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如何更好地獲取理財(cái)收益
43歲的趙女士，年收入有3—4萬元，丈夫和別人合作開公司，收入不是很穩(wěn)定，去年一年沒有盈利，估計(jì)從今年起會(huì)有7-8萬的年收入，日常消費(fèi)不是很高，女兒讀初中，一家三口都買了大病保險(xiǎn)，每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出有3-4千元。她說目前在市中心買了一套130多平方的房子，月供5000元，還有兩年還完，手頭有70萬的貨幣市場(chǎng)基金，另外原先30萬的股票則跌到了10來萬。她一方面覺得貨幣市場(chǎng)基金收益不夠，另一方面又惦記著是否可以買房，問我們?cè)鯓硬拍塬@得更好的收益。
現(xiàn)在買房不合適
經(jīng)過我們對(duì)趙女士情況的詳細(xì)測(cè)算，我們認(rèn)為趙女士現(xiàn)在買房子并不合適。理由如下：
1、趙女士家已經(jīng)有一套新房子可以改善居住和應(yīng)付通貨膨脹，從現(xiàn)在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控來看，再購買一套房子用作投資已經(jīng)不合適。
2、從趙女士家的收支情況分析，資本積累比較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，此外，資產(chǎn)的安全性相對(duì)較高，但資本收益率比較低，因此今后理財(cái)可以增加一定程度的積極性。
券商理財(cái)可以考慮
1、股票市場(chǎng)的投資將逐漸趨向?qū)I(yè)化，絕大多數(shù)個(gè)人投資者將沒有能力跑贏市場(chǎng)；投資者根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的喜惡和承受力挑選適合的理財(cái)產(chǎn)品，將是大勢(shì)所趨。
2、趙女士手中還有10來萬市值的股票，應(yīng)該找股票投資顧問幫助鑒別一下，針對(duì)不同質(zhì)地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而導(dǎo)致資產(chǎn)大幅縮水。
3、貨幣市場(chǎng)基金的收益率將逐漸下滑，建議從資產(chǎn)配置的安全性和收益性進(jìn)行綜合考慮，將10萬元的貨幣市場(chǎng)基金贖回后購買券商集合理財(cái)計(jì)劃，作為改善資本收益的工具。這些理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期保守年收益率比貨幣市場(chǎng)基金年收益率要高很多。如果理財(cái)計(jì)劃發(fā)生虧損，管理方將優(yōu)先用自有資金補(bǔ)足虧損（自有資金占該理財(cái)計(jì)劃總額的10%），如同在汽車上配置了安全氣囊，這是開放式基金所不具備的。
4、建議趙女士在還清了住房貸款之后，能略微增加保險(xiǎn)在家庭支出的比例，因?yàn)槿颐磕?—4千元的保險(xiǎn)費(fèi)支出實(shí)在與家庭的收入規(guī)模不成比例，無法真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際上，一個(gè)家庭的保費(fèi)支出一般占家庭年凈收入的10%左右。趙女士可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增加意外保險(xiǎn)、女兒的教育保險(xiǎn)和一些投資性保險(xiǎn)。
最后，我們送給廣大讀者一句話，“吃不窮，穿不窮，投資失敗會(huì)變窮！”希望大家在投資決策上能更加慎重，在保守穩(wěn)健的基礎(chǔ)上進(jìn)行積極的運(yùn)作。
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