是投資收益。所以，在進行大類資產配置的時候，要重視基本面的了解。
還有就是一定要嚴格控制風險，穩健型投資者整天來說風險偏好是比較低的。只有牢牢控制好下行的風險，才能期望獲得較好的長期收益，也才會有比較好的投資體驗。
風險控制也會體現在，在決定做每一筆投資之前，都要先對產品進行充分的了解，把風險考慮清楚。
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